Geschäftskonto-Vergleich 2024
Die besten Geschäftskonten 12/2024
Mit einem Geschäftskonto kannst du als Unternehmer deine privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben besser trennen und die Übersicht behalten. Doch welches Konto passt am besten zu deinen Bedürfnissen? Wir haben eine Vielzahl von Anbietern verglichen, um dir genau das zu zeigen. Basis für den Geschäftskonto-Vergleich waren die Ergebnisse unserer Community-Umfrage.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Stephan Kintrup
Aktualisiert am: 20. Dezember 2024
Anzahl Buchungen p.M.
Abhebungen p.M.
Ø Abhebebetrag p.M.
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Geeignet für
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1. N26 Business Smart
Sehr gut (4,4)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
2. N26 Business You
Sehr gut (4,4)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
3. Fyrst Complete
Sehr gut (4,4)
12/2024
Alle
10€
0,08€
75
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,30€ / 0€
0€
0€
2
Per E-Mail
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Kontowechselservice nur für natürliche Personen und nicht für juristische Personen
- Für Gründer 1 Jahr kostenlos
4. bunq Pro Business
Sehr gut (4,3)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
13,99€
100 im Jahr
Mehr Details
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Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 1% Cashback auf Kreditkarten-Zahlungen
5. N26 Business Metal
Sehr gut (4,3)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0€
0€
2
10
Es ist einstellbar, wer auf welche Konten zugreifen kann.
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,5% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
6. bunq Elite Business
Sehr gut (4,2)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
23,99€
500 im Jahr
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 1% Cashback auf Kreditkarten-Zahlungen
7. Vivid Freelance Prime
Sehr gut (4,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
Unbegrenzt
–
1
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
8. Fyrst Base
Sehr gut (4,0)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
0,19€
50
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,40€ / 0€
0€
0€
2
Per E-Mail
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Kontowechselservice nur für natürliche Personen und nicht für juristische Personen
- Für Gründer 1 Jahr kostenlos
9. Vivid Freelance Standard
Sehr gut (4,0)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
Unbegrenzt
–
0
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
10. Vivid Business Pro
Sehr gut (4,0)
12/2024
GmbH
UG
OHG
AG
KG
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
1%
Unbegrenzt
–
10
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
11. Finom Start
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,00€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
12. N26 Business Standard
Gut (3,9)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,49€ / 0€
Max. 10.000€ pro Transaktion.
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,1% Cashback
- Business-Konto kann nur eröffnet werden, wenn man kein privates N26-Konto hat.
13. Qonto Business
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
14. Qonto Enterprise
Gut (3,9)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
15. Vivid Business Basic
Gut (3,9)
12/2024
GmbH
UG
OHG
AG
KG
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
1%
Unbegrenzt
–
2
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
16. Vivid Business Enterprise
Gut (3,9)
12/2024
GmbH
UG
OHG
AG
KG
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
5€
5€
1%
Nicht möglich
1%
Unbegrenzt
–
29
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
17. Finom Premium
Gut (3,8)
12/2024
Alle
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
0€
15
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
18. Qonto Premium
Gut (3,8)
12/2024
Alle
0,10€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
19. Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus
Gut (3,7)
12/2024
Alle
54,90€
0,10€
250
Mehr Details
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,10€
6 Aufträge frei p.M.
4
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
20. Qonto Essential
Gut (3,7)
12/2024
Alle
0,25€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
21. Revolut Business Basic
Gut (3,6)
12/2024
Alle
10,00 €
0,20€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
5€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
22. Revolut Business Grow
Gut (3,6)
12/2024
Alle
0,20€
100
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
23. Revolut Business Scale
Gut (3,6)
12/2024
Alle
0,20€
1000
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
24. Tide Geschäftskonto
Gut (3,6)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0€ / 0€
Nicht möglich
Nicht möglich
1%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
-
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
Sonstige
25. Grenke Business Professional
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
7,90€
0,10€
100
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
7,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
26. GLS Geschäftskonto Plus
Gut (3,5)
12/2024
Alle
50
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,08€ / 0,08€
14€
10,50 €
0€
0€
1
VISA oder Mastercard Kreditkarte nötig (nicht GLS Businesscard)
Nur sieben Filialen vorhanden: u.a in Städten wie Berlin, Frankfurt, München
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Geschäftskonto
27. Targobank Business-Konto Premium
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
26,90€
0,10€
75
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,10€
2
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
28. Kontist Buchhaltung
Gut (3,5)
12/2024
Einzelunternehmen
29€
0€
Unbegrenzt
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€/ 0€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
29. Deutsche Bank Business PremiumKonto
Gut (3,5)
12/2024
Alle
34,90€
0,06€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,06€
0€
4
9,95%
1
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
30. Targobank Business-Konto Komfort
Gut (3,4)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
14,90€
0,15€
30
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,15€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
31. bunq Core Business
Gut (3,4)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
7,99€
250 pro Jahr
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
1
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- 0,5% Cashback auf Kreditkarten-Zahlungen
32. Grenke Business Premium
Gut (3,4)
12/2024
Alle
14,90€
0,10€
200
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
6,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
33. Commerzbank GründerAngebot
Gut (3,4)
12/2024
0,15€
50
Mehr Details
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,15€
5 Aufträge frei p.M.
2,50€
2,50€
0€
2
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
34. Commerzbank PremiumGeschäftskonto
Gut (3,4)
12/2024
Alle
0,15€
50
Mehr Details
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,15€
5 Aufträge frei p.M.
2,50€
2,50€
0€
2
11,95%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
35. Targobank Business-Konto Plus
Gut (3,3)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
9,90€
0,20€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,20€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
36. Qonto Smart
Gut (3,3)
12/2024
Alle
0,40€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
37. Postbank Business Giro aktiv plus
Gut (3,3)
12/2024
Alle
0,10€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,30€ / 0,10€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
38. bunq Free Business
Gut (3,3)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0,13€
0
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
0,13€
5€
1,5%
Nicht möglich
2,99€
1
–
–
3
1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
39. Deutsche Bank Business ClassicKonto
Gut (3,3)
12/2024
Alle
19,90€
0,18€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,18€
0€
3
9,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
40. Finom Solo
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
Mehr Details
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung (grundlegende Funktionen)
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
41. Postbank Business Giro
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
0,22€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,45€ / 0,22€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
42. Postbank Business Giro aktiv
Gut (3,2)
12/2024
Alle
0,14€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,38€ / 0,14€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
43. Vivid Business Free Start
Gut (3,2)
12/2024
GmbH
UG
OHG
AG
KG
0€
0,20€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,20€ / 0€
5€
5€
2%
Nicht möglich
2%
Unbegrenzt
–
0
0
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 6% Cashback
44. Deutsche Bank Business BasicKonto
Gut (3,2)
12/2024
Einzelunternehmer
12,90€
0,25€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,25€
0€
1
9,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
45. Holvi Lite
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
9€
0,25€
500
Mehr Details
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2,5%
1
–
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
46. Qonto Basic
Gut (3,1)
12/2024
Alle
0,40€
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
1
–
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
47. Holvi Pro
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
15€
0,25€
500
Mehr Details
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
48. Grenke Business
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0€
0,10€
50
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0
8,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
49. Kontist Premium
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
9€
0,15€
10
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
50. ING Geschäftskonto Tarif L
Gut (3,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0,10€
0
Mehr Details
Senden
Empfangen
- / 0,10€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
51. ING Geschäftskonto Tarif M
Gut (3,0)
12/2024
Einzelunternehmen
0,20€
0
Mehr Details
Senden
Empfangen
- / 0,20€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
52. Commerzbank KlassikGeschäftskonto
Gut (3,0)
12/2024
Alle
0,20€
10
Mehr Details
Senden
Empfangen
1,5€ / 0,20€
2,50€
2,50€
0€
5,90€
6,66€
1
11,95%
0
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
53. Holvi Pro+
Gut (3,0)
12/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
18€
0,25€
500
Mehr Details
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
54. ING Geschäftskonto Tarif S
Befriedigend (2,9)
12/2024
Einzelunternehmen
0,30€
0
Mehr Details
Senden
Empfangen
- / 0,30€
Nicht möglich
Nicht möglich
1
Nicht möglich
–
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Monatlich wird günstigster Tarif nach Nutzung berechnet
55. GLS Geschäftskonto
Befriedigend (2,8)
12/2024
Alle
0,14€
–
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,14€ / 0,14€
14€
10,50€
0€
15€
1
VISA oder Mastercard Kreditkarte nötig (nicht GLS Businesscard)
Nur sieben Filialen vorhanden: u.a in Städten wie Berlin, Frankfurt, München
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Geschäftskonto
56. Kontist Free
Befriedigend (2,1)
12/2024
Einzelunternehmen
0,15€
10
Mehr Details
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
0
11%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
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Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist im Endeffekt nichts weiter als ein Girokonto, das für den geschäftlichen Zahlungsverkehr gedacht ist. Die Grundfunktionen wie Überweisungen, Lastschriften und Bargeldauszahlung entsprechen denen eines klassischen Girokontos. Doch es gibt Unterschiede: Verglichen mit einem Privatkonto werden zum Beispiel Kontoauszüge und Belege bei einem Geschäftskonto deutlich länger von der Bank aufbewahrt. Die Aufbewahrungsfrist beträgt 10 Jahre und erleichtert so die Buchhaltung.
Viele Geschäftskonten bieten zusätzlich eine Reihe von Funktionen an. Dazu zählen etwa die Verknüpfung mit einer Steuersoftware, das Einrichten von Unterkonten oder die Kategorisierung von Transaktionen. Somit kann ein Geschäftskonto in Bezug auf die Steuer, die Organisation und Buchhaltung deines Unternehmens sehr hilfreich sein.
Wer braucht ein Geschäftskonto?
Wer eine Kapitalgesellschaft als Rechtsform für sein Unternehmen gewählt hat, ist gesetzlich dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen. Der Grund ist: Handelt es sich um eine Kapitalgesellschaft, muss das Stammkapital auf ein Geschäftskonto eingezahlt werden, damit ein Notar das Unternehmen beim Handelsregister anmelden kann. Hingegen sind Einzelunternehmen und Personengesellschaften nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu nutzen. Zu welcher Unternehmensform deine Firma zählt, kannst du in der unteren Tabelle sehen. Spezifische Vergleiche zu den jeweiligen Unternehmensformen findest du unter den jeweiligen Verlinkungen.
| Unternehmensform | Beispiele |
|---|---|
| Einzelunternehmen | - eingetragener Kaufmann (e.K.) - Freiberufler - Kleingewerbetreibender |
| Personengesellschaft | - Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) - offene Handelsgesellschaft (OHG) - Kommanditgesellschaft (KG) |
| Kapitalgesellschaft | - Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) - Unternehmergesellschaft (UG) - Aktiengesellschaft (AG) |
So viel zu den rechtlichen Regelungen. Doch selbst wenn du per Gesetz eigentlich kein Geschäftskonto eröffnen musst, kannst du trotzdem dazu gezwungen sein: Viele Banken verbieten ihren Kunden, ein privates Girokonto geschäftlich zu nutzen. So ist meist trotzdem ein Geschäftskonto nötig. Unabhängig davon ist ein Geschäftskonto grundsätzlich für alle sinnvoll, die ein Konto geschäftlich nutzen möchten. Denn auf diese Weise sind die privaten und geschäftlichen Transaktionen klar voneinander getrennt. Dies erleichtert dir den Überblick und die steuerlichen Angelegenheiten. Ferner bewahren die Banken die Kontoauszüge und Belege bei Geschäftskonten 10 Jahre auf. Da Unternehmer dazu verpflichtet sind, die Kontoauszüge genau für diesen Zeitraum aufbewahren, ist dies ein klarer Vorteil eines Geschäftskontos.
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Kriterien, um das beste Konto zu finden
Überlege, welche Anforderungen dein Geschäftskonto erfüllen soll. Frage dich beispielsweise, welche Bankart du bevorzugst und wie hoch die Kosten maximal sein dürfen. Auch die Rechtsform deines Unternehmens spielt bei der Auswahl eines passenden Geschäftskontos eine bedeutende Rolle.
Rechtsform
Die Rechtsform deines Unternehmens kann bei der Suche nach einem Geschäftskonto ein Ausschlusskriterium sein. Denn nicht alle Anbieter ermöglichen für sämtliche Rechtsformen die Eröffnung eines Firmenkontos. So sind Angebote für Kleingewerbetreibende und Freiberufler aufgrund der recht unkomplizierten Rechtsform weit verbreitet, während Geschäftskonten für eine UG, GmbH oder GbR nicht immer möglich sind.
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Art der Bank: Filial-, Direkt- oder Neobank
Bei der Auswahl des richtigen Geschäftskontos kommen klassische Filial-, Direkt- und Neobanken infrage. Die Direkt- und Neobanken bieten meist günstigere Konditionen an. Denn insbesondere bei Neobanken läuft die Kommunikation und Verwaltung überwiegend rein digital ab. Bei Direktbanken wird häufig auch ein telefonischer Kundenservice angeboten. Wenn dir der direkte Kontakt vor Ort wichtig ist, ist hingegen eine Filialbank sinnvoll.
Auch den Aspekt Bargeld solltest du berücksichtigen: Einzahlungen sind bei Neobanken oft nicht möglich oder relativ teuer, bei Direkt- und Filialbanken hingegen teils kostengünstig möglich. Bargeldabhebungen sind in der Regel bei allen Bankarten möglich, allerdings unterscheiden sich hier auch die Gebühren je nach Bank.
Neobanken in unserem Vergleich sind N26, Fyrst, Vivid, Revolut, Bunq, Qonto, Finom, Kontist, Holvi. Grenke und die GLS Bank zählen zu den Direktbanken, während die Commerzbank, Targobank, Deutsche Bank sowie die Postbank zu den Filialbanken gehören. Die jeweils besten Banken in ihrer Kategorie findest du hier:
- Günstige Kontoführungsgebühr: 3,90€ p.M.
- Alle Buchungen in Euro sind kostenlos (auch Echtzeitüberweisungen)
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte und Maestro-Karte
- 10 kostenlose Unterkonten
- Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- 0,1% Cashback
- Nur für Einzelunternehmen möglich
- DATEV und HBCI nicht möglich
- Nur abschließbar, wenn man kein privates N26-Konto hat
- Günstige Kontoführungsgebühr: 3,90€ p.M.
- Alle Buchungen in Euro sind kostenlos (auch Echtzeitüberweisungen)
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte und Maestro-Karte
- 10 kostenlose Unterkonten
- Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- 0,1% Cashback
- Nur für Einzelunternehmen möglich
- DATEV und HBCI nicht möglich
- Nur abschließbar, wenn man kein privates N26-Konto hat
- Kontoführungsgebühr: 7,90€ p.M.
- Für Einzelunternehmen, GmbH, UG, GbR, OHG
- 100 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich
- Girocard und Mastercard-Kreditkarte kostenlos
- HBCI, DATEV, Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- Google Pay nicht möglich
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Kontoführungsgebühr: 7,90€ p.M.
- Für Einzelunternehmen, GmbH, UG, GbR, OHG
- 100 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich
- Girocard und Mastercard-Kreditkarte kostenlos
- HBCI, DATEV, Lexoffice und Sevdesk verfügbar
- Google Pay nicht möglich
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Für alle Unternehmensformen geeignet
- 250 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich (6 Aufträge p.M. frei)
- 4 kostenlose Karten: Girocard, Debitkarte und Kreditkarte
- Viele Anbindungen: HBCI, DATEV, Lexoffice, Sevdesk und weitere
- Hohe Kontoführungsgebühr: 49,90€ p.M.
- Keine kostenlosen Unterkonten
- Für alle Unternehmensformen geeignet
- 250 Buchungen sind monatlich inklusive, sonst 0,10€ je Buchung
- Echtzeitüberweisungen möglich (6 Aufträge p.M. frei)
- 4 kostenlose Karten: Girocard, Debitkarte und Kreditkarte
- Viele Anbindungen: HBCI, DATEV, Lexoffice, Sevdesk und weitere
- Hohe Kontoführungsgebühr: 49,90€ p.M.
- Keine kostenlosen Unterkonten
Kosten
Die Kosten eines Firmenkontos unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter, bestehen jedoch im Wesentlichen aus denselben Posten:
- Kontoführungsgebühr
- Kosten für Buchungen
- Gebühren für Bankkarten
- Gebühren für Ein- und Auszahlungen
- Kosten für Zusatzleistungen (z.B. Softwareanbindung)
Wie viel du für dein Geschäftskonto bezahlst, hängt auch davon ab, wie stark du es nutzt. Im Gegensatz zu privaten Girokonten sind Buchungen – also Überweisungen, Gutschriften und Lastschriften – meist kostenpflichtig. Häufig ist dafür jedoch eine Anzahl von kostenlosen Buchungen in der Kontoführungsgebühr enthalten. Ebenso können Bankkarten und Zusatzleistungen wie die Verknüpfung mit einer Software und Unterkonten inkludiert sein.
Insgesamt kann es sein, dass dich ein auf den ersten Blick teures Geschäftskonto unterm Strich günstiger zu stehen kommt als eines mit sehr niedrigen Kontoführungsgebühren. Hier lohnt sich ein genauer Vergleich.
Wenn du ein komplett kostenfreies Geschäftskonto suchst, schau in unserem Vergleich für kostenlose Geschäftskonten nach.
Bargeld
Überlege, wie sehr du auf Ein- und Auszahlungen angewiesen bist. Wenn du Kleinunternehmer bist und deine Einnahmen online aufs Geschäftskonto überwiesen bekommst, dürften dir Ein- und Auszahlungen auf das Firmenkonto weniger wichtig sein. In bestimmten Branchen – beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel – ist dieser Faktor bedeutender. In dem Fall solltest du dir ein Geschäftskonto aussuchen, das nur geringe Gebühren für Einzahlungen verlangt. Bei einigen Anbietern ist eine beschränkte Anzahl von Abhebungen oder Einzahlungen gebührenfrei. Abgesehen davon sollten natürlich auch genügend Geldautomaten in deiner näheren Umgebung stehen. Prüfe also am besten ebenfalls, wie groß der Geldautomatenverbund des Anbieters ist.
Wer häufig Bargeld kostenlos einzahlen möchte, sollte sich die Angebote der Deutschen Bank genauer ansehen. Bei allen 3 Geschäftskonten – BasicKonto, ClassicKonto und PremiumKonto – kann unbegrenzt Bargeld kostenlos eingezahlt werden. Bei bunq, Targobank und Grenke kann zumindest Bargeld in begrenzten Umfang kostenlos eingezahlt werden.
Mit den Geschäftskonten der Deutschen Bank kann man auch unbegrenzt kostenlos Geld abheben. Dies geht ebenfalls bei Fyrst, Postbank, Targobank und GLS. Kostenlos, aber begrenzt, geht es auch bei N26, bunq, Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus und Finom.
Bankkarten
Die meisten Geschäftskonten enthalten mindestens eine kostenlose Bankkarte. In der Regel handelt es sich um eine Girocard oder Debitkarte. In Deutschland genießt aktuell die Girocard die höchste Akzeptanz bei Händlern. Debit- und Kreditkarten werden ebenfalls häufig akzeptiert. Falls dir eine Kreditkarte wichtig ist, um beispielsweise eine Kaution für einen Mietwagen zu hinterlegen, solltest du dies bei der Auswahl deines Geschäftskontos berücksichtigen. Eine Kreditkarte kann meist gegen eine monatliche Gebühr hinzugebucht werden.
Die bestplatzierten Geschäftskonten von N26, Fyrst, Vivid, Revolut, bunq und Commerzbank bieten alle eine kostenlose Karte an. Auch bei fast allen anderen Anbietern ist mindestens eine Bankkarte kostenlos. Falls dir eine Girocard wichtig ist, empfiehlt sich das Commerzbank PremiumGeschäftskonto Plus. Wenn eine echte kostenlose Kreditkarte enthalten sein soll, dann können die Geschäftskonten von Bunq interessant für dich sein, etwa das Angebot Bunq Pro Business.
- Für Einzelunternehmen, GmbH, UG und GbR geeignet
- Bis zu 3 Debit- oder Kreditkarten kostenlos enthalten
- 6 Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos
- 100 Buchungen als Echtzeitüberweisung pro Jahr kostenlos, danach 0,13€ pro Buchung
- Konto kostet 13,99€ monatlich
- Nur für Einzelunternehmen geeignet
- Für Einzelunternehmen, GmbH, UG und GbR geeignet
- Bis zu 3 Debit- oder Kreditkarten kostenlos enthalten
- 6 Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos
- 100 Buchungen als Echtzeitüberweisung pro Jahr kostenlos, danach 0,13€ pro Buchung
- Konto kostet 13,99€ monatlich
- Nur für Einzelunternehmen geeignet
Kredite
Inhabern eines Geschäftskontos wird häufig ein Kontokorrentkredit angeboten. Dieser entspricht dem Dispositionskredit beim Privatkonto. Kunden erhalten kurzfristig einen Kredit zur Überbrückung. Wer hingegen einen Kredit für einen längeren Zeitraum benötigt, sollte bei der Bank ein alternatives Kreditangebot einholen. Das beste Geschäftskonto mit einem Kontokorrentkredit bietet die Commerzbank mit ihrem PremiumGeschäftskonto Plus an.
Auslandszahlungsverkehr
Innerhalb des SEPA-Raums können Überweisungen per SEPA-Überweisung auch über Ländergrenzen hinaus getätigt werden. Die Überweisungen kosten in diesem Fall nicht mehr als im Inland. Anders sieht es aus, wenn in ein Land außerhalb des SEPA-Raums oder in einer Fremdwährung überwiesen werden soll. Je nach Anbieter können dabei deutlich höhere Kosten entstehen. Überlege daher, wie relevant Auslandsüberweisungen für dich sind und passe deine Suchkriterien entsprechend an. Wer kostenlos Überweisungen in Fremdwährung tätigen oder empfangen möchte, wird bei Revolut fündig. Bei den Varianten Freelancer Ultimate und Business Grow sind je 10 ausgehende Überweisungen in Fremdwährung kostenlos, bei Revolut Business Scale sogar 25.
Kundenservice
Der Kundenservice wird auf unterschiedlichen Wegen angeboten. So ist die Beratung per Telefon oder Chat insbesondere bei Direkt- und Neobanken weit verbreitet. Auch ein Kontaktformular ist nicht unüblich. Falls dir ein persönlicher Berater vor Ort wichtig ist, kommen Filialbanken infrage.
Wer den besten Service bietet, ist schwierig zu vergleichen. Beim Geschäftskonto N26 Business Smart ist jedenfalls eine Beratung sowohl telefonisch als auch per Chat möglich. Filialbanken wie die Commerzbank beraten zudem vor Ort.
Zusatzdienstleistungen
Insbesondere Neobanken, die viel Wert auf die digitalen Eigenschaften ihrer Geschäftskonten legen, bieten eine Vielzahl an Zusatzfunktionen an. Speziell im Buchhaltungsbereich können zahlreiche Prozesse durch Verknüpfung mit einer entsprechenden Buchhaltungssoftware stark vereinfacht werden. Mögliche Zusatzfunktionen sind:
- DATEV-Anbindung
- Verknüpfung mit Buchhaltungstools (z.B. Sevdesk oder Lexoffice)
- Einrichten von Unterkonten
- Hinzufügen weiterer Nutzer
- Cashback
Die DATEV-Anbindung ist bei vielen Geschäftskonten zu finden. Ebenso sind Verknüpfungen mit Buchhaltungstools verbreitet. Einige Geschäftskonten bieten zudem Cashback an, wie N26 und bunq. Wenn du an Cashback interessiert bist, solltest du dir die genauen Bedingungen der Anbieter anschauen, denn teilweise gibt es nur für bestimmte Umsätze Cashback.
So eröffnest du ein Geschäftskonto
- Welche Kriterien sind wichtig?Überlege dir, welche Kriterien dir für dein neues Firmenkonto wichtig sind, z.B. Kontoführungsgebühr, kostenlose Überweisungen, Anzahl an Bankkarten, Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung und -auszahlung, oder die Anbindung an Buchhaltungssysteme.
- Geschäftskonten vergleichenNutze unseren Geschäftskonto-Vergleich und finde anhand deiner Kriterien das für dich beste Geschäftskonto.
- Antrag ausfüllen und Formulare einreichenFülle den Antrag aus und reiche alle notwendigen Dokumente ein (z.B. Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug) und legitimiere dich – diese Schritte kannst du je nach Anbieter schnell und unkompliziert online erledigen.
- Online-Banking einrichtenErhalte deine Zugangsdaten in der Regel nach spätestens ein paar Tagen, logge dich ein und richte dir dein Online-Banking ein, erstelle Unterkonten nach Bedarf und verknüpfe deine Buchhaltungs- und Steuersoftware.
Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Für Freiberufler und Selbstständige ist das Geschäftskonto N26 Business Smart am besten geeignet. Es ist für alle Einzelunternehmen geeignet. Die kostenlosen Buchungen und die 10 kostenlosen Unterkonten sind besonders vorteilhaft. Falls alle Rechtsformen möglich sein sollen, ist Revolut Business Free die erste Wahl. Revolut verlangt für dieses Geschäftskonto keine Kontoführungsgebühr.
Geschäftskonto für UGs und GmbHs
Das Geschäftskonto Revolut Business Free ist für eine UG oder GmbH am besten geeignet. Es überzeugt mit der kostenlosen Kontoführung und bietet jedem Mitarbeiter eine kostenlose Debitkarte. Zudem sind unendlich viele Unterkonten möglich und es gibt ein Tool zur Rechnungsstellung.