Festgeld über 4 Jahre
Festgeldzinsen 4 Jahre (01/2025)
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Arno Krieger
Aktualisiert am: 1. Januar 2025
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1. Ayvens Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto
2. Fürstlich Castell’sche Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Auch für Firmenkunden und Selbstständige verfügbar Der Zinsertrag kann wahlweise jährlich ausgezahlt werden oder am Laufzeitende (Zinseszinseffekt).
3. Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft Festzinssparen
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)
4. DHB Bank FestgeldOnline
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
5. Gefa Bank GEFA FESTGELD
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
10.000.000€
Bank
–
6. Renault Bank direkt Festgeld
AA-
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
7. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.000€
–
Bank
–
8. Klarna Bank Festgeld+
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Festgeld+ nur über die Klarna-App abschließbar Eröffnung eines Klarna-Girokontos als Voraussetzung Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs
9. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld
AA-
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
–
10. DKB Deutsche Kreditbank Festzins
AAA
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4 Jahre
Quartalsweise
2.500€
500.000€
Bank
–
11. Oyak Anker Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.
12. Hanseatic Bank Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
13. AKF Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
14. Cronbank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich
15. IKB Deutsche Industriebank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
Mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Cashkonto'') als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
16. KT Bank FestgeldKonto
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich
17. Creditplus Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
18. Alte Leipziger Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.
19. NIBC Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
20. abcbank abcFestzins
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
21. Degussa Bank Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
–
22. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
23. JT Direktbank Festgeld
AA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto
24. Spar- und Bauverein Hannover Festzins
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
25. Ziraat-Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
26. Kommunalkredit Invest Festgeld
AA+
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)
27. Santander Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
28. Credit-Europe-Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
500€
–
Bank
Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Credit Europe Tagesgeldkonto gewährt werden.
29. Stellantis Direktbank Festgeld
AA-
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4 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschaftskonto möglich
30. Isbank IsWEB Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten
31. Targobank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.
32. wiLLBe willBe Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
100€
100.000€
Bank
Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.
33. Debeka Bausparkasse Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
34. Ford Money Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.
35. PSD Bank Rhein-Ruhr Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
500€
–
Bank
–
36. Volkswagen Bank Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
37. PSD Bank Nürnberg Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
38. BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
39. Akbank AK-Online Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
40. Bank11 Festgeld Classic
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.
41. Postbank Postbank Zinssparen
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
42. Procredit Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto
43. SWK Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
250.000€
Bank
Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)
44. DenizBank Festgeld
AA+
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4 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
45. Consorsbank Festgeld
AA-
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
46. Triodos-Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Girokonto bei der Triodos-Bank ist Voraussetzung
47. Bankhaus Rautenschlein Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
48. Vakifbank International Termingeld
AA+
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
49. Grenke Bank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.
50. Pax-Bank Pax-Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
51. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.
52. Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.
53. BBBank Festgeld
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
54. Oldenburgische Landesbank Festgeld
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
55. Volksbank Hohenlohe Festgeld
AAA
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4 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
56. ING Sparbrief
AAA
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4 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
57. Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
58. Commerzbank Festgeld
AAA
Mehr Details
4 Jahre
–
1.000€
100.000€
Bank
–
59. Raiffeisenbank Wittelsbacher Land VR-Sparbrief
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
60. Deutsche Bank Festzinssparen
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
61. PSD Bank Berlin-Brandenburg Sparbrief
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
62. Deutsche Skatbank Termingeld
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
63. Vietin Bank Termineinlage
AAA
Mehr Details
4 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
–
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Gründe für das Festgeld als Geldanlage über 4 Jahre
Das Festgeld ist eine interessante Anlagemöglichkeit für Sparer, die über einen längeren Zeitraum, auf Verfügungen über das eigene Kapital, verzichten können. Klassischerweise entscheidet sich der Anleger während des Festlegungszeitraums von 4 Jahren zur Bindung des Geldes. Dementsprechend stellt sich die Frage, welche Vorteile eine Geldanlage über einen vierjährigen Zeitraum bietet.
Im ersten Schritt lassen sich hierbei die Zinsen anführen. Diese steigen grundsätzlich mit der Festlegungsdauer des Geldes. Dementsprechend erhalten Anleger bei einer Festgeldanlage über 4 Jahre bessere Konditionen, als bei einem kurzen Anlagehorizont. Insbesondere im Vergleich zum Tagesgeld oder zu kurzfristigen Festgeldanlagen, lassen sich mithilfe eines entsprechenden Festgeldvertrags, höhere Verzinsungen erwirtschaften. Zudem bietet diese Anlageform eine gute Planbarkeit, geringe Volatilität und hohe Sicherheit für den Anleger.
Wie funktioniert Festgeldsparen?
Ein Festgeldkonto bietet dir sichere Zinseinkünfte und eine gute Planbarkeit. Aufgrund des längeren Anlagehorizonts, erhalten die Sparer zudem höhere Zinsen, als bei einem klassischen Tagesgeldkonto. Dabei gilt der abgeschlossene Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Festgeldanlage. Dementsprechend haben Zinsänderungen keinerlei Auswirkungen auf die persönliche Rendite. Außerdem liegt das Geld über den zuvor definierten Zeitraum bei der Bank, sodass ein Zugriff nicht möglich ist. Folglich sollte bereits im Voraus feststehen, dass das Geld für den definierten Zeitraum nicht benötigt wird.
Brauchst du das Geld doch zu einem früheren Zeitraum, so erhebt die Bank Strafzinsen. Diese sind oftmals nicht auf den bisherigen Zinsertrag gedeckelt, sodass im schlechtesten Falle eine negative Rendite möglich ist. Folglich empfiehlt sich das Festgeldsparen vor allem für langfristige Anleger. Außerdem sollten Interessenten stets die Mindesteinlage berücksichtigen – diese liegt oftmals bei mehreren Tausend Euro.
Die Vor- und Nachteile von Festgeld über 4 Jahre
Das Festgeldsparen ist oftmals lohnenswert – vor allem im Vergleich zum klassischen Tagesgeld. Europäische, börsennotierte Banken bieten den Anlegern interessante Konditionen und sichern das Ersparte über die Einlagensicherung von mindestens 100.000€ pro Anleger ab.
Zudem kannst du bereits zu Beginn die Rendite der Festgeldanlage berechnen und somit von der Planungssicherheit profitieren. Durch die vergleichsweise hohen Verzinsungen können sich Sparer vor der Inflation absichern. Für hohe Renditen sind jedoch Anlageformen mit höherem Risiko die bessere Wahl.
Hingegen gibt es einige Nachteile, welche Interessenten vor dem Abschluss eines Festgeldsparvertrags berücksichtigen sollten.
Das Risiko-Rendite-Potenzial eines 4 Jahre Festgelds
Die Verzinsung einer Kapitalanlage ist ein Ausdruck für dessen Risiko. Dementsprechend gelten Festgeldanlagen als besonders sicher, aber gering verzinst.
Wertpapiere, Fonds oder Versicherungen bieten bei einem höheren Risiko auch eine bessere Verzinsung. Anleger können, durch das Nutzen ausländischer Angebote, beim Festgeld höhere Renditen erzielen. Deutsche Anleger profitieren bei europäischen Finanzinstituten auch von der Einlagensicherung. Diese sichert die Spareinlagen der Sparer bis zu einem Volumen von 100.000€ ab. Zu berücksichtigen ist die Bonität des Herkunftslandes.
Ein Blick auf das Festgeld über 4 Jahre zeigt, dass das eingegangene Risiko eher gering gegenüber anderen Kapitalanlagen ist. Trotzdem erhalten Investoren sichere und planbare Zinsauszahlungen. Im ersten Schritt reicht die Verzinsung zum Ausgleich der Inflationsauswirkungen aus und schützt das Vermögen vor der Entwertung.
Wählen Sparer einen noch längeren Zeitraum, steigt auch die Verzinsung weiter an. Zurückzuführen ist dieser Zusammenhang auf das Risiko einer Zinsänderung sowie auf den langfristigen Verzicht auf Bargeldverfügungen.
Beispielrechnung zum Festgeldsparen über 4 Jahre
Um dir den Vorteil eines Festgelds über 4 Jahre zu zeigen, hier ein einfaches Beispiel mit einer Anlagesumme von 10.000€.
💡
Insbesondere die Nutzung ausländischer, oftmals osteuropäischer Banken, ermöglicht eine Renditeoptimierung. Durch die gültige Einlagensicherung kann diese Maßnahme einen positiven Einfluss auf die persönliche Rendite haben.
Die Angebote beim Festgeld über 4 Jahre
Bei Laufzeiten von 4 Jahren spricht man im Normalfall von mittelfristigen Anlagen. Laufzeiten von einem Jahr werden dahingegen als kurzfristig bezeichnet. Besonders beliebt bei den Anlegern sind mittelfristige Anlagen, da diese eine Zinssicherheit bieten, ohne dass eine zu lange Laufzeit das Kapital langfristig bindet.
Zudem sollten Anleger berücksichtigen, dass immer weniger Banken ein Interesse an langfristigen Zinsbindungen im Bereich der Festgeldanlage haben. Dementsprechend finden sich die meisten Angebote im Bereich der kurzen Laufzeiten wieder. Festgeld mit 4 Jahren ist auch für Banken noch attraktiv und wird daher häufig angeboten.
Festgeld 4 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Viele Anleger suchen bei der Geldanlage nach der höchsten Rendite und vergleichen die Zinsen der verschiedenen Angebote miteinander. Allerdings solltest du berücksichtigen, dass sich die Zinsen kontinuierlich verändern. Dementsprechend lässt sich keine allgemeingültige Aussage zu einem guten Vergleichszinssatz bei einem 4 Jahres Festgeld treffen.
Allerdings gibt es stets Aktionsangebote der verschiedenen Banken. Daher ist ein Festgeld Vergleich für 4 Jahre stets sinnvoll. Neben den verschiedenen Aktionsangeboten haben auch die aktuellen Leitzinsen einen maßgeblichen Einfluss auf die Zinsen beim Festgeldkonto.
Dennoch bieten vor allem Aktionsangebote verschiedener Banken eine gute Verzinsung auf einem 4-Jahreszeitraum. Mit dem Festgeld-Vergleich kannst du einen Festgeld-Vergleich über 4 Jahre durchführen und somit von den besten Zinsen profitieren.
Was sind Festgeldanbieter und -anbahner?
Als Anleger wirst du früher oder später einen Festgeld-Vergleich durchführen. Hierbei musst du zwischen Festgeldanbietern und Festgeldanbahnern unterscheiden. Während die Festgeldanbieter direkt ein eigenes Festgeldsparen anbieten, fungieren die Anbahner als Vermittler.
Der klassische Anbieter von Festgeldanlagen ist etwa deine Hausbank. Diese bietet dir ein entsprechendes Sparmodell im eigenen Haus an, ermöglicht dir aber keinen Vergleich zu Fremdprodukten. Der Anbahner zeigt dir hingegen verschiedene Produkte und vergleicht diese untereinander.
Die Risiken von Festgeldanlagen über 4 Jahre
Eine wichtige Rolle bei der Geldanlage spielt das eingegangene Risiko. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase sind die Gewinne von vielen europäischen Banken auf einem historischen Tiefpunkt.
Insbesondere die deutschen Finanzinstitute leiden noch immer unter den Auswirkungen der Finanzkrise. Zusätzlich bieten diese im Vergleich zu anderen europäischen Banken ungünstigere Konditionen für das Festgeld über 4 Jahre an.
Ein Vorteil für deutsche Anleger ist hierbei die Einlagensicherung. Diese sichert das Vermögen deutscher Anleger für bis zu 100.000€ ab. Dabei gilt diese Absicherung nicht nur für deutsche Finanzinstitute, sondern für alle europäischen Banken.
Folglich besteht für Anleger auch die Möglichkeit, ein Festgeld für 4 Jahre bei einer europäischen Bank abzuschließen. Trotzdem besteht auch hier ein gewisses Ausfallrisiko, falls es zu einer Finanzkrise kommt. Aufgrund der Einlagensicherung erhalten die Sparer das Geld jedoch bis zu einer Obergrenze von 100.000€ pro Kreditinstitut zurück. Aus diesem Grund empfehlen Finanzexperten eine Maximalanlage von 100.000€ pro Kreditinstitut. Daher solltest du bei der Geldanlage einen Blick auf das Herkunftsland der Bank werfen und dessen Bonität prüfen.
Die Anlage in außereuropäischen Ländern kann attraktiv sein, wenn die entsprechende Notenbank keine Niedrigzinsen ausschreibt. Hier steigt allerdings das Risiko aufgrund der fehlenden Einlagensicherung. Zudem ergibt sich eine Gefahr durch schwankende Wechselkurse. Achte aus diesem Grund beim Festgeld Vergleich für 4 Jahre stets auf das Herkunftsland der jeweiligen Bank.