Festgeld über 3 Jahre
Festgeldzinsen 3 Jahre (04/2025)
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Arno Krieger
Aktualisiert am: 1. April 2025
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1. Fürstlich Castell’sche Bank Festgeld
Sehr gut (4,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Auch für Firmenkunden und Selbstständige verfügbar Der Zinsertrag kann wahlweise jährlich ausgezahlt werden oder am Laufzeitende (Zinseszinseffekt).
2. Grenke Bank Festgeld
Sehr gut (4,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.
3. Klarna Bank Festgeld+
Gut (3,9)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Festgeld+ nur über die Klarna-App abschließbar Eröffnung eines Klarna-Girokontos als Voraussetzung Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs
4. Pbb direkt Festgeld
Sehr gut (4,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich auch flexibles Festgeld und USD-Festgeld möglich (abweichende Zinssätze)
5. Crédit Agricole Personal Finance & Mobility Festgeld
Gut (3,4)
04/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
–
6. DHB Bank FestgeldOnline
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
7. Cronbank Festgeld
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich
8. Ayvens Bank Festgeld
Gut (3,5)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto
9. Hanseatic Bank Sparbrief
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
10. Santander Festgeld
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
11. JT Direktbank Festgeld
Sehr gut (4,1)
04/2025
AA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto
12. Alte Leipziger Sparbrief
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.
13. NIBC Festgeld
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
14. abcbank abcFestzins
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
15. Renault Bank direkt Festgeld
Gut (3,9)
04/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
16. Bank11 Festgeld Classic
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.
17. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.000€
–
Bank
–
18. Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft Festzinssparen
Gut (3,9)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)
19. Isbank IsWEB Festgeld
Sehr gut (4,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten
20. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
21. Varengold Bank Festgeld
Sehr gut (4,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
100.000€
Bank
Zinsgarantie über die gesamte Anlagedauer
22. DKB Deutsche Kreditbank Festzins
Gut (3,7)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Quartalsweise
2.500€
500.000€
Bank
–
23. Credit-Europe-Bank Festgeld
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
500€
–
Bank
Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Credit Europe Tagesgeldkonto gewährt werden.
24. Kommunalkredit Invest Festgeld
Gut (3,4)
04/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)
25. AKF Bank Festgeld
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
26. PSD Bank Nord Sparbrief
Sehr gut (4,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsausschüttung auf PSD Tagesgeldkonto Für Mitglieder mit voll eingezahlten Geschäftsanteilen von 6 x 110 Euro gibt es zusätzlich eine Laufzeit von 24 Monaten.
27. Creditplus Bank Festgeld
Sehr gut (4,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
28. Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 Festzinssparen
Gut (3,4)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW). Nur für Mitglieder der Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG.
29. DenizBank Festgeld
Gut (3,4)
04/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
30. Gefa Bank GEFA FESTGELD
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
10.000.000€
Bank
–
31. KT Bank FestgeldKonto
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich
32. Volkswagen Bank Sparbrief
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
33. Volksbank Hohenlohe Festgeld
Befriedigend (2,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
34. Ziraat-Bank Festgeld
Gut (3,6)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
35. Debeka Bausparkasse Festgeld
Gut (3,4)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
400.000€
Bank
–
36. wiLLBe willBe Festgeld
Befriedigend (2,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
100€
100.000€
Bank
Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.
37. Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
38. Oyak Anker Bank Festgeld
Gut (3,6)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.
39. PSD Bank Nürnberg Sparbrief
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
40. Commerzbank Festgeld
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
–
1.000€
5.000.000€
Bank
–
41. Procredit Bank Festgeld
Gut (3,6)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto
42. Pax-Bank Pax-Sparbrief
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
43. Akbank AK-Online Festgeld
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
44. Ford Money Festgeld
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.
45. GLS Gemeinschaftsbank GLS Bank Sparbrief
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Mit ZInsen, die nicht in Anspruch genommen werden, können gemeinwohlorientierte Initiativen wie z.B. freie Bildungseinrichtungen oder biologisch-dynamische Bauernhöfe mit günstigen Krediten unterstützt werden
46. Oldenburgische Landesbank Festgeld
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
47. Wüstenrot Festgeldkonto
Gut (3,8)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
48. Postbank Postbank Zinssparen
Gut (3,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
–
49. Bankhaus Rautenschlein Festgeld
Befriedigend (2,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
50. Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld
Befriedigend (2,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.
51. Stellantis Direktbank Festgeld
Gut (3,2)
04/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschaftskonto möglich
52. BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
Gut (3,4)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
53. BMW Bank BMW Festgeld
Gut (3,1)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
nur für Bestandskunden
54. PSD Bank Berlin-Brandenburg Sparbrief
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
55. Targobank Festgeld
Gut (3,3)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.
56. Akbank AK-Online Festgeld Alleskönner
Befriedigend (2,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
1€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto AK-Online Festgeld Alleskönner: Tägliche Verfügbarkeit über bis zu 50 % des ursprünglichen Anlagebetrages.
57. Vakifbank International Termingeld
Befriedigend (2,9)
04/2025
AA+
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
58. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.
59. PSD Bank West PSD Festgeld
Gut (3,3)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
–
2.500€
–
Bank
–
60. Sparda-Bank Nürnberg SpardaCapital Neukunden
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Girokonto als Voraussetzung (bundesweit online abschließbar) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
61. Opel Direktbank festgeld
Befriedigend (2,7)
04/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
jährliche Zinszahlung auf das Tagesgeldkonto oder endfällige Zinszahlung (Zinseszinseffekt) Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Kinderkonto möglich
62. ING Sparbrief
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
63. Volksbank Mainspitze Festgeld
Gut (3,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
1.000.000€
Bank
–
64. BBBank Festgeld
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
65. Raiffeisenbank Wittelsbacher Land VR-Sparbrief
Befriedigend (2,9)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
66. SWK Bank Festgeld
Gut (3,1)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
10.000€
250.000€
Bank
Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)
67. Consorsbank Festgeld
Befriedigend (2,9)
04/2025
AA-
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
68. Triodos-Bank Festgeld
Befriedigend (2,5)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Girokonto bei der Triodos-Bank ist Voraussetzung
69. Sparda-Bank Baden-Württemberg SpardaCapital
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
500€
250.000€
Bank
–
70. Deutsche Bank Festzinssparen
Gut (3,3)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
71. Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief
Gut (3,3)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
72. Deutsche Skatbank Termingeld
Befriedigend (2,8)
04/2025
AAA
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3 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
73. Vietin Bank Termineinlage
Befriedigend (2,6)
04/2025
AAA
Mehr Details
3 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
–
Festgeld+
FestgeldOnline
Sparbrief
Sparbrief
Classic
Festgeldkonto
Siedlungsgemeinsc…
Festgeld
Festgeld
Festgeld
Wohnungsgenossens…
FestgeldKonto
Festgeld
Festgeld
Schwalm-Eder Spar…
Festgeld
Sparbrief
Festgeld
Sparbrief
Festgeld
Gemeinschaftsbank…
Landesbank Festgeld
Festgeldkonto
Rautenschlein Fes…
und Ärztebank Fes…
Mainz Festgeld
Festgeld
Brandenburg Sparb…
Festgeld Alleskönner
International Ter…
Thüringen PSD Fes…
Festgeld
Festgeld
Wittelsbacher Lan…
Festgeld
Württemberg Spard…
Festzinssparen
Umwelt-Sparbrief
Termingeld
Termineinlage
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Wann lohnt sich Festgeld als Geldanlage über 3 Jahre?
Festgeld ist eine Anlageform, die sich je nach individuellem Bedarf für die kurzfristige, mittelfristige und langfristige Geldanlage eignet. In Hinblick auf das mittelfristige Sparen ist Festgeld über 3 Jahre beliebt. Die fest vereinbarte Laufzeit ist beim Festgeld über 36 Monate lang genug für einen fairen Zinssatz, insbesondere im Vergleich mit Tagesgeld oder dem klassischen Sparbuch.
Gleichzeitig sind 3 Jahre ein überschaubarer Zeitraum, bei dem viele Anleger nicht auf volatile Anlageformen wie Aktien oder Fonds zurückgreifen möchten. Festgeld über 3 Jahre ist deshalb für Sparer geeignet, die in Zeiten der Niedrigzinspolitik auf der Suche nach einer Vermögensverwahrung sind und sich einen festen Zinssatz über 36 Monate sichern möchten.
Außerdem richtet sich Festgeld an konservative Anleger, die großen Wert auf Sicherheit legen und deshalb lieber Abstand von einem Aktiendepot und anderen risikoreicheren Anlageoptionen nehmen.
Wie funktioniert Festgeld?
Das Prinzip von Festgeld ist leicht verständlich und ist bei allen Festgeldkonten gleich; unabhängig von der Laufzeit. Beim Festgeld vereinbaren der Anleger und die Bank bzw. der Festgeldanbieter vorab einen festen Zinssatz und eine fixe Laufzeit, die beim Festgeld über 3 Jahre bei 36 Monaten liegt.
Das Kreditinstitut bzw. der Festgeldanbieter kann also mehr Geld verdienen und das in Form höherer Zinsen an den Sparer weitergeben. Deshalb bietet Festgeld über 3 Jahre im Normalfall einen höheren Zinssatz als Tagesgeld oder Festgeld über 6 Monate bzw. 12 Monate.
Einer der großen Vorteile von Festgeld ist die Tatsache, dass der vereinbarte Zins während der gesamten Laufzeit gilt und sich auch in Zeiten von fallenden Zinsen nicht negativ verändern kann. Als Anleger sichert man sich also im Optimalfall einen attraktiven Zinssatz über die gesamten 36 Monate. Der fest vereinbarte Zinssatz sorgt für eine gute Planbarkeit, da Anleger die gesamte Geldanlage vorab durchrechnen können und anschließend genau wissen, welche Rendite am Ende der 3 Jahre wartet.
Allerdings ist das angelegte Kapital während der gesamten Laufzeit nicht verfügbar und kann, anders als beim Tagesgeldkonto, nicht jederzeit abgezogen und ausgezahlt werden. Beim Festgeld über 3 Jahre können Sparer also 36 Monate lang nicht auf das angelegte Geld zurückgreifen. Dementsprechend ist die Anlageform nichts für den „Notgroschen“, der eventuell für eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine benötigt wird, sondern etwas für Sparer, die zumindest für absehbare Zeit auf den Betrag verzichten können.
Festgeld ist eine risikoarme Anlagemöglichkeit
Festgeld ist grundsätzlich eine konservative und risikoarme Anlagemöglichkeit für Sparer. Festgeld kommt ohne komplizierte Konstrukte aus und ist deshalb auch etwas für Einsteiger und Anleger ohne jahrelange Erfahrung oder besondere Vorkenntnisse.
Während sich für den risikobehafteten Teil des Vermögens ein Wertpapier Portfolio anbietet, kann Festgeld die Aufgabe des risikoarmen Portfolioteils übernehmen, da es dank dem fest vereinbarten Zinssatz im Gegensatz zu Aktien oder Fonds keinem Kursrisiko unterliegt.
Je nachdem wie hoch du den jeweiligen Teil gewichtest, stellst du deine Risikotragfähigkeit ein und setzt dich mehr oder weniger Risiko aus. Du kannst dann dementsprechend mehr oder weniger Rendite (langfristig) erwarten. Wenn die Festgeldanlage in Fremdwährung stattfindet, existiert ein Währungsrisiko, allerdings kannst du einfach auf ein Festgeldkonto setzen, das in der Heimatwährung Euro geführt wird.
Ein wichtiges Thema bei der Geldanlage ist ein potenzielles Emittentenrisiko. Was passiert im Fall einer Bankenpleite? Ist das Geld dann weg? In solch einer Situation greift in Deutschland und in anderen EU-Ländern die gesetzliche Einlagensicherung, die Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ absichert.
⚠️
Oftmals erweitern Banken die gesetzliche Einlagensicherung sogar freiwillig, damit auch für höhere Beträge ein Schutz besteht. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht innerhalb der EU haben, ist jedoch etwas mehr Vorsicht geboten. Achte hier unbedingt auf die Bonität des Herkunftslandes.
Wir empfehlen beim Festgeld keine unnötigen Risiken einzugehen und exotische Festgeldanlagen zu vermeiden.
Festgeld über 3 Jahre: eine Beispielrechnung
Festgeld überzeugt mit einem fest vereinbarten Zinssatz und einer fixen Laufzeit, weshalb Sparer die zu erwartende Rendite ganz einfach schon vorab selbst berechnen können.
🧐
Mit einer etwas besseren Rendite können Anleger rechnen, die gezielt nach einem Festgeldangebot Ausschau halten, bei dem die Zinsen nicht erst nach Ablauf der gesamten Laufzeit ausgezahlt werden, sondern jährlich. Dann werden die auflaufenden Zinsen mitverzinst und durch den Zinseszins erhöht sich die Auszahlung auf 10.456,78€.
Wie wichtig bei der Suche nach dem optimalen Festgeld über 3 Jahre ein Vergleich ist, zeigt sich, wenn man das Beispiel mit einem nur etwas höheren Zinssatz von 2% pro Jahr durchrechnet.
🧐
3 Jahre als Zeitraum für Festgeld
36 Monate sind ein eher kurz- bis mittelfristiger Anlagezeitraum, bei dem Festgeld durchaus Sinn ergibt. Erst bei einem längeren Zeitraum ab 5 Jahren sollte man eventuell erwägen, zumindest einen Teil des Geldes breit diversifiziert in den internationalen Aktienmarkt zu investieren.
Festgeld 3 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Viele Sparer fragen sich nun, wo es die höchsten Zinsen für Festgeld über 3 Jahre gibt und damit auch die attraktivste Rendite. Die Frage lässt sich allerdings nicht pauschal beantworten, da der Geldmarkt dauernd in Bewegung ist und sich deshalb auch die Festgeldzinsen ständig ändern.
Einen großen Anteil an der Entwicklung der Zinsen hat innerhalb des Euroraumes die Europäische Zentralbank, kurz EZB. Die EZB gibt regelmäßig einen Leitzins aus, der eine Signalwirkung auf den Geldmarkt und damit auch auf Produkte wie Tagesgeld oder Festgeld hat.
Sinkt der Leitzins der EZB, fallen auch die Zinsen auf Festgeld und vergleichbare Anlageformen, wie Anleger seit der Finanzkrise 2008 erfahren müssen. Hebt die EZB ihren Leitzins wieder an, steigen auch die Zinsen auf Festgeld, Tagesgeld und Co. wieder an.
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Anleger, die auf der Suche nach dem Festgeld über 3 Jahre mit dem höchsten Zinssatz sind, können gezielt nach Aktionsangeboten Ausschau halten.
Viele Banken wollen regelmäßig mit höheren Zinsen neue Kunden gewinnen. Beim Festgeld über 3 Jahre kann es lohnenswert sein, sich im Rahmen einer solchen Aktion einen guten Zinssatz für 36 Monate zu sichern. Außerdem gibt es Aktionen mit einem Startguthaben auf dem neuen Festgeldkonto, Sachprämien oder anderen Boni.
Mit unserem Festgeld-Vergleich kannst du die zahlreichen unterschiedlichen Angebote der verschiedenen Anbieter und die aktuellen Zinsen beim Festgeld über 3 Jahre miteinander vergleichen und dich auf die Suche nach dem besten Angebot begeben.
Verschiedene Festgeld-Anbieter erklärt
Die Anbieter für Festgeld sind in den meisten Fällen Banken bzw. Kreditinstitute. Als Anleger gehst du also in der Regel eine direkte Geschäftsbeziehung mit einer Bank ein, wobei darunter sowohl große Filialbanken als auch Direktbanken aus dem In- und Ausland fallen. Einen Mittelsmann gibt es bei dem klassischen Festgeldkonto nicht.
Die Alternative zum direkten Abschluss bei einer Bank sind Plattformen wie z.B. Weltsparen, Zinspilot und Savedo. Bei den Anbietern handelt es sich nicht um Banken, sondern um Vermittler oder Anbahner, die einen zentralen Zugang zu mehreren Festgeldangeboten bieten.
Damit das funktioniert, arbeiten die Plattformen mit Partnerbanken zusammen, die das Kapital treuhänderisch anlegen. Weltsparen, Zinspilot und Savedo sind vor allem etwas für Sparer, die auf der Suche nach den besten Zinsen regelmäßig das Festgeldkonto nach Ablauf der Laufzeit wechseln.
Solche Anbieter ermöglichen über einen einzigen Account die Geldanlage bei verschiedenen Banken. Damit erleichtern die Plattformen den gesamten Anlageprozess, reduzieren den Aufwand bei der Wiederanlage und ersparen Anlegern beim Wechsel den ständigen Legitimationsprozess per VideoIdent oder PostIdent.
Risiken bei Festgeldanlagen über 3 Jahre
Die Risiken sind beim Festgeld über 3 Jahre sehr überschaubar. Festgeld gilt als eine der sichersten Geldanlagen auf dem Geldmarkt. Der Zinssatz ist für die ganze Laufzeit, also die gesamten 36 Monate festlegt und kann sich nicht zum Nachteil des Sparers ändern.
Bei Banken aus dem Euroraum, die ein Festgeldkonto in Euro anbieten, fällt auch das Währungsrisiko vollständig weg. Bei einem Festgeldangebot außerhalb des Euroraumes gibt es allerdings ein Währungsrisiko, falls der US-Dollar, das Pfund, der Schweizer Franken oder eine andere Währung während der 36 Monate im Vergleich zum Euro spürbar schwächer wird.
Im Fall einer Bankenpleite greift innerhalb der Europäischen Union die gesetzliche Einlagensicherung, die Kapital bis 100.000€ absichert. Das gilt pro Bank und pro Kunde.
Bei einer Anlagesumme von mehr als 100.000€ gibt es allerdings ein Risiko. Deshalb ist es empfehlenswert, höhere Summen auf mehrere Banken aufzuteilen oder gezielt nach einer Bank Ausschau zu halten, die dank einer freiwilligen, privaten Einlagensicherung noch höhere Anlagesummen sichert.
Banken und Festgeldanbieter im Nicht-EU-Ausland sind nicht an die gesetzlichen Vorgaben zur Einlagensicherung innerhalb der EU gebunden. Deshalb ist es bei ausländischen Angeboten wichtig, sich vorab über das jeweilige nationale Einlagensicherungssystem zu informieren.