Was leistet der Staat für meine Steuern?

Steuern und Staatsleistungen: Rechner des IW Köln

Jeder von uns Steuerzahlern hat sich sicher schon einmal diese Frage gestellt: Wozu zahle ich eigentlich meine Steuern und was bekomme ich dafür als Gegenleistung vom Staat? Vom Gesundheitssystem über das Bildungssystem bis hin zum Sozialsystem gibt es verschiedene Kanäle, über die man Leistungen vom Staat erhalten kann. Die einen mehr und die anderen weniger. Wer wie viel zahlt und wie viel empfängt, zeigt dir dieses Tool vom IW Köln:

Welche Abgaben zahle ich an den Staat?

Verschaffen wir uns einmal einen Überblick darüber, welche Arten von Angaben an den Staat bezahlt werden. In der Regel werden diese Abgaben direkt vom Einkommen abgezogen, sodass dein Einkommen bereits versteuert auf dem Konto landet. Daher hat man selbst meist keinen wirklichen Überblick darüber, welche Abgaben genau bezahlt werden.

Steuern

Die am häufigsten wahrgenommene Abgabe an den Staat sind die Steuern. Diese gliedern sich unter anderem in:

Wenn du deine Steuern und Sozialabgaben berechnen möchtest, hilft dir dabei unser Brutto-Netto-Rechner. Wenn du nach einer einfachen Möglichkeit suchst, deine Steuererklärung durchzuführen, findest du die besten Steuersoftwares in unserem Steuerprogramm-Vergleich.

Neben den Steuern gibt es die Sozialabgaben, die in vielen Einkommensgruppen sogar höher sind als die Steuern.

Arbeitslosenversicherung

Jeder sozialversicherungspflichtige Angestellte zahlt in die Arbeitslosenversicherung ein und erhält als Versicherungsleistung dafür das Arbeitslosengeld I, Kurzarbeitergeld und andere Leistungen.

Wie viel Arbeitslosengeld du erhalten kannst, richtet sich nach dem vorherigen Einkommen. Du kannst es in unserem Arbeitslosengeldrechner berechnen.

Krankenversicherung

Auch die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung werden bei sozialversicherungspflichtigen Angestellten direkt vom Bruttogehalt abgezogen. Als Versicherungsleistung erhält man im Gegenzug die Leistungen des Gesundheitssystems.

Pflegeversicherung

Zu den Beiträgen für die Krankenversicherung kommt noch ein deutlich geringerer Beitrag für die gesetzliche Pflegeversicherung hinzu. Im Falle einer Pflegebedürftigkeit zahlt die Pflegeversicherung entweder einen monatlichen Betrag aus, wenn man zu Hause durch Freunde oder Angehörige gepflegt wird. Alternativ trägt sie zur Finanzierung eines Pflegedienstes bei. Die Höhe der Zahlungen richtet sich nach dem Pflegegrad.

Rentenversicherung

Aus der gesetzlichen Pflegeversicherung erhält man die gesetzliche Rente. Die Höhe richtet sich unter anderem nach der Anzahl der Rentenpunkte. Mit unserem Rentenrechner kannst du ausrechnen, wie viel gesetzliche Rente du schätzungsweise bekommen kannst.

Sonstige Abgaben

Darüber hinaus müssen individuell weitere Abgaben geleistet werden, wie beispielsweise Pensionsbezüge oder andere Steuern.

Aus allen oben aufgezählten Abgaben werden die Leistungen finanziert, die ihr erhaltet. Dabei sind die Sozialabgaben immer zweckgebunden - das heißt, dass die Abgaben für die Krankenversicherung nicht für den Straßenbau verwendet werden können, denn hierbei handelt es sich um Versicherungsleistungen. 

Steuern hingegen sind niemals zweckgebunden. Daraus werden neben Straßenbau und anderen Aufgaben die unten aufgeführten Leistungen finanziert. Teilweise werden auch die Leistungen aus der Sozialversicherung aus Steuern mitfinanziert. 

Welche Leistungen kann ich vom Staat erhalten?

Hier findest du die Leistungen, die man in verschiedenen Lebensphasen in Anspruch nehmen kann:

Das hier sind außerdem die Leistungen, die man ausbezahlt bekommen kann:

Wann bekommt und bezahlt man wie viel?

Nachdem wir uns angeschaut haben, was für Abgaben und Leistungen es gibt, stellt sich die Frage: Wer erhält was? Denn es ist natürlich vollkommen klar, dass man nicht immer gleichzeitig alle Abgaben bezahlt und alle Leistungen erhält.

Je nach Lebensphase erhält man unterm Strich mal mehr vom Staat als man zahlt und mal weniger. Ein Beispiel dafür ist die Rentenversicherung: Wer mitten im Erwerbsleben steht, zahlt in die Rentenversicherung ein und wenn man später älter ist, erhält man daraus die entsprechenden Leistungen. 

Nicht viel anders ist es bei der Krankenversicherung. Gerade wer jung und fit ist, fragt sich sicherlich ab und zu, wozu man so hohe Beiträge bezahlen muss, obwohl man das Gesundheitssystem vergleichbar selten in Anspruch nimmt. Das wird sich mit großer Wahrscheinlichkeit im höheren Alter umdrehen: Dann zahlt man nur noch wenig ein (da das Einkommen dann voraussichtlich auch geringer ist) und nimmt das Gesundheitssystem deutlich mehr in Anspruch.

Schauen wir uns deswegen das Tool vom Institut der deutschen Wirtschaft in Köln (IW Köln) noch einmal genauer an: Dieses Tool visualisiert, in welchem Alter man viel an den Staat zahlt und wie viel man an Leistungen erhält.

So funktioniert der Rechner

In dem Rechner des IW Köln siehst du visuell dargestellt eine Altersverteilung ähnlich wie eine Alterspyramide. Auf der linken Seite sind die Beträge summiert, die man an den Staat zahlt. Auf der rechten Seite sieht man die Leistungen, die man erhält.

Wie die Grafik zu lesen ist

Betrachten wir diese Grafik einmal von unten: Bis etwa zum 20. Lebensjahr erhält man vom Staat mehr Leistungen, als man zahlen muss. Diese Leistungen umfassen bis etwa zum siebten Lebensjahr vor allem die Kinderbetreuung und Leistungen aus dem Gesundheitssystem. Die Leistungen aus dem Gesundheitssystem ziehen sich durch alle Altersgruppen. 

Vom siebten bis grob gesagt zum 20. Lebensjahr beinhaltet die Leistung des Staates vor allem die Schule. Wandert man in der Grafik weiter nach oben, werden die Leistungen mit zunehmendem Alter differenzierter: Teilweise kommen Leistungen aus Hochschulen hinzu, zum Teil wird auch bereits eigenes Geld verdient, sodass auf der linken Seite die blaue Fläche der Einkommensteuer langsam anwächst. Auch die Sozialabgaben (rot und braun) steigen analog dazu. Das dunkelblaue Band der Mehrwertsteuer wird ebenfalls breiter, da konsumiert wird.

Mit zunehmendem Alter steigt das Einkommen und entsprechend steigen auch die Abgaben. Die Grafik auf der Linken Seite wird immer bauchiger. Zudem sind die Leistungen, die vom Staat empfangen werden, in dieser Zeit minimal. Lediglich Elterngeld und Leistungen aus dem Gesundheitssystem sind hier dominant.

Nähert man sich mit zunehmendem Alter dem Renteneintrittsalter, steigen die Leistungen des Staates kräftig an. Die rote Fläche auf der rechten Seite repräsentiert die Renten und Pensionen. Zugleich werden die Abgaben auf der linken Seite wieder dünner. Auch die Leistungen aus dem Gesundheitssystem werden mit zunehmendem Alter mehr.

Nach Bevölkerungsgruppen differenziert

Standardmäßig zeigt die Grafik den Gesamtdurchschnitt der Bevölkerung. Dieser hat natürlich mit den jeweiligen individuellen Lebenssituationen nicht viel zu tun. In dem oberen Dropdown-Feld kannst du daher eine bestimmte Bevölkerungsgruppe auswählen, die in der Grafik dargestellt werden soll.

Dabei musst du die Bevölkerungsgruppe immer jeweils auf der linken und auf der rechten Seite auswählen. Standardmäßig sind außerdem in dem Dropdown-Feld darunter auf der linken Seite die geleisteten Abgaben und auf der rechten Seite die erhaltenen Leistungen ausgewählt. Auch dies kannst du ändern, wenn du beispielsweise die nur die Abgaben oder nur die Leistungen von verschiedenen Bevölkerungsgruppen miteinander vergleichen möchtest.