Auslandsüberweisung Santander: Ablauf, Kosten & Dauer
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- Die Gebühren einer Auslandsüberweisung mit Santander setzen sich vor allem aus Gebühren und dem Wechselkurs zusammen
- Zielland und Zielwährung bestimmen die Dauer einer Überweisung mit Santander.
- Verschiedene Aufteilungsmodelle (SHARE, BEN oder OUR) ermöglichen, die Kosten auf Empfänger und Sender zu splitten oder einen der beiden die gesamten Kosten tragen zu lassen.
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- Online-Anbieter wie z.B. Wise bieten eine Alternative für schnelle Auslandsüberweisungen mit niedrigen Kosten und transparenten Wechselgebühren.
- Wer klassisch mit der Santander Geld ins Ausland überweisen möchte, benötigt die IBAN, den Namen des Empfängers, seine Anschrift, seinen BIC bzw. SWIFT.
Auslandsüberweisung mit der Santander tätigen
Eine Auslandsüberweisung mit der Santander zu tätigen, ist in den meisten Fällen nicht komplizierter als eine klassische Inlandsüberweisung und es funktioniert sowohl online als auf offline.
Du kannst eine SEPA-Überweisung für den Euroraum oder eine Auslandsüberweisung bequem online in Auftrag geben und dabei auf das Online-Banking-Portal der Santander im Browser zurückgreifen, die offizielle Smartphone-App nutzen oder eine Drittanbieter-Software für den Computer oder das Mobilgerät verwenden.
Alternativ funktioniert bei der Santander eine Auslandsüberweisung direkt vor Ort in der Filiale. In jeder Santander-Niederlassung gibt es die passenden Formulare, die du ausgefüllt am Schalter abgeben kannst. Wenn die Schlange zu lang ist, funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Santander auch am SB-Überweisungsschalter.
Ein Verstoß gegen die AWV-Meldepflicht kann als Ordnungswidrigkeit geahndet werden. Die Meldung ist seit dem Jahr 2013 nur noch online direkt bei der Bundesbank möglich. Das elektronische Formular findest du im Servicebereich auf der Website der Deutschen Bundesbank, wo auch Ausfüllhilfen und weitere Hinweise bereitstehen.
IBAN und BIC/SWIFT erklärt
Für eine erfolgreiche Auslandsüberweisung benötigen Bankkunden einige Daten. Dazu gehören:
Vorname, Name bzw. Firma des Zahlungsempfängers
Anschrift des Zahlungsempfängers
Die internationale Kontonummer, kurz IBAN (International Bank Account Number)
Die internationale Bankleitzahl, kurz BIC (Business Identifier Code)
Die Internationale Bankkontonummer (IBAN) ist eine Standardkennung im internationalen Zahlungsverkehr, die mittlerweile auch bei Inlandsüberweisungen die klassische Kontonummer abgelöst hat.
Die IBAN basiert auf einer Norm. Sie besteht aus maximal 34 Zeichen und beinhaltet einen eindeutigen Ländercode, eine Prüfsumme, die Bankleitzahl und die Kontonummer. Ländercode, Kontonummer und Bankleitzahl ermöglichen international eine eindeutige Identifizierung einzelner Konten und die eingebaute Prüfsumme hilft dabei, Tippfehler zu vermeiden.
Der Bank Identifier Code (BIC), der auch als SWIFT-Code bezeichnet wird, ist die internationale Variante der früheren Bankleitzahl und ergänzt die IBAN, indem er die eindeutige Identifizierung und Adressierung von Kunden im internationalen Zahlungsverkehr ermöglicht.
Der BIC besteht aus acht oder elf Stellen. Zum BIC gehört ein vierstelliger Code für die Identifizierung der Bank, ein Ländercode, eine Ortskennung und ein optionaler eindeutiger Code für die jeweilige Filiale. Während bei Inlandsüberweisungen und SEPA-Überweisungen die IBAN ausreicht, ist bei Auslandsüberweisungen mit der Santander die BIC ein fester Bestandteil des Vorgangs und zwingend erforderlich.
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
- Eine Auslandsüberweisung mit Wise ist bis zu 5x günstiger als bei Banken
- In Deutschland TÜV-geprüfter Service
- Kundensupport auf Deutsch via Chat, E-Mail oder Telefon
- Reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde
- Über 16 Mio. Kunden nutzen bereits Wise
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
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Santander Auslandsüberweisung: Wie setzen sich die Kosten zusammen?
Die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Santander setzen sich aus mehreren Bestandteilen zusammen.
Die Gebühren
An erster Stelle stehen die Gebühren, die deine Santander für eine Auslandsüberweisung verlangt.
Zusätzlich wird unter Umständen eine Courtage bei Fremdwährungen fällig. Es lohnt sich deshalb, vorab einen Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis der Santander zu werfen. Darin sind dann gleich eventuelle Zuschläge bepreist, die für optionale Zusatzleistungen fällig werden. Eine Zusatzleistung ist beispielsweise die Eilüberweisung welche mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden ist.
Der Wechselkurs
Ein zweiter wichtiger Faktor ist der Wechselkurs bei Auslandsüberweisungen mit der Santander. Der wird von der Bank bestimmt, die letztlich den Währungstausch konkret vornimmt, und weicht oftmals deutlich vom Devisenmittelkurs ab, meist zum Nachteil des Kunden.
Es wird also ein Aufschlag für den Währungstausch fällig, der die Gesamtkosten für die Auslandsüberweisung erhöht. Die ausführende Bank ist häufig die Bank im Zielland, also die Bank des Empfängers. Es kommt dann einfach weniger Geld an, als überwiesen wurde, weil die Bank sich für den Währungstausch ihren Aufschlag nimmt.
Es kann sich deshalb unter Umständen lohnen, eine Auslandsüberweisung direkt in der jeweiligen Fremdwährung zu tätigen, also etwa von Anfang an US-Dollar zu überweisen, damit der Währungstausch bei der Zielbank entfällt, sofern die jeweilige Santander das ermöglicht. Allerdings berechnet dann die Santander ihren Wechselkurs (der vom Devisenmittelkurs abweicht) und eventuell eine Gebühr für den Service.
Kostenaufteilung bei einer Auslandsüberweisung
Beim Veranlassen einer Auslandsüberweisung bei der Santander ist es nötig, die Aufteilung der Kosten zu wählen. Es gibt verschiedene Möglichkeit, die Kosten zu regeln. Wobei allerdings nicht alle Santandern und Santandernfilialen alle möglichen Aufteilungsarten unterstützen.
OUR
SHARE
BEN
Dauer bei Auslandsüberweisungen mit der Santander
Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Santander ist vor allem davon abhängig, wohin du Geld überweist. Zusätzlich spielt es eine Rolle, ob die Überweisung beleglos (online) oder mit Beleg (Filiale, Bankschalter) erledigt wird. Letztlich hat außerdem die Währung einen großen Einfluss auf die Dauer einer Auslandsüberweisung. Es gelten folgende Ausführungsfristen:
| Überweisung in Euro ohne Beleg | max. 1 Geschäftstag |
| Überweisung in Euro mit Beleg | max. 2 Geschäftstage |
| Überweisung in Fremdwährung innerhalb des EWR ohne Beleg | max. 4 Geschäftstage |
| Überweisung in Fremdwährung innerhalb des EWR mit Beleg | max. 4 Geschäftstage |
| Überweisung in Drittstaaten inklusive Währungstausch | schnellstmöglich |