Festgeld-Vergleich 2025
Beste Festgeldzinsen 08/2025
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Thomas Kehl
Aktualisiert am: 1. August 2025
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1 Klarna Bank Festgeld+
2 AKA Bank festgeld
3 JT Direktbank Festgeld
4 Gefa Bank GEFA FESTGELD
5 Hanseatic Bank Sparbrief
Sehr gut (4,3)
AAA
6 SIGNAL IDUNA Bauspar festgeld
7 Edekabank Festgeld
Sehr gut (4,3)
AAA
8 Wüstenrot Festgeldkonto
Sehr gut (4,3)
AAA
9 Santander Festgeld
10 abcbank abcFestzins
Sehr gut (4,3)
AAA
11 Creditplus Bank festgeld
12 Creditplus Bank Festgeld
13 Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft Festzinssparen
Gut (3,9)
AAA
14 Bank11 Festgeld Classic
Sehr gut (4,3)
AAA
15 Volkswagen Bank Sparbrief
16 Grenke Bank Festgeld
17 KT Bank FestgeldKonto
Sehr gut (4,3)
AAA
18 Aareal Bank festgeld
19 Alte Leipziger Sparbrief
Gut (3,8)
AAA
20 NIBC Festgeld
Gut (3,8)
AAA
21 DHB Bank FestgeldOnline
Gut (3,8)
AAA
22 Renault Bank direkt Festgeld
23 AKF Bank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
24 Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
Gut (3,8)
AAA
25 Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
Gut (3,8)
AAA
26 Isbank IsWEB Festgeld
Gut (3,6)
AAA
27 IKB Deutsche Industriebank Festgeld
28 Debeka Bausparkasse Festgeld
Gut (3,4)
AAA
29 Oldenburgische Landesbank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
30 Oldenburgische Landesbank Festgeld
31 DenizBank Festgeld
32 Procredit Bank Festgeld
Gut (3,6)
AAA
33 Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank festgeld
Gut (3,6)
AAA
34 Ford Money Festgeld
Gut (3,8)
AAA
35 Deutsche Pfandbriefbank festgeld
Gut (3,8)
AAA
36 Volksbank Mittweida Festgeld Neugeld
Gut (3,8)
AAA
37 PEAC Bank festgeld
38 DKB Deutsche Kreditbank Festzins
39 Nexent Bank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
40 Ziraat-Bank Festgeld
Gut (3,6)
AAA
41 Fürstlich Castell'sche Bank Festgeld
42 Cronbank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
43 Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
Gut (3,8)
AAA
44 BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
Gut (3,4)
AAA
45 PSD Bank Rhein-Ruhr Sparbrief
Gut (3,8)
AAA
46 BBBank Festgeld
Gut (3,8)
AAA
47 Volksbank Mittweida Festgeld
Gut (3,8)
AAA
48 Consorsbank Festgeld
Gut (3,4)
AA-
49 Targobank Festgeld
50 Akbank AK-Online Festgeld
Gut (3,3)
AAA
51 Oyak Anker Bank Festgeld
Gut (3,1)
AAA
52 Vakifbank International Termingeld
Befriedigend (2,9)
AA+
53 PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
Gut (3,3)
AAA
54 Postbank Postbank Zinssparen
55 ING Sparbrief
Gut (3,3)
AAA
56 Kommunalkredit Invest Festgeld
57 Stellantis Direktbank Festgeld
58 Commerzbank Festgeld
Gut (3,3)
AAA
59 SWK Bank Festgeld
60 Deutsche Bank Festzinssparen
Gut (3,3)
AAA
61 Addiko Bank festgeld
62 Vietin Bank Termineinlage
Gut (3,1)
AAA
63 Grenke Bank festgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
64 Deutsche Skatbank Termingeld
Befriedigend (2,8)
AAA
Sparbrief
Festgeldkonto
Siedlungsgemeinsc…
Classic
FestgeldKonto
Sparbrief
FestgeldOnline
International Kle…
Festgeldkonto
Festgeld
Festgeld
Landesbank Festgeld
Festgeld
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Schwalm-Eder Spar…
Mainz Festgeld
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Festgeld
Festgeld
Festgeld
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Thüringen PSD Fes…
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Termineinlage
Termingeld
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Was ist Festgeld?
Festgeld bietet dir eine längerfristige und risikoarme Anlagemöglichkeit, die von den meisten Filial- und Direktbanken angeboten wird. Die wichtigsten Kriterien bei der Wahl eines Festgeld-Anbieters sind Laufzeit, Zinsen und Einlagensicherung:
Laufzeit: Festgeld wird über einen zuvor festgelegten Zeitraum investiert und innerhalb dieser Zeit verzinst.
Zinsen: Festgeldzinsen werden von der Bank sicher zugesagt und ändern sich nicht während des vereinbarten Zeitraums.
Einlagensicherung: Festgeld ist eine vergleichsweise sichere Geldanlage, da das investierte Geld durch die Einlagensicherung bei einer Insolvenz der Bank geschützt ist.
⚠️
Wie hoch sind die Zinsen?
Wenn du Festgeldangebote miteinander vergleichst, stellst du vermutlich fest, wie unterschiedlich die Verzinsung von Bank zu Bank ist. Auch die Laufzeit spielt eine Rolle: Kurzfristige Investments mit einer Laufzeit von sechs Monaten oder einem Jahr sind meist nicht so hoch verzinst wie mittel- bis langfristige Geldanlagen. Das hat mit der Zinsstrukturkurve zu tun: Diese beschreibt, wie sich kurzfristige Zinsen von langfristigen Zinsen unterscheiden. In der Regel liegen die langfristigen Zinsen über den kurzfristigen.
Die höheren langfristigen Zinsen spiegeln das größere Zinsänderungsrisiko bei einer längeren Laufzeit wider: Stell dir vor, du hast zu einem Zinssatz von 3% ein Festgeldangebot über eine Laufzeit von 5 Jahren abgeschlossen. Nach einem Jahr steigen die Zinsen auf 5%. Du bist aber für weitere 4 Jahre an das Festgeld zu 3% gebunden und kannst das Kapital nicht zu 5% anlegen. Hättest du das Festgeld nur für 1 Jahr abgeschlossen, könntest du danach umschichten und von den 5% Zinsen profitieren.
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In der folgenden Tabelle findest du exemplarisch die aktuelle Höhe der Zinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000€:
| Laufzeit | Zinsen |
|---|---|
| 1 Jahr | bis zu 2,5% |
| 3 Jahre | bis zu 2,5% |
| 5 Jahre | bis zu 2,8% |
| 10 Jahre | bis zu 2,75% |
Das beste Festgeldangebot finden
In unserem Festgeld-Vergleich siehst du, welche Bank dir je nach Laufzeit und Anlagevolumen die höchsten Zinsen verspricht. Häufig bieten die Banken für unterschiedliche Laufzeiten verschiedene Zinssätze an. Gelegentlich variiert die Verzinsung auch in Abhängigkeit von der gewünschten Anlagesumme. Du kannst einfach deinen gewünschten Anlagebetrag, die Anlagedauer sowie den bevorzugten Staat und Anbieter angeben und erhältst die für dich besten Festgeldangebote. Dabei siehst du auch, mit wie viel Euro an Zinsen du bei dem jeweiligen Angebot rechnen kannst.
Worauf solltest du beim Festgeld achten?
Wenn du in der Lage sein willst, dein Geld täglich abbuchen zu können, ist Festgeld nicht die richtige Wahl für dich. Sofern du aber über längere Zeit sicher nicht über das angelegte Geld verfügen musst und du die folgenden Aspekte beachtest, kann Festgeld eine interessante Option für den risikoarmen Teil deines Vermögens sein.
Wiederanlage vermeiden
Manche Banken bieten zum Ablauf des Vertrags eine automatische Wiederanlage des eingezahlten Geldes an. Allerdings ist es möglich, dass du das Geld bereits zum Ablauf des Vertrags benötigst oder schon anderweitig verplant hast. Häufig ist es sinnvoll, von einer automatischen Wiederanlage abzusehen, um die Angebote zum Vertragsablauf neu zu vergleichen und um zu prüfen, ob du das ausgezahlte Geld für etwas anderes benötigst. In unserem Festgeld-Vergleich erfährst du unter dem Punkt „Kündigung“ Genaueres dazu.
Vorzeitiger Zugriff auf Festgeld
Während der vereinbarten Laufzeit ist der in Festgeld investierte Betrag nicht oder nur sehr schwierig kündbar. Das liegt daran, dass die Bank damit arbeitet und die Summe ihrerseits am Markt investiert. Eine vorzeitige Kündigung ist in der Regel nicht möglich. Nähere Informationen entnimmst du den Vertragsbedingungen. Unter besonderen Umständen kann eine Kündigung aus wichtigem Grund möglich sein, beispielsweise bei einer drohenden Privatinsolvenz oder wenn der Kontoinhaber verstirbt.
⚠️
Zinstreppe
Eine Möglichkeit, um dein Festgeld etwas flexibler zu gestalten und um von etwaigen Zinserhöhungen zu profitieren, ist der Aufbau einer Zinstreppe. Hierbei staffelst du dein in Festgeld zu investierendes Kapital nach unterschiedlichen Laufzeiten. Wenn du beispielsweise insgesamt für 4 Jahre in Festgeld anlegen möchtest, kannst du den Gesamtbetrag vierteln und jeweils ein Viertel in Laufzeiten zu 1 Jahr, 2,3 und 4 Jahren investieren.
Nach einem Jahr bekommst du dann den Betrag aus der einjährigen Laufzeit ausbezahlt und kannst entscheiden, ob du diesen Betrag erneut in Festgeld investieren möchtest oder für etwas anderes verwendest. Nach zwei Jahren wird der Betrag der zweijährigen Laufzeit ausgezahlt, und so weiter. Bei einer Wiederanlage in Festgeld erhältst du dann je nach Zinsentwicklung bessere oder schlechtere Angebote.
Welche Steuern fallen auf Festgeld an?
Zinseinkünfte aus Festgeld sind Kapitalerträge und werden mit 25% Kapitalertragsteuer zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer besteuert. Deutsche Banken führen diese Steuern in der Regel automatisch an das Finanzamt ab, wohingegen du bei einigen ausländischen Banken selbst aktiv werden und die Zinserträge in der Anlage KAP dem Finanzamt melden musst. Wenn du auf diesen Aufwand verzichten möchtest, achte auf den grünen Haken beim Kriterium „Autom. Abführung KapSt“ in unserem Festgeld-Vergleich. Gegebenenfalls kannst du auch einen Freistellungsauftrag bei der Bank einrichten.
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Was sind die Vorteile und Nachteile von Festgeld?
Vor- & Nachteile
- Sparanlage mit sehr geringem Risiko
- eignet sich, um in den nächsten Jahren nicht benötigtes Geld verzinst zu „parken“
- fest kalkulierbarer Zinssatz je nach Anbieter und Laufzeit
- kein regelmäßiges Besparen möglich
- keine Liquidität, da Laufzeit festgelegt
- Zinsänderungsrisiko
- Langfristig gibt es bessere Alternativen mit höheren Rendite-Erwartungen
Festgeld kommt für jeden Investor infrage, der eine bestimmte Summe angespart hat und diese mittel- bis langfristig sicher anlegen möchte. Du profitierst von den Zinsen, die dir heute schon garantiert sind und die sich auch dann nicht ändern, wenn die Leitzinsen steigen oder sinken. Dies bedeutet allerdings auch, dass du von steigenden Leitzinsen während der Laufzeit deines Festgeldes nicht profitierst, sondern weiterhin den im Vorhinein vereinbarten Zinssatz erhältst (Zinsänderungsrisiko).
Festgeld lässt sich nicht besparen wie bei einem ETF-Sparplan, sondern die zu investierende Summe muss von Beginn an eingezahlt werden. Möchtest du das Geld für einen langen Zeitraum anlegen, können auch andere Investmentmöglichkeiten wie Aktien oder ETFs eine Alternative darstellen. Diese sind riskanter als Festgeld, bieten aber auch langfristig betrachtet höhere Renditechancen.
Wie sicher ist Festgeld?
Festgeld gilt als sehr sichere Form der Geldanlage, da der investierte Betrag keinen Kursschwankungen unterliegt, wie es etwa bei Aktien der Fall ist. Am Ende der Laufzeit erhältst du dein ursprünglich eingezahltes Kapital zuzüglich der angesammelten Zinsen wieder ausbezahlt.
Einlagensicherung
Auch wenn deine Bank während der Laufzeit zahlungsunfähig wird, sind angelegte Kundengelder bis zur vereinbarten Summe vor dem Zugriff der Gläubiger abgesichert. Diese Summe beträgt EU-weit mindestens 100.000€ pro Anleger und Bank, kann aber auch darüber hinausgehen. Diese Einlagensicherung der Banken ist ein Instrument zur Absicherung von angelegten Kundengeldern. Sie ist innerhalb der EU bei allen Banken in Form einer Mindestabsicherung identisch geregelt. Danach sind bei allen Anbietern in Europa angelegte Gelder bis zu 100.000€ pro Anleger geschützt, wenn die Bank in eine wirtschaftliche Schieflage gerät oder Konkurs anmeldet.
🔒
Bonität der Länder
Die Einlagensicherung wird von den jeweiligen EU-Staaten garantiert. Sollte das Sicherungssystem der Banken nicht ausreichen, um die Forderungen aus der Einlagensicherung abzudecken, müssen die jeweiligen Staaten einspringen. Deshalb solltest du auch auf eine ausreichende Bonität des Landes achten, in dem die Bank beheimatet ist. Wir listen im Festgeld-Vergleich nur „Investment Grade“ (anlagewürdige) Angebote mit einem Länderrating von mindestens AA- auf.
So eröffnest du ein Festgeldkonto
- Festgeld-Angebot findenNutze unseren Festgeld-Vergleich, um ein für dich passendes Festgeld-Angebot zu finden.
- Konto eröffnenEröffne dein Festgeldkonto.
- AuthentifizierungDurchlaufe den Legitimations-Prozess.
- Geld einzahlenZahle das anzulegende Geld von deinem hinterlegten Girokonto auf das Festgeldkonto ein.
Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, benötigst du ein Girokonto, das als Referenz- oder Verrechnungskonto dient. Von diesem Girokonto zahlst du Geld auf dein Festgeldkonto ein und auf dieses Girokonto wird auch die Auszahlung nach dem Ablauf getätigt. Solltest du dein Girokonto während der Laufzeit ändern, teilst du dies deiner Bank mit, damit die Auszahlung auf das neue Konto durchgeführt wird.
Wenn du Neukunde beim Festgeld-Anbieter bist, ist zur Kontoeröffnung eine Legitimation erforderlich. Sie wird in der Regel durch das Postident-Verfahren online oder auch vor Ort in einer Filiale durchgeführt. Aus unserem Festgeld-Vergleich kannst du entnehmen, welche Voraussetzungen bei der Kontoeröffnung bei deiner bevorzugten Bank zu erfüllen sind. Wenige Tage nach der Legitimation ist dein Konto eröffnet und du kannst die Einzahlung leisten.
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