American Express Kreditkarten im Vergleich
Die besten Amex-Karten 11/2024
American Express® Karten stehen für Status und Luxus, geschätzt von Meilensammlern und Vielreisenden. Sie bieten exklusive Vorteile wie Flughafen-Lounges und erstklassigen Service. Allerdings sind sie mit hohen Jahresgebühren verbunden und erfordern oft hohe Ausgaben. In diesem Vergleich kannst du herausfinden, welche American Express Kreditkarte sich für dich lohnt.
Überprüfte Produkte
Vergleichs-Kriterien
Markus Schmidt-Ott
Aktualisiert am: 4. November 2024
1. American Express Blue Card
0€
Für 30€/Jahr
1
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz, wenn Membership Rewards aktiviert sind (Kosten: 30€/Jahr)
–
2. dm PAYBACK American Express
0€
1
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- 1 Payback-Punkt für 3€ Umsatz (ausgenommen sind Tankstellenumsätze)
- 2 Payback-Punkte für 3€ Umsatz bei dm
–
3. PAYBACK American Express
0€
1
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- 1 Payback-Punkt für 3€ Umsatz
–
4. BMW American Express Card
1
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz
–
- Zugang zur BMW-Vorteilswelt
- Amex Offers für mehr Nachlässe, Gutschriften und zusätzliche Punkte
5. American Express Card
1
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz
–
- Mit Amex Offers von Nachlässen und Gutschriften profitieren
6. American Express Gold Card
1
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz
–
- Amex Offers für weitere Nachlässe, Gutschriften oder zusätzliche Punkte
7. BMW Premium Card Carbon
500€
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz
- Doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW-Händlern, Sixt & ausgewählten Tankstellen
- Zugang zu Flughafen Lounges (Priority Pass)
- Valet Park-Service und Car Rental Valet-Service an ausgewählten Flughäfen
- Status- und Fahrzeugkategorie-Upgrades
- Ermäßigungen bei SIXT American Express Reisen
8. American Express Platinum Card
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- 1 Membership Rewards Punkt pro 1€ Umsatz
- Zugang zu Flughafen Lounges (Priority Pass)
- Status-Upgrades bei Hotels/Autovermietungen
- 200€ Reiseguthaben/Jahr
- Und viele weitere
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Anbieter
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden.
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Über American Express
American Express wurde 1850 ursprünglich als Expresszustelldienst gegründet und hat sich seitdem zu einem der weltweit führenden Finanzdienstleister entwickelt. Im Unterschied zu Visa und Mastercard, die hauptsächlich als Zahlungsnetzwerke agieren, vereint American Express die Funktionen eines Kartenherausgebers und eines Zahlungsnetzwerks in einem. Während Visa und Mastercard mit Banken zusammenarbeiten, die deren Kreditkartenmarken ausgeben, gibt American Express seine Karten selbst heraus.
Welche Kosten fallen für die Karten an?
American Express bietet acht verschiedene Karten für Privatpersonen und fünf Business-Karten an. Die Preisspanne reicht von kostenlosen Karten bis hin zur Platinum Karte, für die eine Jahresgebühr von 720€ fällig wird.
Karte | Jahresgebühr | Besondere Konditionen |
---|---|---|
American Express Blue Card | Kostenlos | |
Payback American Express | Kostenlos | |
dm Payback American Express | Kostenlos | |
BMW American Express Card | 20€ | Kostenlos bei Vorjahresumsatz > 4.000€ |
American Express Card (Amex Green) | 55€ | Oder 5€ pro Monat Kostenlos bei Vorjahresumsatz > 9.000€ |
American Express Gold Card | 140€ | Oder 120€ pro Monat |
BMW Premium Card Carbon | 500€ | |
American Express Platinum Card | 720€ | Oder 60€ pro Monat |
Auch einige kostenpflichtige Karten können unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos sein: Die BMW American Express Card bleibt gebührenfrei, wenn der Vorjahresumsatz 4.000€ übersteigt. Die American Express Card (auch American Express Green Card genannt) ist ab einem Jahresumsatz von 9.000€ gebührenfrei.
Vorteile von American Express Kreditkarten
Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal von American Express Kreditkarten sind ihre zahlreichen Zusatzleistungen, die je nach Karte unterschiedlich ausfallen:
- Membership Rewards®
- Versicherungen
- Guthaben
- Status-Upgrades
Ein zentrales Feature ist das Membership Rewards Programm. Mit bestimmten American Express Karten bist du automatisch Teil des Membership Rewards Programms und sammelst für jeden Euro Umsatz Membership Rewards Punkte. Diese lassen sich in eine Vielzahl von Prämien umwandeln.
Viele American Express Karten bieten zudem Versicherungsleistungen. Dazu gehören unter anderem eine Auslandsreise-Krankenversicherung, Reise-Unfallversicherung und eine Mietwagenversicherung. Welche Versicherungen bei welcher Karte enthalten sind und welche Schäden abgedeckt werden, findest du in unserer Vergleichstabelle.
Noch einmal spezielle Vorteile bieten die American Express Platinum Card und die BMW Premium Card Carbon. Darunter fällt der Priority Pass, über den du weltweit Zugang zu Flughafenlounges erhältst. Zudem hast du mit diesen Karten die Möglichkeit, regelmäßige Status-Upgrades, zum Beispiel bei Hotelketten, zu erhalten. Ebenso profitieren Kartenbesitzer von Guthaben für diverse Dienstleistungen wie Mietwagen, Hotelübernachtungen und Flüge.
So funktionieren Membership Rewards Punkte
Das Membership Rewards Programm von American Express funktioniert ähnlich wie das bekannte Payback-Programm. So viele Membership Rewards Punkte erhältst du pro Umsatz:
Allerdings nehmen nicht alle American Express Karten am Membership Rewards Programm teil. Die Karten, die das Sammeln von Membership Rewards Punkten ermöglichen, sind:
- American Express Blue Card (nur gegen Aufpreis von 30€ pro Jahr)
- BMW American Express Card
- American Express Card (Amex Green)
- American Express Gold Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Die American Express Blue Card nimmt nicht automatisch am Membership Rewards Programm teil. Hier muss das Punktesammeln gegen einen Aufpreis von 30€ pro Jahr aktiviert werden. Es gibt also keine kostenlose Möglichkeit, Membership Rewards Punkte zu sammeln. Für die meisten anderen Amex-Karten, wie die American Express Green Card, die American Express Gold Card oder die American Express Platinum Card, ist das Membership Rewards Programm hingegen standardmäßig enthalten.
Das Sammelverhältnis der Membership Rewards Punkte kann zudem noch weiter verbessert werden: Gegen einen Aufpreis von 15€ pro Jahr kannst du den Turbo aktivieren. Für jeden Euro Umsatz kommt dann ein halber Membership Rewards Punkt hinzu. Dann ergibt sich dieses Sammelverhältnis:
Dieser Turbo ist bis zu einem Umsatz von 40.000€ limitiert. Du kannst demnach mit dem Turboprogramm maximal 20.000 Extra-Punkte erhalten.
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Membership Rewards in Vielfliegerprogramme transferieren
Besonders flexibel einsetzbar sind Membership Rewards, da sie wiederum in Meilen von anderen Vielfliegerprogrammen und in Payback-Punkte konvertiert werden können. Auf diese Art kannst du bei verschiedenen Airlines vergünstigte Flüge oder Upgrades erhalten. Jedes Vielfliegerprogramm hat dabei ein eigenes Tauschverhältnis mit Membership Rewards Punkten. In der Regel ist das Verhältnis 5:4. Das bedeutet: für 5 Membership Rewards Punkte bekommst du 4 Meilen des jeweiligen Partnerprogramms.
Tauschverhältnisse der Membership Rewards Punkte
Hier geht es direkt zu allen Vielfliegerprogrammen: Zu den Transferpartnern von American Express.
Besonderheiten bei Payback-Karten
Die Payback American Express Karte und die dm Payback American Express Karte nehmen nicht am Membership Rewards Programm teil. Dafür sammelst du mit diesen Karten Payback-Punkte in diesem Sammelverhältnis:
Mit der dm Payback American Express Karte kann zudem noch ein zusätzlicher Payback-Punkt pro 3€ Umsatz bei dm Drogeriemärkten gesammelt werden. Bezahlst du mit dieser Karte also bei dm, erhältst du pro 3€ Umsatz 2 Payback-Punkte.
Im Gegensatz zu einer „gewöhnlichen“ Payback-Karte kannst du mit den Payback American Express Karten doppelt Payback-Punkte sammeln. Während du normalerweise bei Payback-Partnern, wie z.B. Supermärkten, eine Payback-Karte vorzeigen würdest, sammelst du mit den Payback American Express Karten automatisch Punkte. Und darüber hinaus bekommst du eben für jeden Kartenumsatz – unabhängig davon, ob es sich um einen Payback-Partner handelt oder nicht – Punkte in dem erwähnten Sammelverhältnis.
Diese Versicherungen sind inklusive
Alle American Express Karten beinhalten mindestens eine Versicherung. Die höherpreisigen Karten wie die Platinum- oder Gold-Karte enthalten sogar ein umfassendes Versicherungspaket. Der Versicherungsschutz gilt nur für Waren oder Dienstleistungen, die mit der American Express Karte bezahlt worden sind. Nur der Kfz-Schutzbrief gilt unabhängig von der Kartennutzung. Die Versicherungsbedingungen findest du in unserem Vergleich knapp zusammengefasst in den Tooltips. Die genauen Bedingungen sind in den Karteninformationen von American Express enthalten. Diese solltest du vor Erwerb der Karte unbedingt beachten.
Verlängertes Rückgaberecht
Der Versicherungsfall tritt ein, wenn du maximal 90 Tage nach dem Kauf die Ware zurückgeben möchtest, der Verkäufer dies aber nicht akzeptiert. So hast du die Gewissheit, die Ware bis zu 90 Tage immer zurückgeben zu können. Die Leistung ist gedeckelt auf 300 bis 400€ pro Fall (je nach Karte) und 1.200 bis 1.500€ pro Jahr. Der Mindestwarenwert beträgt 30€.
Bei diesen Karten erhältst du das verlängerte Rückgaberecht:
- dm Payback American Express
- Payback American Express
- American Express Card (Amex Green)
- American Express Gold Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Schutz für Einkäufe (ShopGarant)
Dieser Versicherungsschutz schützt Einkäufe bis 90 Tage nach Kauf gegen Beschädigungen oder Diebstahl und wird von American Express auch als „ShopGarant“ bezeichnet. Die Versicherung deckt Schäden bis maximal 550-2.000€ pro Fall und 3.100 bis 10.000€ pro Jahr (je nach Karte). Der Selbstbehalt beträgt immer 50€.
Bei diesen Karten erhältst du den Schutz für Einkäufe:
- American Express Card (Amex Green)
- American Express Gold Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung übernimmt Heilbehandlungskosten und Kosten für Krankenhausaufenthalte im Ausland. Hier muss jeweils ein Selbstbehalt von 10% der entstandenen Kosten (mindestens 100€, maximal 500€) geleistet werden.
Diese Karten enthalten die Auslandsreise-Krankenversicherung:
- BMW American Express Card
- American Express Gold
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Bei Unfällen in Flugzeugen, Schienenfahrzeugen, im Bus, Taxi oder auf dem Schiff kann die Verkehrsmittel-Unfallversicherung leisten, wenn es durch den Unfall zu einer Invalidität oder zum Tod kommt. Zudem enthält die Versicherung bei einigen Karten ein Krankenhaustagegeld.
Enthalten ist die Verkehrsmittel-Unfallversicherung bei diesen Karten:
- American Express Blue Card
- American Express Card (Amex Green)
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
Die Platinum Card enthält keine separate Verkehrsmittel-Unfallversicherung, allerdings werden diese Schäden durch die Reise-Unfallversicherung abgedeckt.
Reisekomfort-Versicherung
Flugverspätungen oder Gepäckverspätungen werden durch die Reisekomfort-Versicherung mit einem Geldbetrag bezuschusst. Bei mindestens 4 Stunden Flugverspätung zahlt die Versicherung 125 bis 200€, je nach Karte. Auch für Gepäckverspätungen über 6 Stunden zahlt die Versicherung 225 bis 400€. Bei der Platinum Card leistet die Versicherung schon nach 4 Stunden. Nach über 48 Stunden Gepäckverspätung gibt es noch einmal mehr.
Diese drei Karten kommen mit der Reisekomfort-Versicherung:
- American Express Card (Amex Green)
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
Reiserücktritts- & Reiseabbruch-Versicherung
Muss eine Reise abgebrochen oder unterbrochen werden, erstattet die Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung Kosten für die Heimreise und die Wiederaufnahme der Reise. Maximal werden 5.000 bis 6.000€ erstattet (je nach Karte), wobei es einen Selbstbehalt von 10% gibt, der mindestens 100€ beträgt.
Enthalten ist die Reiserücktritts- & Reiseabbruch-Versicherung bei diesen Karten:
- American Express Gold Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Reisegepäckversicherung
Pro Reise kannst du bis zu 3.000€ erhalten, wenn persönliche Gegenstände oder Dokumente verloren gehen oder beschädigt werden. Pro Gegenstand oder Dokument gilt hier eine Grenze von 750€ und ein Selbstbehalt von 10%, aber mindestens 100€.
Die Versicherung ist bei diesen beiden Karten enthalten:
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Mietwagenversicherung
Bei der Mietwagenbuchung fallen meist hohe Zusatzkosten für diverse Versicherungen an. Als Besitzer einer dieser beiden Karten musst du dir unter bestimmten Bedingungen keine Sorgen mehr machen:
- American Express Platinum Card
- BMW Premium Card Carbon
Die Mietwagenversicherung bietet einen Kaskoschutz bis 75.000€ und eine Mietwagenhaftpflicht von bis zu 750.000€ (oder 1 Mio. US-Dollar). Pro Versicherungsfall gilt eine Selbstbeteiligung von 200€.
Kfz-Schutzbrief
Autobesitzer könnten eine solche Versicherung zu schätzen wissen: Der Kfz-Schutzbrief, auch Fahrzeug-Assistance genannt, leistet bei Pannen, Unfällen und Diebstahl. Im Unterschied zur ADAC-Mitgliedschaft gilt dieser Schutzbrief aber nur ab einer Entfernung von 50km vom Wohnort. Dafür leistet die Versicherung in ganz Europa.
Enthalten ist der Kfz-Schutzbrief bei diesen Karten:
- American Express Gold Card
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Vorteile und Status-Upgrades
Im Premium-Segment bieten die American Express Platinum Karten besondere Vorteile wie Status-Upgrades oder besondere Guthaben. Die Karten im Premium-Segment sind:
- BMW Premium Card Carbon
- American Express Platinum Card
Lounge-Zugang am Flughafen
Ein besonders beliebtes Feature dieser Karten ist der Priority Pass, der weltweit Zugang zu Flughafen-Lounges gewährt. Diese Lounges bieten Komfort wie Arbeitsmöglichkeiten, Ruhepausen sowie oft auch kostenlose Speisen und Getränke.
Außerdem ist es möglich, mit jedem Priority Pass eine Begleitperson in die Flughafen-Lounge mitzunehmen. Die Platinum Card ermöglicht es dir zudem bis zu 7 Zusatzkarten an Partner, Familienmitglieder oder Freunde auszugeben. Eine dieser Partnerkarten erhält ebenfalls einen Priority Pass. Somit können mit einem Account bis zu 4 (Begleit-)Personen einen Lounge-Zugang erhalten.
Ob sich diese Vorteile lohnen, hängt von deinem Reiseverhalten ab und vor allem, wie viel Wert du einem solchen Komfort beimisst.
Guthaben und Status-Upgrades
200€ Online-Reiseguthaben
Mit dem Reiseguthaben von 200€ pro Jahr kannst du Buchungen über das American Express Reiseportal vornehmen, wie z.B. Flüge, Hotelübernachtungen oder Mietwagen. Das Guthaben kann aber nur bei einer Buchung von mindestens 200€ verwendet werden. Es muss also in einer einzigen Buchung eingelöst werden und kann nicht aufgeteilt werden.
200€ Sixt Ride Fahrtguthaben
Mit dem Sixt Ride Guthaben von insgesamt 200€ pro Jahr kannst du weltweit Limousinen- oder Flughafentransfers buchen. Das Guthaben wird allerdings in 8 Gutscheine über jeweils 25€ aufgeteilt. Pro Buchung kann jeweils nur ein Gutschein verwendet werden, unabhängig von der Höhe des Fahrpreises.
150€ Restaurantguthaben
Mit dem jährlichen Restaurantguthaben von 150€ kannst du in teilnehmenden Restaurants im In- und Ausland speisen. Das Guthaben kann bei teilnehmenden Restaurants für mehrere oder eine größere Rechnung genutzt werden. Zu den teilnehmenden Restaurants gehören sowohl gehobene Restaurants als auch Ketten wie zum Beispiel Block House.
Status-Upgrades
Zusätzlich zu den Guthaben gibt es noch einige weitere Vorteile, die besonders für Vielreisende wertvoll sind:
- Hotel-Upgrades bei bestimmten Hotelketten
- Status-Upgrades bei Autovermietungen wie Sixt und Hertz
Zusatzkarten
Hilfreich beim Punktesammeln sind die kostenlosen Zusatzkarten, von denen es mindestens eine bei jeder Kartenvariante gibt. Auf diese Art können Partner, Freunde oder Mitbewohner eine kostenlose Karte erhalten. Zudem sammeln auch die Zusatzkarten Membership Rewards Punkte oder Payback-Punkte.
Karte | Anzahl an kostenlosen Zusatzkarten |
American Express Blue | 1 |
dm Payback American Express | 1 |
Payback American Express | 1 |
BMW American Express | 1 |
American Express Card (Amex Green) | 1 |
American Express Gold | 1 |
BMW Premium Card Carbon | 4 |
American Express Platinum | 6 |
Die Zusatzkarten haben aber auch einen Haken: Alle Kreditkartenumsätze laufen weiterhin über die Kartenabrechnung des Hauptkarteninhabers, sodass dessen Konto damit belastet wird. Eine Zusatzkarte eignet sich also primär bei einer gemeinsamen Haushaltsführung und für gemeinsame Ausgaben.
Wann lohnt sich eine American Express Karte?
Vor der Bestellung einer American Express Kreditkarte solltest du dir diese Fragen stellen:
- Möchtest du am Membership Rewards Programm teilnehmen und Punkte sammeln?
- Legst du wert auf die enthaltenen Versicherungen?
- Sind dir Status-Upgrades, Flughafen-Lounge-Zugänge und verschiedene Guthaben wichtig?
Würdest du alle Fragen mit „nein“ beantworten, lohnt sich eine American Express Kreditkarte nicht. Lautet die Antwort auf eine der Fragen hingegen „ja“, könnte sich eine der Karten lohnen. Hierbei solltest du allerdings die Kosten der Karte berücksichtigen. Erst wenn du die Zusatzleistungen in besonderem Maße nutzt, können sich die teureren Karten lohnen.
- Kosten: 20€/Jahr, kostenlos ab 4.000€ Vorjahresumsatz
- Geeignet, wenn du nur Membership Rewards Punkte sammeln möchtest
- Günstigste Möglichkeit zum Sammeln von Membership Rewards Punkten unabhängig vom Jahresumsatz
- Kein Punkte-Turbo möglich
- Kosten: 20€/Jahr, kostenlos ab 4.000€ Vorjahresumsatz
- Geeignet, wenn du nur Membership Rewards Punkte sammeln möchtest
- Günstigste Möglichkeit zum Sammeln von Membership Rewards Punkten unabhängig vom Jahresumsatz
- Kein Punkte-Turbo möglich
- Kostenlos
- Geeignet, wenn du Payback-Punkte sammeln möchtest
- Doppelte Payback-Punkte bei Zahlungen in dm-Drogeriemärkten
- Kostenlos
- Geeignet, wenn du Payback-Punkte sammeln möchtest
- Doppelte Payback-Punkte bei Zahlungen in dm-Drogeriemärkten
- Kosten: 500€/Jahr
- Günstigste American Express Karte mit Flughafen-Lounge-Zugang
- Geeignet, wenn du vom Lounge-Zugang und dem Versicherungspaket profitieren möchtest
- Membership Rewards Punkte werden gesammelt
- Kein Punkte-Turbo möglich
- Kosten: 500€/Jahr
- Günstigste American Express Karte mit Flughafen-Lounge-Zugang
- Geeignet, wenn du vom Lounge-Zugang und dem Versicherungspaket profitieren möchtest
- Membership Rewards Punkte werden gesammelt
- Kein Punkte-Turbo möglich