ING Depotübertrag – Prämie, Kosten und Dauer
Die Depoteröffnung gestaltet sich unkompliziert und ist schnell erledigt. Für die ING sprechen eine hohe Einlagensicherung, ein professioneller Service und dass die Bank den deutschen Behörden unterliegt. Folgende Konditionen bietet dir die ING:
Gibt es Prämien für einen Depotübertrag zur ING?
Die ING erregt die Aufmerksamkeit von Anlegern immer wieder, indem die Direktbank Prämien für die Depoteröffnung oder besondere Aktionen anbietet. Momentan gibt es jedoch keine speziellen Aktionen.
Derzeit bietet die ING eine Prämie für Kunden, die andere Depot-Kunden werben. Zeigt die Werbung Erfolg und eröffnet ein Freund oder Familienmitglied ein Direkt-Depot bei der ING, erhält der Werber 20€ als Gutschrift auf das Girokonto oder Extra-Konto bei der ING. Es ist aber auch mögliche, stattdessen 40€ an UNICEF spenden zu lassen oder 10x Gebühren bei Trades zu sparen.
Wie funktioniert der Depotwechselservice bei der ING?
Wenn du mit deinem Depot zur ING wechseln möchtest, hast du verschiedene Möglichkeiten. Du kannst einzelne Wertpapiere oder dein ganzes Depot übertragen. Der Übertrag deines gesamten Depots bietet dir folgende Vorteile:
Du siehst alle Wertpapiere auf einen Blick
Gewinne und Verluste werden täglich verrechnet
Du kannst dein Depot online einsehen
Die Steuererklärung gestaltet sich mit nur noch einem Depot einfacher.
Der Depotwechsel zur ING ist einfach und kostenlos
Um mit deinem Depot ganz zur ING zu wechseln, hast du 2 Möglichkeiten. Wenn du bereits ein Direkt-Depot bei der ING hast, kannst du die Wertpapierüberträge ganz einfach online vornehmen. Hierfür stellt dir die Bank ihr Internetbanking und Brokerage zur Verfügung. Du loggst dich mit deinen Zugangsdaten in deinem Depot ein und klickst unter Service > Depot > Depot-Verwaltung auf „Depotüberträge“ und dann auf „Details“. Du hast die Zugangsdaten gerade nicht zur Hand? Dann nutzt du das Onlineformular der ING. Her gibst du an, welche Wertpapiere du übertragen lassen möchtest. Das heißt, du füllst das Formular aus, druckst es und schickst es per Post an deine bisherige Bank.
Kosten, die beim Depotübertrag eventuell anfallen können, übernimmt die ING, sofern es sich um inländische Depotüberträge handelt. Wer noch kein Direkt-Depot bei der ING hat, kann dieses online eröffnen. Das Direkt-Depot ist kostenlos. Sobald dies eröffnet ist, kann der Übertrag von Wertpapieren unter Internetbanking und Brokerage erfolgen. Der Depotübertrag zur ING gelingt in der Regel ohne Probleme. Beachtet werden sollte lediglich, dass
- nur inländische Depots übertragen werden können.
- der Übertrag ausländischer Wertpapiere, die in Deutschland nicht gehandelt werden können, nicht möglich ist.
Spezielle Fälle beim Depotübertrag
Wichtig zu wissen ist außerdem, dass Verträge zum Ansparen vermögenswirksamer Leistungen zwar übernommen, bei der ING jedoch nicht weiter bespart werden können. Der Depotübertrag zur ING ist nicht möglich, wenn es sich Depots aus den Ländern Irland, Großbritannien, Kanada und USA handelt. Ebenfalls nicht übernommen werden effektive Stücke, Wertpapierbruchstücke und türkische Wertpapiere. Für Depotüberträge aus dem Ausland übernimmt die ING die Kosten nicht.
Welche Dokumente und persönliche Daten brauche ich, um mein Depot zu wechseln?
Dein Direkt-Depot bei der ING eröffnest du innerhalb von nur wenigen Minuten. Du wirst nach deinen persönlichen Daten wie Name und Adresse gefragt und solltest deine Steuer-ID (diese ist wichtig für die Abführung der Abgeltungssteuer) zur Hand haben. Die Bank ist eine Privatkundenbank und das Direkt-Depot steht nur natürlichen Personen, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben, offen. Du musst aus eigenem wirtschaftlichen Interesse handeln. Die Eröffnung eines Gemeinschaftsdepots ist möglich, wenn beide Kontoinhaber einen gemeinsamen Wohnsitz haben. Das Direkt-Depot kann nicht von Anlegern mit US-Staatsbürgerschaft oder Wohnsitz in den USA genutzt werden.
Welche Kosten fallen an, wenn ich mein Depot übertragen möchte?
Viele Anleger befürchten, dass sich bei einem Depotübertrag zu einer anderen Bank Kosten ergeben. Allerdings dürfen Banken, die die jeweiligen Wertpapiere an die neue Bank abgeben, keine Gebühren mehr für diesen Vorgang verlangen. In der Vergangenheit war es zwar so, dass die abgebenden Banken ein Entgelt verlangen und der Depotwechsel mit Kosten verbunden sein konnte. Heute können Trader den Depotwechsel vornehmen, ohne sich vor hohen Kosten fürchten zu müssen.
Grund dafür ist die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs. Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass Wertpapiere kostenfrei herausgegeben werden müssen. Das gilt zumindest für Wertpapiere, die im Inland verwahrt werden. Beim Depotübertrag im Inland fallen also keine Gebühren an. Es kann jedoch sein, dass die Verwahrstellen, also jene Stellen, an denen die Wertpapiere aufbewahrt werden, Gebühren erheben. Diese sind jedoch sehr gering und werden in den meisten Fällen von der neuen Bank übernommen. Für den Depotanbieter ist die Übernahme dieser Gebühren eine Serviceleistung, um neue Kunden für sein Depot zu gewinnen.
Gibt es Steuern, die anfallen können?
Seit der Einführung der Abgeltungssteuer werden Kapitalanlagen unterschiedlichster Form einheitlich besteuert. Die Höhe der Abgeltungssteuer liegt bei 25%. Hinzu kommen noch der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer. Eingeführt wurde die Abgeltungssteuer zum 01.01.2009, mit dem Ziel, die Besteuerung von Kapitaleinkünften zu vereinfachen. Anlegern bietet die Abgeltungssteuer folgende Vorteile:
- Die Abgeltungssteuer wird automatisch von der Bank an das Finanzamt abgeführt
- In der Regel muss der Anleger seine Kapitalerträge nicht mehr in der Steuererklärung angeben
Die Abgeltungssteuer liegt pauschal bei 25% und gilt unabhängig vom jeweiligen Steuersatz des Anlegers. Wichtig zu wissen ist, dass es einen Sparer-Pauschbetrag gibt. Die Abgeltungssteuer greift nur, wenn die Kapitalerträge den Sparer-Pauschbetrag übersteigen. Die gesetzliche Höchstgrenze für den Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1.000€ für Einzelpersonen und 2.000€ für Ehepaare beziehungsweise eingetragene Lebenspartner. Den optimalen Sparer-Pauschbetrag ermittelt jeder Anleger selbst für sich, dieser darf lediglich die gesetzliche Höchstgrenze nicht überschreiten. Wichtig zu wissen ist, dass Anleger einen Freistellungsauftrag einrichten müssen. Bei der ING kannst du deinen Freistellungsauftrag direkt im Internetbanking einsehen und entsprechend anpassen. Alternativ kannst du für die Einrichtung eines Freistellungsauftrags das Telebanking nutzen.
Bei einem besonders niedrigen Einkommen und einem persönlichen Grenzsteuersatz unter 25% kannst du beim Finanzamt beantragen, dass deine Kapitalerträge zu deinem persönlichen Steuersatz besteuert werden. Das machst du in deiner Einkommensteuererklärung. Das Finanzamt wird dann im Rahmen der „Günstigerprüfung“ feststellen, welche Variante die günstigere für dich darstellt. Natürlich kann dieser Artikel keine steuerliche Beratung ersetzen. Wenn du genauer wissen möchtest, wie deine Einnahmen und dein Vermögen besteuert werden, wendest du dich am besten an einen Steuerberater.
Wann ist ein Zweitdepot sinnvoll?
Es kann zudem steuerlich für dich von Vorteil sein, ein Zweitdepot zu eröffnen. Wenn du etwas aus deinem Depot veräußerst, wird dies nach dem Prinzip FiFo behandelt. FiFo steht für „First in – First out“. Das heißt, dass die zuerst gekauften Wertpapiere auch jene sind, die zuerst veräußert werden. Für das Zahlen der Abgeltungssteuer ist das Datum der Einbuchung deiner Wertpapiere im Depot entscheidend. Für Wertpapiere, die nach dem 01.01.2009 angeschafft wurden, gilt die Abgeltungssteuer. Wertpapiere, die vor diesem Datum angeschafft wurden, unterliegen den alten Regelungen.
Seit Einführung der Abgeltungssteuer werden immer jene Fondsanteile und Aktien zuerst aus dem Depot veräußert, die sich darin am längsten befinden. Hierbei kann es sich allerdings um Wertpapiere handeln, die du vor 2009 gekauft hast. Für diese Wertpapiere müsstest du dann eigentlich keine Abgeltungssteuer zahlen. Diese Wertpapiere stünden unter Bestandsschutz und könnten grundsätzlich auch in Zukunft noch steuerfrei verkauft werden. Wer mitbestimmen möchte, welche Wertpapiere aus dem Depot verkauft werden, kann es sich leicht machen und 2 getrennte Depots für alte und neue Bestände nutzen. Alle Wertpapiere, die vor dem 01.01.2009 angeschafft wurden, werden in einem Depot verwaltet und für alle anderen Wertpapiere, die nach Einführung der Abgeltungssteuer gekauft werden, eröffnet man ein zweites Depot. So können alte und neue Bestände getrennt verwaltet werden. Ein Zweitdepot sorgt hier für einen besseren Überblick.
Wie lange dauert der Depotübertrag zur ING?
Wer sich bereits schon länger mit dem Anlegen von Aktien beschäftigt, hat wahrscheinlich auch schon einmal das Depot gewechselt und kennt sich daher mit den üblichen Fristen aus. Wenn du jedoch gerade in das Thema einsteigst und bislang nur ein Depot hattest, könnten dich die Fristen überraschen. Plane beim Wechsel deines Depots auf jeden Fall ausreichend Zeit ein. Auch wenn du dein Depot bei einer Direktbank wie der ING online eröffnen und du online mit Wertpapiere handeln kannst, nimmt ein Depotwechsel etwas mehr Zeit in Anspruch als die Eröffnung eines Girokontos.
Ein Depotübertrag zur ING ist nicht innerhalb eines Tages erledigt. Das ist für dich wichtig zu wissen, denn in der Zeit des Übertrags kannst du mit deinen Wertpapieren nicht handeln. Die Eröffnung des neuen Depots bei der ING ist innerhalb von wenigen Tagen abgeschlossen. Der Übertrag deiner Wertpapiere kann dagegen etwas länger dauern. Grundsätzlich bemühen sich Banken wie die ING um einen schnellen Depotübertrag. Allerdings sind die abgebenden Banken sowie die Verwahrstellen für Wertpapiere am Übertrag beteiligt und hier kann die Buchung deutlich mehr Zeit in Anspruch nehmen. Rechnen solltest du mit einer Dauer von 2 bis maximal 4 Wochen. Der Übertrag von ausländischen Wertpapieren kann länger dauern.
Dauer des Depotübertrags auf einen Blick:
Rechne mit 1 bis 3 Wochen für den Depotübertrag
Die Dauer hängt von den Wertpapieren ab, die übertragen werden sollen
Die ING übernimmt den Depotwechsel für dich
Zeitweise gibt es bei der ING Prämien für die Depoteröffnung
Die Depoteröffnung machst du einfach und bequem online
Ist der Übertrag deiner Wertpapiere in Auftrag gegeben, kannst du mit diesen nicht handeln bis diese im neuen Depot gebucht sind
Kann ich mein Aktiendepot auf andere Personen übertragen?
Grundsätzlich kannst du dein Depot auf andere Personen übertragen. Du musst hierbei jedoch einiges beachten. Durch die Einführung der Abgeltungssteuer sieht der Gesetzgeber jetzt vor, dass zwischen einem Depotübertrag ohne Gläubigerwechsel und einem Depotübertrag mit Gläubigerwechsel unterschieden werden muss. Wenn das Depot an eine andere Person als den bisherigen Depotinhaber übertragen werden soll, handelt es sich um einen Depotübertrag mit Gläubigerwechsel.
Ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel setzt der Gesetzgeber mit einer Veräußerung des Depots gleich. Was bedeutet, dass hier die Abgeltungssteuer greift und auch vor 2009 erworbene Wertpapiere keinen Bestandsschutz mehr genießen. Die Abgeltungssteuer wird von der übertragenden Bank direkt an das Finanzamt abgeführt. In solch einem Fall geht das Finanzamt davon aus, dass der Depotinhaber sein Depot verkauft hat.
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Kann ich mein Depot auf mein Kind übertragen?
Das eigene Depot auf sein Kind, seine Kinder zu übertragen, kann für Eltern eine Möglichkeit sein, um Steuern einzusparen. Insbesondere bei einem größeren Vermögen und einem guten Händchen für die richtigen Wertpapiere kann es dazu kommen, dass die Kapitalerträge den Sparer-Pauschbetrag übersteigen und Abgeltungssteuer fällig wird. Kinder haben einen eigenen Sparer-Pauschbetrag und sie müssen erst Einkommensteuer zahlen, wenn ihr Einkommen einen bestimmten Grenzbetrag überschreitet. Hat das Kind noch kein eigenes Einkommen, kann daher ein Depotübertrag sinnvoll sein.
Beim Finanzamt müssen Eltern allerdings eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung beantragen. Ist absehbar, dass das Kind kein Einkommen erzielen wird, das über den Grenzbetrag hinausgeht, wird dieser Antrag in der Regel bewilligt. Der Bank muss die Nichtveranlagungs-Bescheinigung ebenfalls vorgelegt werden, damit diese weiß, dass sie die Abgeltungssteuer auch dann nicht abziehen muss, wenn der Sparer-Pauschbetrag überschritten wird. Wenn du dein Depot nicht aus steuerlichen Gründen auf dein Kind übertragen, sondern nur für dein Kind sparen möchtest, kann das Direkt-Depot Junior der ING die richtige Wahl sein.
Depotübertrag von ING an Fremdbank? Wie läuft das ab?
Vielleicht hast du bereits ein Depot bei der ING und möchtest ein zweites Depot bei einem anderen Broker eröffnen, um dieses zu testen? Vielleicht möchtest du nur einen Teil deiner Wertpapiere an den neuen Broker übertragen und mit einem Teil bei der ING bleiben? Wie der Depotübertrag von der ING an eine andere Bank abläuft, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Zunächst einmal solltest du dich für einen neuen Depotanbieter entscheiden. Hier ist der Depotvergleich sehr hilfreich. Hast du ein für dich attraktives Depot gefunden, eröffnest du dieses Depot. Es kann einige Zeit dauern, bis die Eröffnung abgeschlossen ist und du mit dem Übertrag deiner Wertpapiere beginnen kannst. Hast du alle deine Wertpapiere verkauft oder an ein neues Depot übertragen, kannst du das Depot bei der ING kündigen. Hierfür nutzt du das Internetbanking der ING. Beachte, dass du auch den Freistellungsauftrag kündigen solltest. Bei deinem neuen Depotanbieter reichst du den Freistellungsauftrag wieder ein.
Das Depot der ING ist in der Regel an ein Verrechnungskonto bei der Direktbank gekoppelt. Als Verrechnungskonto nutzt du dein Girokonto bei der ING oder du erhältst bei der Eröffnung eines Depots automatisch ein Extra-Konto. Das Extra-Konto musst du gesondert von deinem Depot kündigen.
Du bist dir noch nicht sicher, welches Depot du eröffnen möchtest? In diesem Video vergleichen wir die besten Depots!
Unser Fazit
Auch wenn die ING immer wieder Prämien für eine Depoteröffnung beziehungsweise einen Depotwechsel bietet, solltest du dir einen Depotübertrag gut überlegen. Ein Depotübertrag ist nur dann sinnvoll, wenn die Konditionen und Handelsbedingungen günstiger und attraktiver sind als bei deiner vorherigen Bank. Wenn du ohnehin zur ING wechseln möchtest, kannst du natürlich einen Zeitpunkt abwarten, zu dem die Bank wieder eine Prämie bietet. Allerdings hast du mit der ING zahlreiche Möglichkeiten, um ohne weitere Gebühren zu handeln. Aus diesem Grund sind weitere Vergünstigungen oder zusätzliche Prämien für den Broker nur bedingt sinnvoll.
Für dich als Anleger sind Prämien ein Plus, das du nutzen kannst, wenn du ohnehin zu der ING wechseln möchtest. Nicht immer reicht die Eröffnung eines Depots aus, um die Prämie zu erhalten. Achte auf die genauen Bedingungen. Mitunter müssen Wertpapiere in einem bestimmten Umfang übertragen werden, um die Prämie zu erhalten.