Überweisung von den USA auf ein deutsches Konto
💡
- Diese Kosten kommen bei einer Überweisung aus den USA auf dich zu: Abwicklungsgebühren, Bankgebühren der Sender-, Korrespondenz- und Empfängerbank und unvorteilhafte Wechselkurse (EUR/USD).
- Es ist extrem schwer, Gesamtkosten im Vorhinein zu ermitteln, denn die Preispolitik der beteiligten Banken variieren stark und Kosten lassen sich nur mit viel Aufwand nachvollziehen.
- Gesamtkosten von ca. 80€ bei einer 1.000€ Banküberweisung sind realistisch.
👉
- Wir empfehlen dir die Nutzung des Anbieters Wise. So kannst du zum Devisenmittelkurs (also dem “echten” Wechselkurs der Finanzmärkte) Geld aus den USA nach Deutschland überweisen. Es fällt eine kleine, transparente Gebühr an, doch schlechte Wechselkurse und komplexe Bankgebühren werden vermieden.
- Falls du dennoch über deine Bank gehen möchtest, brauchst du nur den Namen, IBAN und BIC des Empfängers. Nach Eingang des Geldbetrages kannst du nachprüfen, wieviel die gesamte Transaktion dich letztlich gekostet hat, indem du einen Währungsrechner verwendest.
Kosten einer Überweisung aus den USA nach Deutschland
Eine mittels Banken durchgeführte Überweisung von den USA nach Deutschland ist auf Basis der aktuellen Strukturen niemals kostenlos. Hauptursache dafür ist der Fakt, dass die Transaktion nicht als SEPA-Überweisung in Euro ausgeführt werden kann und es somit auf jeden Fall zum Währungstausch kommt. Die Kosten für eine Überweisung aus USA nach Deutschland setzen sich wie bei anderen Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums auch aus zwei Bestandteilen zusammen.
1. Bestandteil
Der erste große Baustein sind die Gebühren, die sowohl von der Auftraggeber- und Empfängerbank als auch von zwischengeschalteten Korrespondenzbanken berechnet werden können. Je nach Bank erscheinen sie im Preis- und Leistungsverzeichnis unter verschiedenen Bezeichnungen, oftmals taucht jedoch eine Art Abwicklungsgebühr auf.
Auf Fremdspesen und eine Courtage sollten sich Kunden ebenso einstellen wie auf ein Entgelt für den Eingang der Zahlung aus den USA, das die Empfängerbank in Rechnung stellt.
Hinzu kommen Gebühren, die ausschließlich für besondere Leistungen anfallen. So berechnen Banken einen Zuschlag, wenn die Überweisung aus Amerika nach Deutschland besonders schnell als Eilüberweisung beziehungsweise Blitzüberweisung erfolgen soll. Banken können neben der Art und der Höhe der Gebühren auch darüber entscheiden, in welcher Form die Entgelte erhoben werden. Während die einen Bankhäuser auf feste Beträge setzen, vertrauen andere auf Prozentsätze, die sich an der Höhe der zu überweisenden Summe orientieren.
2. Bestandteil
Den zweiten großen Baustein der Überweisungskosten bilden jene Ausgaben, die der wegen des Währungsumtauschs von US-Dollar in Euro so wichtige Wechselkurs verursacht. In der Regel ist dieser Posten sogar der größte bei Auslandsüberweisungen aus den USA nach Deutschland.
Verbraucher sollten wissen, dass jede Bank ihren eigenen Wechselkurs verwendet und sich jener vom realen Devisenmittelkurs teilweise deutlich unterscheidet. Diese Differenz ist der Aufschlag, den die Bank als Gewinn einstreicht. Wie hoch der echte Wechselkurs für den Währungstausch von US-Dollar in Euro aktuell ausfällt, erfährst du durch eine schnelle Google-Recherche. Wie hoch der Wechselkurs bei deiner Hausbank ist, verrät dir jene auf Nachfrage.
Allerdings bleibt unklar, welche Bank den Währungsumtausch letztlich vollzieht. In der Regel erledigt dies eine der zwischengeschalteten Korrespondenzbanken. Mit welchem Kreditinstitut die Auftraggeberbank aus den USA zusammenarbeitet, muss der Sender des Geldes meist erst persönlich erfragen.
Trotz des Wissens, wie sich die Überweisungskosten zusammensetzen, lassen sich die Ausgaben unmöglich vor dem Geldtransfer aus den USA in Richtung Deutschland vorhersagen. Dies liegt an den zahlreichen Faktoren, die die Kosten beeinflussen. Neben dem Überweisungsbetrag und der Kostenpolitik aller Banken spielt auch die gewählte Entgeltoption eine bedeutende Rolle.
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
- Eine Auslandsüberweisung mit Wise ist bis zu 5x günstiger als bei Banken
- In Deutschland TÜV-geprüfter Service
- Kundensupport auf Deutsch via Chat, E-Mail oder Telefon
- Reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde
- Über 16 Mio. Kunden nutzen bereits Wise
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
- Eine Auslandsüberweisung mit Wise ist bis zu 5x günstiger als bei Banken
- In Deutschland TÜV-geprüfter Service
- Kundensupport auf Deutsch via Chat, E-Mail oder Telefon
- Reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde
- Über 16 Mio. Kunden nutzen bereits Wise
Drei Arten der Gebührenteilung bei kostenpflichtigen Überweisungen
Dem Auftraggeber einer Überweisung USA Deutschland stehen drei Entgeltoptionen zur Auswahl. Dabei handelt es sich um Möglichkeiten, die entstehenden Kosten zwischen ihm und dem Empfänger der Zahlung aufzuteilen.
OUR
SHARE
BEN
Insbesondere Letzteres sollte vorher zwischen beiden Parteien vereinbart werden. Dies trifft umso mehr zu, wenn der Begünstigte nicht um die Überweisung gebeten hat.
Alternativen zur Auslandsüberweisung
Überweisungen mit der Bank dauern lange und sind teuer. Wenn du daher nach einer Alternative suchst, kannst du auch mit auf Geldtransfers spezialisierten Dienstleistern Geld von USA nach Deutschland überweisen.
Diese Anbieter von Geldtransfers sind günstiger als Banken und bringen die Summe auch deutlich schneller aus den USA nach Deutschland. Möglich ist dies durch smarte Konzepte und hervorragende Infrastrukturen.
Während die einen das Geld ihrer Kunden untereinander tauschen, ohne dass es die jeweilige Landesgrenze überquert, nutzen andere ihr weltweites Netz an Konten.
In beiden beispielhaft genannten Fällen wird der Währungstausch von US-Dollar in Euro überflüssig. Für das Unternehmen entstehen weniger Kosten, die es in Form niedriger Gebühren an den Verbraucher weitergibt. Zu den bekanntesten Anbietern für einen Geldtransfer aus den USA nach Deutschland zählen unter anderem:
Es ist sogar möglich, ganz ohne Konto Geld aus den Vereinigten Staaten nach Deutschland zu transferieren.
Western Union zum Beispiel bietet an, von einem deutschen Standort Bargeld abzuholen, das zuvor in den USA vom Auftraggeber in bar, per Kreditkarte oder Sofortüberweisung eingezahlt wurde. Die Überweisung dauert nur wenige Minuten.
Damit zählt Western Union zu den schnellsten Anbietern, doch auch PayPal und Wise überzeugen mit schnellen Geldtransfers. Mehrere Tage sind bereits verhältnismäßig lang, aber immer noch zügiger als Banküberweisungen.
Wie Banken nutzen auch derartige Dienstleister für eine internationale Überweisung USA nach Deutschland ihren eigenen Wechselkurs.
💡
Wise verwendet sogar den realen Kurs – ganz ohne Aufschlag. Anders als bei Banken weißt du zudem vorher, wie viel Geld beim Empfänger in Deutschland ankommt. Die Gebühren werden vor Auftragserteilung nämlich transparent aufgeschlüsselt.