Festgeld über 5 Jahre
Festgeldzinsen 5 Jahre (01/2025)
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Arno Krieger
Aktualisiert am: 1. Januar 2025
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1. Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft Festzinssparen
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)
2. Ayvens Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto
3. Yapi Kredi Euro-Plus Festgeldkonto
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.000€
–
Bank
–
4. Renault Bank direkt Festgeld
AA-
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
5. DKB Deutsche Kreditbank Festzins
AAA
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5 Jahre
Quartalsweise
2.500€
500.000€
Bank
–
6. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld
AA-
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
–
7. Alte Leipziger Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.
8. abcbank abcFestzins
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
9. DHB Bank FestgeldOnline
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
10. Oyak Anker Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.
11. NIBC Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
12. Pbb direkt Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich auch flexibles Festgeld und USD-Festgeld möglich (abweichende Zinssätze)
13. AKF Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
14. Cronbank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich
15. IKB Deutsche Industriebank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
Mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Cashkonto'') als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
16. Varengold Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Zinsgarantie über die gesamte Anlagedauer
17. Spar- und Bauverein Hannover Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
18. Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 Festzinssparen
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW). Nur für Mitglieder der Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG.
19. Creditplus Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
20. Bankhaus Rautenschlein Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
21. KT Bank FestgeldKonto
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich
22. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
23. JT Direktbank Festgeld
AA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto
24. Kommunalkredit Invest Festgeld
AA+
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5 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)
25. Degussa Bank Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
–
26. Ziraat-Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
27. wiLLBe willBe Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
100€
100.000€
Bank
Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.
28. Debeka Bausparkasse Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
29. Hanseatic Bank Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit
30. Santander Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
31. Isbank IsWEB Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten
32. Targobank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.
33. Credit-Europe-Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
500€
–
Bank
Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Credit Europe Tagesgeldkonto gewährt werden.
34. BKM - Bausparkasse Mainz Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
35. PSD Bank RheinNeckarSaar Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
–
36. Volkswagen Bank Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
37. Steyler Ethik Bank Umwelt-Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
38. Akbank AK-Online Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
39. Bank11 Festgeld Classic
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
250.000€
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.
40. Ford Money Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
500€
1.000.000€
Bank
Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.
41. GLS Gemeinschaftsbank GLS Bank Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
–
Bank
Mit ZInsen, die nicht in Anspruch genommen werden, können gemeinwohlorientierte Initiativen wie z.B. freie Bildungseinrichtungen oder biologisch-dynamische Bauernhöfe mit günstigen Krediten unterstützt werden
42. Postbank Postbank Zinssparen
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
43. Procredit Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto
44. SWK Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
10.000€
250.000€
Bank
Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)
45. Consorsbank Festgeld
AA-
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
1.000.000€
Bank
Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.
46. Triodos-Bank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
Girokonto bei der Triodos-Bank ist Voraussetzung
47. Vakifbank International Termingeld
AA+
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
48. PSD Bank Hessen-Thüringen PSD FestGeld Direkt
AAA
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5 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.
49. Pax-Bank Pax-Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
50. DenizBank Festgeld
AA+
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5 Jahre
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
51. Deutsche Apotheker- und Ärztebank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.
52. ING Sparbrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
–
53. BBBank Festgeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
54. Volksbank Hohenlohe Festgeld
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
55. Kreissparkasse Schwalm-Eder Sparkassenbrief
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
56. VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein SparBrief
AAA
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5 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
bundesweit für Neukunden und Neuanlagen von Bestandskunden nicht an die Eröffnung eines Girokontos geknüpft Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich Mindestanlage für alle Laufzeiten liegt bei 2.500 Euro
57. Commerzbank Festgeld
AAA
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5 Jahre
–
1.000€
100.000€
Bank
–
58. Oldenburgische Landesbank Festgeld
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
59. Raiffeisenbank Wittelsbacher Land VR-Sparbrief
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
60. Deutsche Bank Festzinssparen
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
2.500€
100.000€
Bank
–
61. Grenke Bank Festgeld
AAA
Mehr Details
5 Jahre
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.
62. Vietin Bank Termineinlage
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
–
63. Deutsche Skatbank Termingeld
AAA
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5 Jahre
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Warum Festgeld über 5 Jahre?
💡
- Festgeld ist eine fest verzinste Geldanlage mit einer definierten Anlagelaufzeit.
- Im Vergleich zum Tagesgeld sind die Zinsen meist höher, dennoch aufgrund der derzeitigen Niedrigzinslage nicht besonders hoch.
- Neben den Zinsen ist bei der Entscheidung für das richtige Festgeld sind auch die Sicherheit, also die Bonität der Bank und des Landes, in dem sie ihren Sitz hat, von besonderer Bedeutung.
Das Festgeld ist in erster Linie eine sichere Anlagemöglichkeit, die mit einem minimalen Risiko verbunden ist. Das Geld wird dabei für eine Laufzeit von 5 Jahren zu einem konkreten Zinssatz angelegt. Es ist bereits vorher absehbar, welche Rendite sich nach den 5 Jahren ergibt. Das Festgeld eignet sich besonders für Sparer, die einen großen Wert auf Sicherheit legen und bereit sind, für die Zeit von 5 Jahren auf die angelegte Geldsumme zu verzichten. Zudem ist das Festgeld für Personen interessant, die sparen möchten und sich zugleich Planungssicherheit wünschen.
Wie funktioniert Festgeld?
Beim Festgeld wird zunächst eine konkrete Summe festgelegt, die zu einer Dauer von beispielsweise 5 Jahren angelegt wird. Die Banken gewähren dann beim Festgeld einen höheren Zinssatz als etwa bei einem Sparbuch.
Der Zinssatz wird zuvor festgeschrieben und besteht dann über die gesamte Laufzeit hinweg. Nach Ablauf der 5 Jahre erwartet die Anleger eine sichere Rendite, die sich aus den Zinsen auf den angelegten Betrag ergibt.
Die Vorteile und Nachteile von Festgeld im Überblick
Die Vorteile des Festgeldes liegen vor allem in den definierten Zinsen, welche dem Anleger die Sicherheit geben, nach Ende der Anlagezeit eine feste Rendite zu erhalten. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Anlagedauer individuell festgelegt werden kann. Als Nachteil wiederum gilt, dass das Geld erst nach Ablauf der Anlagezeit wieder frei zur Verfügung steht. Zudem wird das Festgeld als Anlageoption nicht von jeder Bank angeboten.
Risiko vs. Rendite bei einer Festgeldanlage über 5 Jahre
Die Festgeldanlage über 5 Jahre birgt nur wenige Risiken. Beim Festgeld gibt es nicht wie bei anderen Anlageformen das Risiko der Kurs- oder Zinsveränderungen. Zudem gibt es eine gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000€.
Das Festgeld gilt insgesamt als eine der sichersten Formen der Geldanlage. Die Rendite ist damit ebenfalls gesichert und bereits zu Beginn der Anlage absehbar.
Anders sieht es jedoch aus, wenn das Festgeld in einer anderen Währung als der Landeswährung angelegt wird. Dann unterliegt es dem Währungsrisiko und den jeweiligen Schwankungen des Wechselkurses.
Es gilt außerdem, dass bei höheren Laufzeiten von vielen Banken nochmals ein erhöhter Zinssatz gewährt wird, da die Bank während der Anlagedauer mit dem Geld arbeiten kann. Die Auszahlung erfolgt erst nach beispielsweise 5 Jahren. Das wohl größte Risiko ist die Verfügbarkeit eines besseren Angebotes und höheren Zinssatzes innerhalb der fünfjährigen Laufzeit.
Beispielrechnung mit 5 Jahren Laufzeit
🧐
- Anlagesumme: 25.000€
- Zinssatz: 1,20% p. a.
- Rendite: 6,%
- Auszahlungssumme nach 5 Jahren: 26.500€
Festgeld über 5 Jahre
Eigenschaften der Laufzeit
Die Anlage per Festgeld mit einer Laufzeit von einem Jahr wird als kurzfristig bezeichnet. Die Kapitalanlage von über einem Jahr bis hin zu fünf Jahren wird als mittelfristige Anlage definiert. Alle Laufzeiten über die fünf Jahre hinaus gelten als langfristig. Bei einer Anlagedauer von genau 5 Jahren wird demnach von einer mittelfristigen Laufzeit gesprochen.
Festgeld 5 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Im Bereich der Festgeldanlage über 5 Jahre gibt es eine Vielzahl an Angeboten. Diese solltest du in erster Linie hinsichtlich der Zinsen miteinander vergleichen.
💡
Die Zinsen ändern sich stetig, da noch immer ein Zinstief vorherrscht. Die höchsten Zinsen lassen sich am besten durch einen Vergleich über das Internet finden. Ausländische Banken bieten zum Teil höhere Zinssätze.
Hier gilt es jedoch, vorsichtig zu sein. Die Banken unterbreiten immer wieder neue Aktionsangebote, um die Kunden für die Festgeldanlage zu gewinnen.
Doch ist eine Anlage wirklich attraktiv? Mit unserem Festgeld-Vergleich behältst du immer die aktuellen Zinsen der Banken im Auge und kannst mögliche Renditen vergleichen.
Welche Anbieter von Festgeld gibt es?
Es gibt verschiedene Anbieter von Festgeldanlagen. So kannst du dein Geld zum Beispiel traditionell bei einer Bank anlegen. Parallel dazu gibt es Tochtergesellschaften, die dann beispielsweise im Ausland sitzen und höhere Zinsen gewähren.
Auch Direktbanken bieten Festgeldanlagen über das Internet an.
Im Allgemeinen gelten Banken als seriös, was als Vorteil einer Festgeldanlage gilt. Die Häuser sichern den Kunden ab und sind stets erreichbar. Zudem sind Spareinlagen in Deutschland und der EU bis 100.000€ abgesichert.
Zu unterscheiden ist daher vor allem nach dem Herkunftsland der Bank. Je höher die Bonität des Landes, in dem sie angesiedelt ist, umso höher ist auch die Sicherheit bei der jeweiligen Bank.
Zinslich attraktive Angebote aus dem EU-Ausland können daher mit einem höheren Ausfallrisiko verknüpft sein.
Die Plattformen wie Weltsparen, Zinspilot, Savedo bieten die Möglichkeit des schnellen Vergleichs der Festgeldangebote der Banken in Deutschland, Europa und der Welt. Zudem klären sie wichtige Fakten rund um die Anlage, Besteuerung und die Funktionsweise der Festgeldanlage.
Deutsche/EU Banken vs. ausländische Banken: Vorteile und Risiken im Überblick
Die Anlage bei Banken innerhalb von Deutschland gilt als die häufigste und sicherste Form der Anlage beim Festgeld. Bei deutschen Banken ergeben sich so gut wie keine Risiken. Selbst wenn die Bank Konkurs anmelden muss, greift in Deutschland die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000€. Die Banken müssen immer eine Entschädigung leisten, wenn sie der Auszahlung der Rendite nicht nachkommen. Einige Banken gewähren auch eine Sicherung über den Betrag von 100.000€ hinaus.
Ausländische Banken gewähren oftmals höhere Zinssätze, da sie Kunden gewinnen wollen. Auch innerhalb der EU gilt die Absicherung der Spareinlagen in Höhe von bis zu 100.000€.
Außerhalb der EU kann dieser Schutz jedoch nicht gewährt werden. Eine Anlage im Ausland ist über einen Vermittler möglich, jedoch mit einigen Risiken verbunden.
Ein weiterer Nachteil ist die Abgeltungssteuer, die bei der Geldanlage im Ausland entrichtet werden muss. Es ist deshalb immer genau abzuwägen, ob sich die Anlage im Ausland nur wegen der erhöhten Zinsen auch tatsächlich lohnt.
Zudem ergeben sich bei ausländischen Banken vor allem Risiken hinsichtlich des Währungskurses. Bei der Auszahlung muss die Rendite dann in Euro umgerechnet werden und dabei entsteht gegebenenfalls ein Verlust.
Risiken bei Festgeld-Plattformen, die mit ausländischen Banken kooperieren
Die Risiken bei Festgeld-Plattformen können beispielsweise der Verlust des Geldes darstellen. Der Fall gilt zwar als unwahrscheinlich, doch eine Bankenpleite im Ausland wird nicht nach deutschem Recht abgewickelt. Zudem können Kosten entstehen, die für die Nutzung des Services an die Plattform abgeführt werden müssen.