Wie man der Inflation ausweichen kann

Wie wird die Inflationsrate bestimmt?

Grundlage für die Inflation ist der Verbraucherpreisindex. Dieser Index bildet die Preisentwicklung von verschiedenen Waren ab und sieht grafisch dargestellt im Zeitverlauf folgendermaßen aus.

Das sieht zunächst einmal recht unspektakulär aus. Seit dem Jahr 1991 sind die Preise pro Jahr im Schnitt um 1,91% gestiegen. Zoomen wir hier einmal rein und schauen uns den Verbraucherpreisindex seit 2020 an. Hier sieht man, wie dieser zunächst gesunken ist, vor allem durch die temporäre Senkung der Mehrwertsteuer im Jahr 2020.

Im März 2021 betrug der Verbraucherpreisindex 107,5 Punkte. Die Schätzung für den März 2022 liegt bei einem Verbraucherpreisindex von 115,3. Die Steigerung zwischen diesen beiden Werten beträgt 7,3% und entspricht der Inflationsrate. Für März 2022 liegt bisher nur eine vorläufige Schätzung vor.

Wie wird nun der Verbraucherpreisindex bestimmt? 

Der Verbraucherpreisindex wird anhand eines repräsentativen Warenkorbes bestimmt. Dieser Warenkorb besteht aus genau den Konsumausgaben, die für Personen in Deutschland im Durchschnitt anfallen. Also beispielsweise Ausgaben für Miete, Kleidung, Benzin, Freizeit und so weiter. Wenn in Deutschland im Durchschnitt 1% des Budgets für Gemüse ausgegeben wird, besteht dieser Warenkorb zu 1% aus Gemüse.

Nun werden in regelmäßigen Abständen die Preise aller Produkte in diesem Warenkorb ermittelt. Steigt der Preis des Warenkorbes um 2%, steigt auch der Verbraucherpreisindex um 2%. Sinkt dieser, sinkt auch der Verbraucherpreisindex. 

Die Inflationsrate entspricht schlussendlich genau dem Unterschied zwischen dem aktuellen Verbraucherpreisindex und dem des Vorjahresmonats. Somit repräsentiert die Inflationsrate genau die Preissteigerung des Warenkorbes im vergangenen Jahr.

Noch mehr zum Thema Inflation und Deflation erfährst du in unserem Podcast zum Thema:

Was ist in dem Warenkorb drin?

Der Warenkorb, aus dem sich der Verbraucherpreisindex zusammensetzt, besteht aus 273 Produkten. Diese gliedern sich in folgende Kategorien:

Die Produkte in diesen Kategorien umfassen sehr kleinteilig sämtliche Produkte, die man im Alltag so einkaufen könnte. Beispielsweise finden sich darin

Die fünf Produkte im Warenkorb mit den jeweils höchsten Anteilen sind allen voran die Nettokaltmiete und Stromkosten.

Übrigens sehr dicht gefolgt von Erdgas (2,4%) und Bekleidung für Damen (1,9%).

Allein an der Aufteilung des Warenkorbs ist zu erkennen, dass die Inflationsrate eine Schwäche hat: Sie wird auf der Basis des durchschnittlichen Konsums berechnet und hat mit deinem individuellen Konsum unter Umständen nichts zu tun:

Daher lässt sich die persönliche Inflationsrate tatsächlich beeinflussen, indem man bewusst weniger von den Produkten konsumiert, die teurer geworden sind. Und auf Produkte ausweicht, die nicht allzu stark im Preis gestiegen oder sogar günstiger geworden sind. So kannst du der Inflation quasi entgehen.

Schauen wir uns dafür einmal an, welche Produkte teurer und welche billiger geworden sind.

Top 10 der Produkte, die teurer geworden sind

Einige Produkte sind deutlich teurer geworden. Flüssiggas beispielsweise ist fast doppelt so teuer wie im Vorjahr. Andere Produkte wiederum sind günstiger geworden, jedoch sind die Bewegungen hier deutlich kleiner. Das kompensiert die Preissteigerung der teuren Produkte bei Weitem nicht.

Top 10 der Produkte, die günstiger geworden sind

Produkte, die günstiger geworden sind, nehmen einen recht kleinen Anteil am Warenkorb ein. Die Produkte mit den hohen Preissteigerungen hingegen sind diejenigen, für die im Durchschnitt auch besonders viel Geld ausgegeben wird, wie beispielsweise Treibstoff.

Größte Inflationstreiber

Schauen wir also einmal die Produkte an, die am meisten zur Inflation beitragen, sprich: Produkte, die besonders im Preis gestiegen sind und zugleich einen hohen Anteil am Warenkorb haben.

Nicht verwunderlich ist, dass ganz an der Spitze Benzin steht. Auch andere Energieträger wie Heizöl, Erdgas, Diesel und natürlich Strom befinden sich unter den größten Inflationstreibern. Aber auch die Nettokaltmiete, Pauschalreisen, Autos und Zigaretten finden sich in dieser Liste.

Größte Inflationsbremser

Umgekehrt werfen wir auch einen Blick auf die Produkte, die die Inflation besonders flach halten.

Wie in dieser Tabelle zu sehen ist, tragen die größten Inflationsbremser kaum negativ zur Inflation bei. Zumindest was die Konsumausgaben angeht, gehören hier Damenbekleidung, Handyverträge (in der Kategorie “drahtlose Telekommunikationsdienstleistungen”), Glücksspiele, Nahrungsmittelherstellungsmaschinen, Bücher und Sportartikel dazu. Ausgaben wie die für Dienstleistungen in Altenwohnheimen oder Versicherungsdienstleistungen für die Wohnung sind in den meisten Lebenssituationen nicht allzu leicht zu beeinflussen. Gleichwohl es bei den gleichzeitig gestiegenen Nettokaltmieten vielleicht verlockend erscheint, in ein Altersheim zu ziehen.

Wie kann ich meine persönliche Inflationsrate senken?

Die persönliche Inflation kann man vor allem dadurch senken, dass man auf Konsumausgaben verzichtet, deren Preis stark gestiegen ist. Allerdings kann man nicht auf jedes der vorher genannten größten Inflationstreiber einfach verzichten, beispielsweise auf die Nettokaltmiete oder Strom und Gas.

Suchen wir jedoch einmal einige Inflationstreiber heraus, auf die man unter Umständen verzichten kann. In der folgenden Liste findest du einige dieser Produkte - dieses mal jedoch teilweise zu Oberkategorien zusammengefasst (wie beispielsweise Kraftstoffe für Benzin und Diesel).

Angeführt wird diese Liste natürlich von Benzin und Diesel. Der Verzicht auf das Auto würde deine persönliche Inflationsrate um 0,9 Prozentpunkte reduzieren. Vorausgesetzt, du hast zuvor absolut durchschnittlich gelebt und Benzinausgaben haben 3,5% deiner regelmäßigen Ausgaben ausgemacht.

Der Verzicht auf Pauschalreisen, Gastronomie (Gaststätten- und Beherbergungsdienstleistungen) sowie ein Verzicht auf verschiedene Arbeiten und Einrichtungen am Haus können einiges an Teuerungsrate einsparen: Denn Möbel, Leuchten, Geräte, Haushaltszubehör sowie die Instandhaltung und Reparatur von der Wohnung bzw. des Wohnhauses haben einen großen Beitrag zur Inflationsrate.

Auch Lebensmittel insgesamt sind teurer geworden, doch ob es nun sinnvoll ist, auf Gemüse und Molkereiprodukte zu verzichten, ist wohl sehr stark Geschmackssache.

Würde man auf all die aufgelisteten Produkte verzichten und hätte sonst ein absolut durchschnittliches Konsumverhalten, könnte man so die eigene Inflationsrate um 2,4 Prozentpunkte und somit erheblich senken.

Einige Preissteigerungen im Detail

Die gestiegene Nachfrage an Speisefetten und Speiseölen wird niemandem im Supermarkt entgangen sein. So trägt die Preissteigerung dieser Produkte besonders stark dazu bei, dass Lebensmittelpreise insgesamt gestiegen sind. Auch andere Lebensmittelpreise sind besonders stark gestiegen.

Preissteigerungen bei Lebensmitteln

Preissteigerungen im Freizeitbereich

Auch im Freizeitbereich sind einige Produkte deutlich teurer geworden, wie beispielsweise die schon erwähnten Pauschalreisen. Hier die komplette Liste aller Produkte des Warenkorbs aus dem Freizeitbereich.

Energiepreise

Und dann gibt es da noch den ganz großen Bereich der Energiepreise: Hier seht ihr, wie sich die unterschiedlichen Bestandteile von Energiepreisen im vergangenen Jahr verteuert haben.

Wenn du also deine Wohnung mit Fernwärme heizt, kannst du dich deutlich glücklicher schätzen, als wenn diese mit Heizöl geheizt wird. Auf diese Kosten kannst du zwar nicht verzichten, aber du kannst sie zumindest reduzieren, indem du Energie sparst. Dazu findest du in unserem Video einige Tipps.

Verschiedene persönliche Inflationsraten

In einem unserer vergangenen Videos hat Thomas das Finanz-Flussdiagramm vorgestellt und die Community dazu aufgerufen, Diagramme mit den jeweiligen persönlichen Ausgaben zu schicken. Schauen wir uns einmal drei verschiedene Ausgabensituationen an und berechnen daraus die jeweilige persönliche Inflationsrate.

18-jähriger Elektriker

Ein 18-jähriger Elektriker hat uns seine Ausgaben geschickt. Wir haben versucht, diese den entsprechenden Kategorien des Inflationswarenkorbes zuzuordnen. Und das sieht in diesem Falle so aus:

Und dieser Elektriker hat eine persönliche Inflationsrate von ganzen 9,8%, zu der die unterschiedlichen Ausgaben wie folgt beitragen:

Die hohe Inflationsrate liegt vor allem an den besonders hohen Ausgaben für Treibstoff, also Benzin oder Diesel. Auch die Wohnungskosten inkl. Strom und Gas haben hier einen recht hohen Anteil.

Was das Bild jedoch komplett verfälscht: Nahrungsmittel und andere Ausgaben kommen hier gar nicht vor. Das heißt, der junge Mann hat in Wirklichkeit wahrscheinlich doch nicht so eine besorgniserregend hohe Inflation.

26-jähriger Wirtschaftsprüfungsassistent

Ein 26 Jahre alter Wirtschaftsprüfungsassistent hat uns ebenfalls seine Ausgaben geschickt. Aus den verschiedenen Ausgaben setzt sich die Inflationsrate von nur 4,1% wie folgt zusammen: 

Wir sehen also: Die persönliche Inflationsrate eines jeden Menschen kann sich noch einmal deutlich von dem allgemein geltenden Inflationsrate unterscheiden. Zumindest in gewissem Maße können wir beeinflussen, wie sehr wir die Mehrkosten tragen möchten. Doch wie gesagt: Dafür braucht es auch genügend Spielraum, um sich flexibel anpassen zu können.