Kapitelübersicht
Kostenlos Geld abheben: Kosten, Gebühren & Limit am Geldautomat
💡
- Am Bankschalter, Geldautomaten und bei teilnehmenden Handelspartnern, wie Supermärkten, kann man Geld abheben.
- Die Kosten hängen von der Bankkarte und dem Geldautomaten ab.
- Mit der Girocard kannst du in der Regel an Geldautomaten deiner eigenen Bank kostenlos Geld abheben. Bei anderen Banken auch, wenn sie zum selben Geldautomatenverbund gehören.
- An den meisten Geldautomaten werden auch Kreditkarten akzeptiert. Die Gebühren hängen von der herausgebenden Bank und je nach Kreditkartenanbieter auch vom Geldautomaten ab.
👉
- Informiere dich bei deiner Bank, wo du kostenlos Geld abheben kannst.
- Schaue, ob du günstiger per Girocard oder Kreditkarte Geld abheben kannst.
- Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um das Girokonto mit der passenden Girocard oder Kreditkarte zu finden.
- Falls du eine Kreditkarte ohne zusätzliches Konto suchst, empfehlen wir dir unseren Kreditkarten-Vergleich.
Wo kann ich Geld abheben?
In Deutschland stehen dir 3 Wege offen, dich mit Bargeld zu versorgen:
- Bankschalter
- Geldautomaten
- Teilnehmende Handelspartner
In der Filiale deiner Bank zahlt dir ein Mitarbeiter am Schalter Geld aus. Ebenso kannst du die Geldautomaten nutzen. Sie stehen in den Vorräumen der Bankfilialen und oft an frequentierten Stellen wie Bahnhöfen, Einkaufscentern oder Innenstädten. Recht praktisch und zeitsparend ist die dritte Option. So kannst du dir bei den teilnehmenden Handelspartnern, wie Supermärkten und anderen Einzelhändlern, direkt an der Kasse Bargeld auszahlen lassen. Bis zu 200€ sind möglich, allerdings musst du einen bestimmten Einkaufswert mindestens erreichen. Oftmals liegt jener zwischen 5 und 20€. Wie an Automaten auch, gibst du am Kassenterminal die PIN ein, um dich zu legitimieren.
Womit kann ich Geld abheben?
Um Bargeld abzuheben, wird eine Bankkarte benötigt. Besonders verbreitet ist in Deutschland die Girocard. Diese wird hier an fast allen Geldautomaten und bei teilnehmenden Handelspartnern akzeptiert. Wenn auf dem Geldautomaten oder Kartenlesegerät das Girocard-Symbol zu sehen ist, kannst du Geld per Girocard abheben. Da die Girocard ein deutsches System ist, funktioniert sie im Ausland nur mithilfe von Maestro oder V-Pay. Dies sind die Bezahlsysteme von Mastercard und Visa.
🚀
Zunehmend wird die Girocard durch die Kreditkarte ersetzt. Sie ermöglicht dir ebenso Geld an Geldautomaten oder bei teilnehmenden Handelspartner abzuheben. Im Ausland sind Kreditkarten gewöhnlich, sodass man mit der Kreditkarte in der Regel weltweit Geld abheben kann.
🔥
Welche Kosten fallen an?
Die Kosten beim Geldabheben hängen von verschiedenen Punkten ab: der Bank, der Bankkarte und dem Geldautomaten. Zu beachten sind neben den Kosten für das Abheben auch Gebühren für die Bankkarten. Filialbanken bieten bevorzugt die Girocard an und erheben für die Kreditkarte meist Gebühren. Wohingegen Direktbanken zunehmend auf die Debit-Kreditkarte setzen. Diese ist bei vielen Direktbanken kostenfrei, wobei dies häufig an Bedingungen geknüpft ist.
Die Girocard ist in Deutschland sehr weitverbreitet. Beim Girocard-System dürfen die Betreiber der Geldautomaten die Gebühren für das Abheben festlegen. Dadurch bist du in der vorteilhaften Situation, an den Geldautomaten deiner Bank Bargeld in der Regel kostenlos abheben zu können. Da viele Filialbanken zudem in Verbunden organisiert sind, kannst du oftmals auch an den Automaten der anderen Mitglieder des Bankenverbundes gebührenfrei Geld beziehen. Gehören jene nicht zum Verbund deiner Bank, wirst du für das Geldabheben mit deiner Girocard Gebühren bezahlen müssen.
Dies gilt auch für deine Kreditkarte, wenn du sie zum Geldabheben verwendest. Ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis verrät dir, wie viel dies kostet. Differenziert werden muss hierbei zwischen Filial- und Direktbanken. Letztere überzeugen oftmals mit Gebührenfreiheit, während Kunden von Filialbanken mitunter erschreckend hohe Kosten begleichen müssen.
Wissen solltest du zudem, dass VISA und Mastercard als die beiden großen Kreditkarten ausgebenden Unternehmen den Automatenbetreibern unterschiedliche Vorgaben hinsichtlich der Gebührengestaltung machen. VISA möchte nicht, dass die Betreiber der Geldautomaten von Kunden anderer Banken ein direktes Entgelt verlangen. Mastercard überlässt diese Entscheidung hingegen den Kreditinstituten, was beispielsweise einige Sparkassen nur allzu gerne nutzen. Falls du mit einer Kreditkarte an einem Automaten einer fremden Bank Geld abheben möchtest, findest du die Höhe des eventuell direkt anfallenden Kundenentgeltes als Aushang oder direkt am Geldautomaten.
Geld bei teilnehmenden Händlern abzuheben, ist üblicherweise kostenfrei. Allerdings können hohe Kosten entstehen, da es hierfür keine gesetzliche Obergrenze gibt. Die Banken legen die Gebühr selbst fest. Daher empfiehlt sich vorher ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis.
Wie viel Geld kann ich abheben?
Bei teilnehmenden Handelspartner kannst du größtenteils bis zu 200€ abheben. Wenn du mehr Geld benötigst, bist du auf einen Geldautomaten angewiesen. Hebst du dort mit deiner Girocard oder Kreditkarte Geld ab, solltest du jedoch stets das Tages- und Wochenlimit im Auge behalten. Häufig liegt das Tageslimit bei 1000€. Das Limit für eine Woche liegt meist zwischen 2000 und 4000€. Denn die Geldautomaten sind nicht dafür vorgesehen, dass Kunden höhere Summen abheben. Falls du einen größeren Geldbetrag benötigst, muss dieser angemeldet werden. Die Summe kannst du am Bankschalter abholen oder dir per Kurier zuschicken lassen. Insbesondere für den Kurier können hohe Kosten fällig werden. Um dies zu vermeiden, empfehlen sich nach Möglichkeit Überweisungen.
Wo kann ich kostenlos Geld abheben?
Für dich als Verbraucher ist sicherlich die Frage am wichtigsten, wo du kostenlos Geld abheben kannst. Die Bestimmungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich, doch der Bargeldbezug mit der Girocard an Automaten deiner Bank ist in Deutschland normalerweise gebührenfrei. Dank Bankverbunden ist mitunter die kostenlose Nutzung von Geldautomaten anderer Banken möglich.
| Mitglieder | Verbund | Link zur Geldautomatensuche |
|---|---|---|
| Sparkassen (inklusive 1822direkt Bank als Tochter der Frankfurter Sparkasse) | Sparkassennetz (23.574 Geldautomaten) | Geldautomat finden |
| Nahezu alle Volksbanken und Raiffeisenbanken; PSD Banken; Bank für Sozialwirtschaft, BBBank und Sparda Banken (als Doppelmitglieder, da ebenfalls im CashPool vertreten) | BankCard Service Netz (ungefähr 17.300 Geldautomaten) | Geldautomat finden |
| Bankhaus Neelmeyer; Berliner Bank; Comdirect; Commerzbank; Deutsche Bank; HypoVereinsbank; Norisbank; Postbank + Geldautomaten der Bank Austria, UniCredit Italien, UniCredit Rumänien + Kassen von ungefähr 1.300 Shell-Tankstellen | Cash Group (rund 7.000 Geldautomaten inklusive 1.300 Shell-Stationen) | Geldautomat finden |
| Bank für Sozialwirtschaft, Bankhaus Bauer, Bankhaus C. L. Seeliger, Bankhaus E. Mayer, Bankhaus Gebrüder Martin, Bankhaus Hafner, Bankhaus J. Faisst, Bankhaus Ludwig Sperrer, Bankhaus Max Flessa, Bank Schilling und Co, BBBank, Berenberg Bank, Degussa Bank, Donner & Reuschel, Fürstlich Castell’sche Bank, Gabler-Saliter Bankgeschäft, Merkur Bank, National-Bank, Oldenburgische Landesbank, Pax-Bank, Santander Consumer Bank, Sparda Banken, Steyler Bank, Südwestbank, Targobank, Wüstenrot Bank | CashPool (ca. 2.800 Geldautomaten) | Geldautomat finden |
Hinzugerechnet werden kann noch die ING, die sich keinem der bekannten Bankverbunde angeschlossen hat. Deswegen hat diese Direktbank in ihr eigenes Netz an Geldautomaten investiert und circa 1.300 von jenen aufgestellt. Diese sind überall im Bundesgebiet verteilt und bevorzugt an stark frequentierten Orten, z.B. Flughäfen und Bahnhöfen, zu finden. Und natürlich sollen an dieser Stelle auch die Handelspartner nicht vergessen werden, an deren Kassen du ebenfalls kostenlos Bargeld beziehst.
Geldautomatensuche nach Kartenanbieter
Möchtest du mit deiner Kreditkarte Bargeld abheben, spielen die Bankverbunde keine Rolle. Stattdessen rücken die großen Kreditkartenanbieter in den Fokus, von denen vorwiegend VISA und Mastercard in Deutschland weitverbreitet sind. In den Preis- und Leistungsverzeichnissen der meisten Filial- und Direktbanken findest du hauptsächlich diese beiden Anbieter, doch auch Kreditkarten anderer Herausgeber nutzt du zum Abheben von Bargeld an Automaten. Allerdings weigern sich einige Sparkassen, VISA-Kreditkarten diverser Fremdbanken an ihren Geldautomaten zu akzeptieren.
| Anbieter | Verbund | Link zur Geldautomatensuche |
|---|---|---|
| VISA | Verbund von über 21.000 Finanzdienstleistern (in Deutschland über 2000) weltweit 46 Mio. Akzeptanzstellen 2 Mio. Geldautomaten | Geldautomat finden |
| Mastercard | Weltweit mehr als 37 Mio. Akzeptanzstellen Ungefähr 1 Mio. Geldautomaten | Geldautomat finden |
| American Express | Weltweit ungefähr 44 Mio. Akzeptanzstellen Mehr als 1,5 Mio. Geldautomaten | Geldautomat finden |
| Diners Club | Weltweit mehr als 45 Mio. Akzeptanzstellen 1,2 Mio. Geldautomaten | Geldautomat finden |
Fazit: Es ist möglich kostenlos Geld abzuheben
Grundsätzlich ist es möglich, kostenlos Bargeld abzuheben. Dies ist allerdings von der Wahl deiner Bank abhängig. Die Gebühren findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.
Mit der Girocard sollten Kunden versuchen, an Automaten ihrer Bank oder des Bankverbundes Bargeld zu beziehen. Fremdbanken gilt es zu meiden, da dann hohe Gebühren fällig werden können. Verlangen die Betreiber der Automaten ein direktes Kundenentgelt, wird dessen Höhe als Aushang, am Geldautomaten oder auf dem Bildschirm während des Abhebeprozesses kommuniziert. Bei Kreditkarten ist das entsprechende Logo, z.B. von VISA oder Mastercard, am Automaten wichtig. Die Bank ist meist zweitrangig.