Sparbrief-Vergleich 2025
Die besten Zinsen auf Sparbriefe 01/2025
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Maximilian Thomaser
Aktualisiert am: 1. Januar 2025
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1. DHB Bank FestgeldOnline
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
2. Ziraat-Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1€
–
Bank
Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.
3. Crédit Agricole Consumer Finance Festgeld
AA-
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9 Monate
Jährlich
5.000€
500.000€
Bank
–
4. NIBC Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1.000€
–
Bank
–
5. abcbank abcFestgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1.000€
1.500.000€
Bank
Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend
6. Ayvens Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1.000€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto
7. Akbank AK-Online Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.000€
1.000.000€
Bank
Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto
8. Arab Banking Corporation SA festgeld
AA-
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9 Monate
Jährlich
1.000€
100.000€
Weltsparen
–
9. Collector festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
500€
85.000€
Weltsparen
–
10. AKF Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.500€
500.000€
Bank
Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.
11. Garanti Bank International Kleeblatt-Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1€
–
Bank
Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich); Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
12. DenizBank Festgeld
AA+
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9 Monate
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Bank
Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld
13. Nordax Bank festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.000€
85.000€
Weltsparen
–
14. Bankhaus Rautenschlein Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
15. Vakifbank International festgeld
AA+
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9 Monate
Jährlich
5.000€
100.000€
Check24
–
16. Vakifbank International Termingeld
AA+
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9 Monate
Jährlich
5.000€
–
Bank
Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft
17. Novo Banco, SA festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
10.000€
100.000€
Weltsparen
–
18. Resurs Bank festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
500€
85.000€
Weltsparen
–
19. Qred Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
–
1.000€
85.000€
Weltsparen
–
20. Bank of Scotland Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
100€
500.000€
Bank
Neukunden müssen zunächst ein Tagesgeldkonto eröffnen, um anschließend aus dem Onlinebanking heraus das neue Festgeldkonto eröffnen zu können.
21. Volkswagen Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.500€
–
Bank
Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt
22. mediserv Bank festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1.000€
100.000€
Weltsparen
–
23. Volksbank Mittweida festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
24. Volksbank Rhein-Ruhr Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
25. Qliro festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
1.000€
85.000€
Weltsparen
–
26. wiLLBe willBe Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
100€
100.000€
Bank
Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.
27. Ecobank International festgeld
AA-
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9 Monate
Jährlich
1€
100.000€
Weltsparen
–
28. Oney Bank S.A. festgeld
AA-
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9 Monate
Jährlich
15€
100.000€
Weltsparen
–
29. OLB Bank festgeld
AAA
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9 Monate
–
5.000€
437.500€
Check24
–
30. Oldenburgische Landesbank Festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
31. OLB Bank festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
32. Debeka Bausparkasse Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
2.500€
–
Bank
–
33. Creditplus Bank festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
1.000€
437.500€
Check24
–
34. Creditplus Bank festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
1.000€
1.000.000€
Weltsparen
–
35. Creditplus Bank Festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
5.000€
–
Bank
–
36. IKB Deutsche Industriebank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
5.000€
100.000€
Bank
Mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Cashkonto'') als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
37. mediserv Bank Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
10.000€
–
Bank
–
38. Aros Kapital festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
500€
85.000€
Weltsparen
–
39. Alisa Bank festgeld
AA+
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9 Monate
Jährlich
5.000€
100.000€
Weltsparen
–
40. Alisa Bank festgeld
AA+
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
1€
100.000€
Check24
–
41. Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
5.000€
100.000€
Check24
–
42. Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld
AAA
Mehr Details
9 Monate
Jährlich
5.000€
500.000€
Weltsparen
–
43. BMW Bank BMW Festgeld
AAA
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9 Monate
Jährlich
5.000€
1.000.000€
Bank
nur für Bestandskunden
Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
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Was ist ein Sparbrief?
Ein Sparbrief ist eine Form der Geldanlage, bei der die Laufzeit und der Zinssatz im Voraus festgelegt werden. Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit bekommst du dein investiertes Kapital zuzüglich der angesammelten Zinsen automatisch ausgezahlt. Während der Laufzeit kannst du allerdings nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Deshalb solltest du nur Geld investieren, das du während des vereinbarten Zeitraums nicht benötigst.
Damit ist ein Sparbrief ähnlich wie Festgeld, kann sich davon aber bezüglich der Laufzeit, der automatischen Wiederanlage der Zinsen sowie den Konditionen der Kündigung unterscheiden. Einige Festgeld-Angebote können auch als Sparbrief aufgefasst werden. Für Sparbriefe gilt ebenfalls die Einlagensicherung von 100.000€ pro Bank und Kunde, weshalb ein Sparbrief als sehr sichere Form der Geldanlage angesehen wird.
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Was sind die Unterschiede zwischen Sparbrief und Festgeld?
Sparbriefe und Festgeld ähneln sich zwar, sind aber nicht identisch. Die Hauptunterschiede sind, dass beim Sparbrief keine Kündigung am Ende der Laufzeit notwendig ist und die Laufzeit mindestens ein Jahr oder weitere volle Jahre beträgt. Zudem werden die Zinsen in der Regel nicht während der Laufzeit ausgezahlt, sondern werden auf den Sparbrief gebucht und sorgen somit für einen Zinseszinseffekt. Wenn ein Festgeld-Angebot diese Kriterien erfüllt, kann es auch wie ein Sparbrief genutzt werden.
Vor- und Nachteile von Sparbriefen
- Sichere Geldanlage dank Einlagensicherung (bis 100.000€ pro Bank und Kunde)
- Zinseszinseffekt durch Wiederanlage der Zinsen
- In der Regel automatische Auszahlung ohne Kündigung
- Vergleichsweise niedrige Rendite
- Geld ist während der Laufzeit gebunden und nicht verfügbar
- Regelmäßiges Besparen nicht möglich
Keine Kündigung notwendig
Am Ende der vereinbarten Laufzeit wird dir der Sparbrief automatisch von der Bank ausgezahlt, ohne dass du kündigen musst. Dies ist ein Unterschied zu vielen Festgeld-Angeboten, bei denen du fristgerecht kündigen musst. Ansonsten wird automatisch ein neuer Festgeld-Vertrag abgeschlossen, unter Umständen auch zu schlechteren Konditionen. Allerdings gibt es auch Festgeld-Angebote, bei denen die Kündigung automatisch erfolgt.
⚠️
Zinseszinseffekt
Bei einem Sparbrief werden die Zinsen in der Regel angesammelt und nicht während der Laufzeit ausgeschüttet. Die verdienten Zinsen werden auf den Sparbrief hinzugebucht und in der nächsten Periode mit verzinst. Dadurch kommt es zum Zinseszinseffekt. Die im ersten Jahr verdienten Zinsen werden im zweiten Jahr also zusätzlich verzinst, und so weiter. Dadurch steigen die Zinserträge von Jahr zu Jahr, was insbesondere bei längerer Laufzeit einen Unterschied zu jährlichen Ausschüttungen ergibt.
Bei Festgeld werden die Zinsen oftmals jährlich ausgezahlt. Dadurch hast du zwar die Zinsen zur freien Verfügung, profitierst aber nicht vom Zinseszinseffekt. Hier kommt es darauf an, was du möchtest: regelmäßige Zinseinnahmen oder etwas mehr angesammelte Zinsen am Ende der Laufzeit. Es gibt auch Festgeld-Angebote mit automatischer Wiederanlage der Zinsen, sodass du auch dort vom Zinseszins profitieren kannst.
Laufzeit
Sparbriefe lassen sich in der Regel für ein Jahr oder entsprechend weitere volle Jahre abschließen. Bei Festgeld gibt es auch unterjährige Angebote für 1, 3, 6 oder auch 9 Monate, dies ist bei Sparbriefen unüblich. Für unterjährige Anlage kann auch ein Tagesgeldkonto eine Alternative sein.
Zinsen für einen Sparbrief
Die Zinsen werden am Ende der vereinbarten Laufzeit zusammen mit dem angelegten Kapital ausgezahlt. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank, kann aber von den Banken auch nach unten, seltener nach oben angepasst werden. Wie auch beim Festgeld gilt der bei Abschluss vereinbarte Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Dadurch kannst du dich vor fallenden Zinsen schützen, profitierst aber auch nicht von steigenden Leitzinsen.
Wie sicher sind Sparbriefe?
Sparbriefe unterliegen grundsätzlich der gesetzlichen Einlagensicherung. Sollte deine Bank während der Laufzeit des Sparbriefs zahlungsunfähig werden, ist dein angelegtes Geld bis mindestens 100.000€ pro Anleger und Bank geschützt. Bei vielen deutschen Banken geht die Einlagensicherung noch über diese Mindestsumme hinaus. Nähere Informationen zu dieser freiwilligen Einlagensicherung erhältst du von der entsprechenden Bank. Insbesondere bei Banken im Ausland solltest du dich genau über die Einlagensicherung der jeweiligen Bank informieren.
⚠️
Die Einlagensicherung gilt nur pro Bank und Kunde. Wenn du bei der Bank beispielsweise bereits ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto, ein Verrechnungskonto zum Depot und ein Festgeldkonto hast, gilt die Einlagensicherung zusammen für all diese Konten bis 100.000€. Achte deshalb darauf, dass deine Einlagen bei einer Bank 100.000€ nicht überschreiten.