Festgeld-Vergleich 2025
Beste Festgeldzinsen 03/2025
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Arno Krieger
Aktualisiert am: 11. März 2025
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1. Fürstlich Castell’sche Bank Festgeld
Sehr gut (4,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Auch für Firmenkunden und Selbstständige verfügbar Der Zinsertrag kann wahlweise jährlich ausgezahlt werden oder am Laufzeitende (Zinseszinseffekt).
2. Grenke Bank Festgeld
Sehr gut (4,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.
3. Pbb direkt Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich auch flexibles Festgeld und USD-Festgeld möglich (abweichende Zinssätze)
4. Creditplus Bank festgeld
Sehr gut (4,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
5. DHB Bank FestgeldOnline
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
6. Renault Bank direkt Festgeld
Gut (3,9)
03/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
7. Cronbank Festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich
8. Santander Festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
9. IKB Deutsche Industriebank Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
Mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Cashkonto'') als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
10. JT Direktbank Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto
11. Alte Leipziger Sparbrief
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.
12. NIBC Festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
13. abcbank abcFestzins
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
14. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.000€
–
Bank
–
15. Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft Festzinssparen
Gut (3,9)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)
16. Isbank IsWEB Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten
17. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
18. AKA Bank festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
100.000€
Weltsparen
–
19. Varengold Bank Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
100.000€
Bank
Zinsgarantie über die gesamte Anlagedauer
20. DKB Deutsche Kreditbank Festzins
Gut (3,7)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Quartalsweise
2.500€
500.000€
Bank
–
21. SIGNAL IDUNA Bauspar festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Weltsparen
–
22. Credit-Europe-Bank Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
500€
–
Bank
Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Credit Europe Tagesgeldkonto gewährt werden.
23. Kommunalkredit Invest Festgeld
Gut (3,4)
03/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)
24. AKF Bank Festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
25. Creditplus Bank festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
437.500€
Check24
–
26. Hanseatic Bank Sparbrief
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
27. Deutsche Pfandbriefbank festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
28. PSD Bank Nord Sparbrief
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsausschüttung auf PSD Tagesgeldkonto Für Mitglieder mit voll eingezahlten Geschäftsanteilen von 6 x 110 Euro gibt es zusätzlich eine Laufzeit von 24 Monaten.
29. Aareal Bank festgeld
Sehr gut (4,3)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
100.000€
Weltsparen
–
30. Creditplus Bank Festgeld
Sehr gut (4,1)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
31. Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 Festzinssparen
Gut (3,4)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW). Nur für Mitglieder der Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG.
32. DenizBank Festgeld
Gut (3,4)
03/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
33. Gefa Bank GEFA FESTGELD
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
10.000.000€
Bank
–
34. KT Bank FestgeldKonto
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich
35. Volkswagen Bank Sparbrief
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
36. Oldenburgische Landesbank Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
37. Ziraat-Bank Festgeld
Gut (3,6)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
38. Debeka Bausparkasse Festgeld
Gut (3,4)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
400.000€
Bank
–
39. PEAC Bank festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Weltsparen
–
40. Volksbank Mittweida festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
41. Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank festgeld
Gut (3,6)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Check24
–
42. Oyak Anker Bank Festgeld
Gut (3,6)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.
43. PSD Bank Nürnberg Sparbrief
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
44. Commerzbank Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
–
1.000€
5.000.000€
Bank
–
45. Pax-Bank Pax-Sparbrief
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
46. Akbank AK-Online Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
47. Ford Money Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.
48. GLS Gemeinschaftsbank GLS Bank Sparbrief
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Mit ZInsen, die nicht in Anspruch genommen werden, können gemeinwohlorientierte Initiativen wie z.B. freie Bildungseinrichtungen oder biologisch-dynamische Bauernhöfe mit günstigen Krediten unterstützt werden
49. Oldenburgische Landesbank Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
50. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.
51. Wüstenrot Festgeldkonto
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
52. Bank11 Festgeld Classic
Gut (3,6)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.
53. Postbank Postbank Zinssparen
Gut (3,8)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
54. Procredit Bank Festgeld
Gut (3,6)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto
55. Stellantis Direktbank Festgeld
Gut (3,2)
03/2025
AA-
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschaftskonto möglich
56. BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
Gut (3,4)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
57. BMW Bank BMW Festgeld
Gut (3,6)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
nur für Bestandskunden
58. PSD Bank Berlin-Brandenburg Sparbrief
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
59. Targobank Festgeld
Gut (3,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.
60. Vakifbank International Termingeld
Befriedigend (2,9)
03/2025
AA+
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
61. Opel Direktbank festgeld
Befriedigend (2,7)
03/2025
AA-
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
jährliche Zinszahlung auf das Tagesgeldkonto oder endfällige Zinszahlung (Zinseszinseffekt) Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Kinderkonto möglich
62. ING Sparbrief
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
63. Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
64. Volksbank Mainspitze Festgeld
Gut (3,1)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
10.000€
1.000.000€
Bank
–
65. BBBank Festgeld
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
66. SWK Bank Festgeld
Gut (3,1)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
10.000€
250.000€
Bank
Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)
67. Consorsbank Festgeld
Befriedigend (2,9)
03/2025
AA-
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
68. Addiko Bank festgeld
Gut (3,1)
03/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Weltsparen
–
69. Sparda-Bank Baden-Württemberg SpardaCapital
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
500€
250.000€
Bank
–
70. Deutsche Bank Festzinssparen
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
71. Grenke Bank festgeld
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Weltsparen
–
72. Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief
Gut (3,3)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
73. Raiffeisenbank Wittelsbacher Land VR-Sparbrief
Befriedigend (2,9)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
74. Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld
Befriedigend (2,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Weltsparen
–
75. Deutsche Skatbank Termingeld
Befriedigend (2,8)
03/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
76. Vietin Bank Termineinlage
Befriedigend (2,6)
03/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
–
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Was ist Festgeld?
Festgeld bietet dir eine längerfristige und risikoarme Anlagemöglichkeit, die von den meisten Filial- und Direktbanken angeboten wird. Die wichtigsten Kriterien bei der Wahl eines Festgeld-Anbieters sind Laufzeit, Zinsen und Einlagensicherung:
Laufzeit: Festgeld wird über einen zuvor festgelegten Zeitraum investiert und innerhalb dieser Zeit verzinst.
Zinsen: Festgeldzinsen werden von der Bank sicher zugesagt und ändern sich nicht während des vereinbarten Zeitraums.
Einlagensicherung: Festgeld ist eine vergleichsweise sichere Geldanlage, da das investierte Geld durch die Einlagensicherung bei einer Insolvenz der Bank geschützt ist.
⚠️
Wie hoch sind die Zinsen?
Wenn du Festgeldangebote miteinander vergleichst, stellst du vermutlich fest, wie unterschiedlich die Verzinsung von Bank zu Bank ist. Auch die Laufzeit spielt eine Rolle: Kurzfristige Investments mit einer Laufzeit von sechs Monaten oder einem Jahr sind meist nicht so hoch verzinst wie mittel- bis langfristige Geldanlagen. Das hat mit der Zinsstrukturkurve zu tun: Diese beschreibt, wie sich kurzfristige Zinsen von langfristigen Zinsen unterscheiden. In der Regel liegen die langfristigen Zinsen über den kurzfristigen.
Die höheren langfristigen Zinsen spiegeln das größere Zinsänderungsrisiko bei einer längeren Laufzeit wider: Stell dir vor, du hast zu einem Zinssatz von 3% ein Festgeldangebot über eine Laufzeit von 5 Jahren abgeschlossen. Nach einem Jahr steigen die Zinsen auf 5%. Du bist aber für weitere 4 Jahre an das Festgeld zu 3% gebunden und kannst das Kapital nicht zu 5% anlegen. Hättest du das Festgeld nur für 1 Jahr abgeschlossen, könntest du danach umschichten und von den 5% Zinsen profitieren.
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Das beste Festgeldangebot finden
In unserem Festgeld-Vergleich siehst du, welche Bank dir je nach Laufzeit und Anlagevolumen die höchsten Zinsen verspricht. Häufig bieten die Banken für unterschiedliche Laufzeiten verschiedene Zinssätze an. Gelegentlich variiert die Verzinsung auch in Abhängigkeit von der gewünschten Anlagesumme. Du kannst einfach deinen gewünschten Anlagebetrag, die Anlagedauer sowie den bevorzugten Staat und Anbieter angeben und erhältst die für dich besten Festgeldangebote. Dabei siehst du auch, mit wie viel Euro an Zinsen du bei dem jeweiligen Angebot rechnen kannst.
Worauf solltest du beim Festgeld achten?
Wenn du in der Lage sein willst, dein Geld täglich abbuchen zu können, ist Festgeld nicht die richtige Wahl für dich. Sofern du aber über längere Zeit sicher nicht über das angelegte Geld verfügen musst und du die folgenden Aspekte beachtest, kann Festgeld eine interessante Option für den risikoarmen Teil deines Vermögens sein.
Wiederanlage vermeiden
Manche Banken bieten zum Ablauf des Vertrags eine automatische Wiederanlage des eingezahlten Geldes an. Allerdings ist es möglich, dass du das Geld bereits zum Ablauf des Vertrags benötigst oder schon anderweitig verplant hast. Häufig ist es sinnvoll, von einer automatischen Wiederanlage abzusehen, um die Angebote zum Vertragsablauf neu zu vergleichen und um zu prüfen, ob du das ausgezahlte Geld für etwas anderes benötigst. In unserem Festgeld-Vergleich erfährst du unter dem Punkt „Kündigung“ Genaueres dazu.
Vorzeitiger Zugriff auf Festgeld
Während der vereinbarten Laufzeit ist der in Festgeld investierte Betrag nicht oder nur sehr schwierig kündbar. Das liegt daran, dass die Bank damit arbeitet und die Summe ihrerseits am Markt investiert. Eine vorzeitige Kündigung ist in der Regel nicht möglich. Nähere Informationen entnimmst du den Vertragsbedingungen. Unter besonderen Umständen kann eine Kündigung aus wichtigem Grund möglich sein, beispielsweise bei einer drohenden Privatinsolvenz oder wenn der Kontoinhaber verstirbt.
⚠️
Zinstreppe
Eine Möglichkeit, um dein Festgeld etwas flexibler zu gestalten und um von etwaigen Zinserhöhungen zu profitieren, ist der Aufbau eine Zinstreppe. Hierbei staffelst du dein in Festgeld zu investierendes Kapital nach unterschiedlichen Laufzeiten. Wenn du beispielsweise insgesamt für 3 Jahre in Festgeld anlegen möchtest, kannst du den Gesamtbetrag dritteln und jeweils ein Drittel in Laufzeiten zu 1 Jahr, 2 und 3 Jahren investieren. Nach einem Jahr bekommst du dann den Betrag aus der einjährigen Laufzeit ausbezahlt und kannst entscheiden, ob du diesen Betrag erneut in Festgeld investieren möchtest oder für etwas anderes verwendest. Bei einer Wiederanlage in Festgeld erhältst du dann je nach Zinsentwicklung bessere oder schlechtere Angebote.
Welche Steuern fallen auf Festgeld an?
Zinseinkünfte aus Festgeld sind Kapitalerträge und werden mit 25% Kapitalertragsteuer zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer besteuert. Deutsche Banken führen diese Steuern in der Regel automatisch an das Finanzamt ab, wohingegen du bei einigen ausländischen Banken selbst aktiv werden und die Zinserträge in der Anlage KAP dem Finanzamt melden musst. Wenn du auf diesen Aufwand verzichten möchtest, achte auf den grünen Haken beim Kriterium „Autom. Abführung KapSt“ in unserem Festgeld-Vergleich. Gegebenenfalls kannst du auch einen Freistellungsauftrag bei der Bank einrichten.
🌏
Was sind die Vorteile und Nachteile von Festgeld?
Vor- & Nachteile
- Sparanlage mit sehr geringem Risiko
- eignet sich, um in den nächsten Jahren nicht benötigtes Geld verzinst zu „parken“
- fest kalkulierbarer Zinssatz je nach Anbieter und Laufzeit
- kein regelmäßiges Besparen möglich
- keine Liquidität, da Laufzeit festgelegt
- Zinsänderungsrisiko
- Langfristig gibt es bessere Alternativen mit höheren Rendite-Erwartungen
Festgeld kommt für jeden Investor infrage, der eine bestimmte Summe angespart hat und diese mittel- bis langfristig sicher anlegen möchte. Du profitierst von den Zinsen, die dir heute schon garantiert sind und die sich auch dann nicht ändern, wenn die Leitzinsen steigen oder sinken. Dies bedeutet allerdings auch, dass du von steigenden Leitzinsen während der Laufzeit deines Festgeldes nicht profitierst, sondern weiterhin den im Vorhinein vereinbarten Zinssatz erhältst (Zinsänderungsrisiko).
Festgeld lässt sich nicht besparen wie bei einem ETF-Sparplan, sondern die zu investierende Summe muss von Beginn an eingezahlt werden. Möchtest du das Geld für einen langen Zeitraum anlegen, können auch andere Investmentmöglichkeiten wie Aktien oder ETFs eine Alternative darstellen. Diese sind riskanter als Festgeld, bieten aber auch langfristig betrachtet höhere Renditechancen.
Wie sicher ist Festgeld?
Festgeld gilt als sehr sichere Form der Geldanlage, da der investierte Betrag keinen Kursschwankungen unterliegt, wie es etwa bei Aktien der Fall ist. Am Ende der Laufzeit erhältst du dein ursprünglich eingezahltes Kapital zuzüglich der angesammelten Zinsen wieder ausbezahlt.
Einlagensicherung
Auch wenn deine Bank während der Laufzeit zahlungsunfähig wird, sind angelegte Kundengelder bis zur vereinbarten Summe vor dem Zugriff der Gläubiger abgesichert. Diese Summe beträgt EU-weit mindestens 100.000€ pro Anleger und Bank, kann aber auch darüber hinausgehen. Diese Einlagensicherung der Banken ist ein Instrument zur Absicherung von angelegten Kundengeldern. Sie ist innerhalb der EU bei allen Banken in Form einer Mindestabsicherung identisch geregelt. Danach sind bei allen Anbietern in Europa angelegte Gelder bis zu 100.000€ pro Anleger geschützt, wenn die Bank in eine wirtschaftliche Schieflage gerät oder Konkurs anmeldet.
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Bonität der Länder
Die Einlagensicherung wird von den jeweiligen EU-Staaten garantiert. Sollte das Sicherungssystem der Banken nicht ausreichen, um die Forderungen aus der Einlagensicherung abzudecken, müssen die jeweiligen Staaten einspringen. Deshalb solltest du auch auf eine ausreichende Bonität des Landes achten, in dem die Bank beheimatet ist. Wir listen im Festgeld-Vergleich nur „Investment Grade“ (anlagewürdige) Angebote mit einem Länderrating von mindestens AA- auf.
So eröffnest du ein Festgeldkonto
- Festgeld-Angebot findenNutze unseren Festgeld-Vergleich, um ein für dich passendes Festgeld-Angebot zu finden.
- Konto eröffnenEröffne dein Festgeldkonto.
- AuthentifizierungDurchlaufe den Legitimations-Prozess.
- Geld einzahlenZahle das anzulegende Geld von deinem hinterlegten Girokonto auf das Festgeldkonto ein.
Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, benötigst du ein Girokonto, das als Referenz- oder Verrechnungskonto dient. Von diesem Girokonto zahlst du Geld auf dein Festgeldkonto ein und auf dieses Girokonto wird auch die Auszahlung nach dem Ablauf getätigt. Solltest du dein Girokonto während der Laufzeit ändern, teilst du dies deiner Bank mit, damit die Auszahlung auf das neue Konto durchgeführt wird.
Wenn du Neukunde beim Festgeld-Anbieter bist, ist zur Kontoeröffnung eine Legitimation erforderlich. Sie wird in der Regel durch das Postident-Verfahren online oder auch vor Ort in einer Filiale durchgeführt. Aus unserem Festgeld-Vergleich kannst du entnehmen, welche Voraussetzungen bei der Kontoeröffnung bei deiner bevorzugten Bank zu erfüllen sind. Wenige Tage nach der Legitimation ist dein Konto eröffnet und du kannst die Einzahlung leisten.
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