Festgeld-Vergleich Deutschland

Die besten Festgeld-Anbieter aus Deutschland

In unserem Festgeld-Vergleich Deutschland kannst du anhand verschiedener Kriterien das für dich beste Festgeldangebot heraussuchen. Alle hier verglichenen Angebote bieten eine Einlagensicherung in Deutschland. Du kannst deinen gewünschten Anlagebetrag sowie die Anlagedauer angeben und findest dann die Anbieter, die dir jeweils die besten Konditionen bieten.

Festgeldzinsen in Deutschland

Per se gibt es keine „Zinsen in Deutschland“, denn nicht die Deutsche Bundesbank legt die Zinsen fest, sondern die Europäische Zentralbank. Nach Jahren der Niedrig- und Negativzinsen wurden ab 2022 die Zinsen sukzessive bis auf 4% angehoben (Einlagefazilität). Aktuell liegt der Einlagezins bei 3,75%. An diesem Zinssatz orientieren die Banken ihre Festgeldangebote, wobei sie meist nicht die volle Höhe des Einlagezinses an ihre Kunden weitergeben. Sollten die Zinsen weiter sinken, ist auch mit niedrigeren Zinsen für Festgeld zu rechnen.

Die Zinsen für dein Festgeld sind für die gewählte Laufzeit festgeschrieben. Die generelle Zinslage kann sich aber ändern – und damit auch die neuen Festgeldangebote. Wenn du heute ein Angebot für 3% für 5 Jahre abschließt und die Zinsen in 2 Jahren auf 1% sinken, erhältst du trotzdem weiterhin die vereinbarten 3% bis zum Ende der Laufzeit. Du hast dir also rechtzeitig die höheren Zinsen gesichert. Umgekehrt kann es aber auch passieren, dass die Zinsen nach 2 Jahren auf 5% steigen – auch dann erhältst du weiterhin nur die 3%. In diesem Szenario kannst du mit dem im Festgeld investieren Betrag also nicht von den gestiegenen Zinsen profitieren. Das nennt man Zinsänderungsrisiko. Deshalb sind die Zinsen für längere Laufzeiten auch in der Regel höher als für kürzere Laufzeiten, um dieses Risiko zu kompensieren.

Einlagensicherung in Deutschland

In unserem Festgeld-Vergleich Deutschland findest du nur Festgeldangebote, die über die Einlagensicherung in Deutschland abgesichert sind. Das bedeutet, dass Einlagen pro Anleger und pro Bank bis zu 100.000€ im Falle einer Insolvenz des Geldhauses abgesichert sind.

Über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus gibt es noch weitere freiwillige Einlagensicherungssysteme deutscher Banken. Hier besteht jedoch kein gesetzlicher Anspruch auf eine Entschädigung. Informiere dich über die genauen Konditionen deiner Bank, insbesondere, wenn deine Einlagen 100.000€ überschreiten. Die genauen Bedingungen findest du im Informationsbogen für den Einleger, den du bei Kontoeröffnung und danach jährlich online oder per Post oder auch auf Anfrage bei der Bank erhältst.

Festgeld in Deutschland und Steuern

Zinserträge, die du auf dein angelegtes Festgeld erhältst, sind steuerpflichtige Kapitalerträge. Es wird also die Kapitalertragsteuer in Höhe von 25% der Erträge fällig, zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5% der Kapitalertragsteuer) und eventuell Kirchensteuer. In der Regel erledigen das die Banken automatisch für dich. In unserem Festgeld-Vergleich erkennst du das an dem grünen Häkchen im Feld „Autom. Abführung KapSt“. Die Steuern auf deine Zinserträge werden dann direkt von der Bank an das Finanzamt abgeführt und du erhältst den Nettoertrag. Sollte deine Bank die Abführung der Steuern nicht automatisch übernehmen, musst du die Kapitalerträge in deiner Einkommensteuererklärung angeben und darüber die Kapitalertragsteuer, Soli und ggf. Kirchensteuer abführen.