Firmendepot-Vergleich 2024
Das beste Depot für Unternehmen und Selbstständige 11/2024
Ein Wertpapierdepot können nicht nur Privatpersonen nutzen. Auch Unternehmen und Selbstständige können damit ihr Vermögen investieren. Allerdings gibt es deutlich weniger Anbieter für Firmendepots und sie werben meist auch nicht aktiv dafür. Nutze daher unseren Vergleich, um das passende Depot zu finden.
Überprüfte Produkte
Stephan Kintrup
Aktualisiert am: 6. November 2024
Ø Ordergröße
Orders pro Jahr
Ø Sparrate
Sparpläne pro Jahr
Ø Depotvolumen
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1. Flatex Depot
Sehr gut (4,7)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
OHG
AG
KG
0€
1.710 / 1.710
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
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DE
Ausland
5,90€
0 / 0
25€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
1., 15.
4,5 / 5
- Zur Eröffnung telefonisch oder per Mail an den Kundenservice wenden
- Referenzkonto bei Bank nötig (Zahlungsinstitut nicht möglich)
–
2. Santander Wertpapierdepot
Sehr gut (4,3)
11/2024
0€
0€
0 / 1.948
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OTC
Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
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DE
0€
0 / 0
0,85€
25€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
Zweimonatlich
1., 5., 15., 20.
4,5 / 5
- Eröffnung in der Filiale nötig
–
3. XTB Depot
Sehr gut (4,1)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
AG
0€
528 / 528
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Nicht möglich
DE
Europa (ohne DE)
USA
Sonstige
Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
0 / 0
15€ bis unbegrenzt
Monatlich
Quartalsweise
Halbjährlich
Jährlich
Individuell einstellbar
4,5 / 5
- 1,65% Guthabenzinsen auf dem Verrechnungskonto
–
4. Interactive Brokers Depot
Gut (3,9)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
AG
Nur Kleinunternehmen
0€
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
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DE
Ausland
Nicht möglich
1% (mind. 0,01€)
10€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
Zweiwöchentlich
Tag
Woche
Datum der ersten Ausführung
4,5 / 5
–
5. Commerzbank DirektDepot
Gut (3,7)
11/2024
0€
20 / 243
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
0€
0 / 143
25€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
Zweimonatlich
1., 15.
4,7 / 5
–
6. S Broker Direkt-Depot
Gut (3,6)
11/2024
Alle
0€
Mehr anzeigen
Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
0€
Wertpapierkredit möglich
0 / 1.141
2,5% der Sparrate
20€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
Zweimonatlich
5., 20.
1,9 / 5
7. CapTrader Depot
Gut (3,2)
11/2024
GmbH
AG
25.000€
90 / 8.000
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
Nicht möglich
0 / 9.800
10€ bis unbegrenzt
Monat
Quartal
Halbjahr
Jahr
Zweiwöchentlich
Tag
Woche
Datum der ersten Ausführung
4,0 / 5
- Ab der 2. Auszahlung p.M. fallen per SEPA 1€ und per Banküberweisung 8€ an
- Dokumente für Identitäts- und Adressnachweis hochladen
–
8. eToro Depot
Befriedigend (2,7)
11/2024
0 / 0
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Limit
Trailing
Stop
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DE
Ausland
Nicht möglich
0 / 0
Nicht möglich
–
–
3,8 / 5
- Zusätzliche Kosten: Auszahlungs-, Umrechnungs-, Inaktivitätsgebühr und Spread
–
9. Lynx Depot
Befriedigend (2,5)
11/2024
GmbH
UG
AG
0 / 0
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
0€
0 / 0
Nicht möglich
–
–
3,6 / 5
–
10. FNZ Business Depot
Befriedigend (2,3)
11/2024
0€
0 / 1.000
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Nicht möglich
DE
Europa (ex-DE)
USA
Sonstige
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
Wertpapierkredit möglich
0 / 0
0,20% der Sparrate
10€ bis unbegrenzt
Monatlich
Quartalsweise
Halbjährlich
Jährlich
1., 15.
2,7 / 5
- Digitale Gemeinschaftsfreigabe im 4- oder 6-Augen-Prinzip
–
11. DKB Beraterdepot
Ausreichend (1,5)
11/2024
0€
0 / 0
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Aktien
ETFs/ETCs
Fonds
Derivate
Anleihen
Krypto
Limit
Trailing
Stop
Mehr anzeigen
DE
Ausland
0 / 0
Nicht möglich
-
-
- Online Banking nur zur Ansicht
–
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben haben, findest du in unserer Übersicht.
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Was ist ein Firmendepot?
Unter einem Firmendepot versteht man ein Wertpapierdepot für Unternehmen und Selbstständige. Mit dessen Hilfe können Firmen Wertpapiere handeln, aufbewahren und verwalten. Wie bei einem klassischen Wertpapierdepot ist das Firmendepot mit einem Referenzkonto verknüpft. Über das Konto werden Wertpapierkäufe und -verkäufe abgerechnet.
Je nach Depotanbieter kannst du verschiedene Wertpapierarten handeln. Bei einigen Firmendepots kannst du alle der folgenden Anlageprodukte handeln:
- Aktien
- ETFs
- Fonds
- Anleihen
- Derivate (z.B. Zertifikate oder Optionen)
- Kryptowährungen
Fast immer werden Aktien, ETFs und Fonds zum Handel angeboten.
Wo gibt es Firmendepots?
Wie Depots von Privatanlegern können Firmendepots bei Filialbanken, Direktbanken oder Neo-Brokern eröffnet werden. Diese unterscheiden sich in ihrem Leistungsumfang und insbesondere in Bezug auf die Kosten stark.
Unter Filialbanken versteht man Banken, die ihre Kunden in Filialen vor Ort beraten. Diese bieten nicht selten Firmendepots an, auch wenn das oft nicht offen beworben wird. Allerdings tendieren diese Filialbanken dazu, verhältnismäßig teuer zu sein.
Bei Direktbanken regelt man seine Bankangelegenheiten online. Einige bieten zusätzlich einen telefonischen Kundenservice an. Daher werden sie auch häufig als Onlinebanken bezeichnet. Das persönliche Gespräch in der Filiale ist hier nicht möglich. Da keine Filialen unterhalten müssen, sind sie häufig deutlich günstiger.
Neo-Broker konzentrieren sich auf ein Onlineangebot von Wertpapierdepots. Sie sind meist sehr günstig, allerdings bieten sie fast nie Firmendepots an.
Warum bieten nur so wenige Broker Firmendepots an?
Wer versucht, sich über das Thema Firmendepots zu informieren, wird schnell bemerken, dass die Informationslage recht dünn ist. Im Internet geistern viele veraltete Angaben herum und kaum Depotanbieter werben offen mit Firmendepots. Das liegt vermutlich, vor allem an der Zunahme an Regularien, die seit der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie (MiFiD II) Anfang 2018 auf Anbieter von Firmendepots zukam. So müssen beispielsweise jedes Jahr alle Verfügungsberechtigten eines Unternehmensdepots neu überprüft werden. Damit lassen sich schlichtweg nicht die gleichen Konditionen wie für Privatkunden anbieten – zumal die Zielgruppe auch deutlich kleiner ist.
Dafür brauchst du ein Firmendepot
Ein Firmendepot ist insbesondere für kleinere Firmen, die frei verfügbare Cash-Reserven haben, eine gute Möglichkeit, um Kapital ertragreich oder zumindest inflationsgeschützt anzulegen. Je nachdem, in welche Anlageklasse investiert werden soll, sollte auch der Anlagehorizont länger oder kürzer angesetzt werden. Bei risikobehafteten Anlageklassen wie Aktien (auch in Form eines Aktien-ETFs) empfiehlt sich hierbei ein Anlagehorizont von mindestens 10, besser 15 Jahren.
Viele größere Unternehmen haben entweder spezialisierte Abteilungen, die sich um die firmeneigenen Investments kümmern, oder lagern ihre Geldanlage etwa ganz an einen Asset-Manager aus. Dies trägt vermutlich auch zu der eher dünnen Informationslage rund um Firmendepots im Internet bei. Zudem sind mit der Eröffnung eines Firmendepots einige bürokratische Hürden verbunden, die diese erschweren. Auf den Eröffnungsprozess gehen wir weiter unten ein.
Vor- und Nachteile des Firmendepots
Schauen wir uns nun die verschiedenen Vorzüge und Risiken eines Depots für Unternehmen einmal genauer an.
Vor- & Nachteile
- Renditechance
- Inflationsschutz bei langfristiger Anlage
- Steuerliche Vorteile je nach Rechtsform
- Niedrigschwellige Beteiligungen an anderen Unternehmen, z.B. per Aktienkauf
- Aktien und ETFs sind Sondervermögen
- Kosten für das Firmendepot
- Risiken der Geldanlage
- Nur wenige Broker bieten Firmendepots an
- Erträge gehören dem Unternehmen
- Bürokratische Hürden bei Eröffnung
Kosten eines Depots für Unternehmen
Bei der Auswahl des Depots spielen die Kosten neben dem Angebot eine entscheide Rolle. Bei einigen Anbietern unterscheiden sich die Kosten für Privat- und Geschäftskunden nicht. Im Folgenden führen wir die wichtigsten Kostenpunkte auf, auf die bei der Eröffnung eines Unternehmensdepots zu achten ist:
- Depotführungsgebühren: Das sind die regelmäßig abzuführenden Kosten an den Depotbetreiber, die monatlich, quartalsweise oder jährlich anfallen können.
- Order-Gebühren: Pro Transaktion, also je Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, werden meist Gebühren fällig. Diese werden entweder prozentual vom Ordervolumen abgeleitet oder es gibt eine pauschale Ordergebühr. Kombinationen sind ebenso möglich. Bei manchen Brokern wird zudem ein Flat-Modell angeboten, bei dem Ordergebühren wegfallen, sobald man regelmäßig Depotführungsgebühren zahlt.
- Sparplan-Gebühren: Für Sparpläne fallen – wie bei den Ordergebühren – meist prozentuale oder fixe Gebühren an. Einige Anbieter bieten sogar alle Sparpläne kostenlos an oder zumindest eine Reihe von Aktionssparplänen.
- Handelsplatz-Gebühren: Je nach Depotanbieter werden bei manchen Handelsplätzen und Börsen zusätzliche Gebühren pro Transaktion berechnet.
- Zusatzleistungen: Für die Anmeldung zur Hauptversammlung, die Eintragung in das Aktienregister und weitere Zusatzleistungen fallen häufig Gebühren an.
💡
Steuern beim Firmendepot
Gewinne auf dem Firmendepot müssen versteuert werden. Die Besteuerung der Gewinne hängt von der Rechtsform ab. Hierbei können für manche Rechtsformen steuerliche Vorteile entstehen: GmbHs und Unternehmergesellschaften profitieren beispielsweise von einer Teilfreistellung bei der Körperschaftsteuer in Höhe von 95%. Im Gegensatz dazu gilt bei einem Einzelunternehmer der Einkommensteuersatz des Firmeninhabers bei der Besteuerung.
Firmendepot eröffnen
Die Eröffnung eines Depots erfolgt standardmäßig in den folgenden Schritten:
- Eröffnung beantragenIm ersten Schritt musst du die Eröffnung des Firmendepots auf der Internetseite des Depotanbieters beantragen. Natürlich ist dies auch in der Filiale möglich.
- Unterlagen einreichenDanach wirst du aufgefordert, die zur Eröffnung benötigten Dokumente zur Verfügung zu stellen. Weiter unten haben wir typische Unterlagen aufgeführt, die zur Eröffnung benötigt werden.
- Identifizierung durchführenMit Verfahren wie Video-Ident oder Post-Ident musst du nun deine Identität validieren lassen. Dies kann entweder online oder in einer Postfiliale geschehen. Nach erfolgter Bearbeitung sollte dein Firmendepot nun zur Nutzung bereit sein.
Da rechtliche Vorgaben erfüllt werden müssen, ist der Eröffnungsprozess bei Firmendepots deutlich komplexer als bei Privatdepots. Deswegen muss der Kundenservice meist bei der Eröffnung hinzugenommen werden, der assistiert und gegebenenfalls weitere Zwischenschritte erfordert.
Welche Dokumente brauche ich bei der Eröffnung eines Unternehmensdepots?
Welche Unterlagen verlangt werden, hängt vom Depotanbieter und von der Rechtsform des Unternehmens ab. Typische Dokumente, die zur Depoteröffnung eingereicht werden müssen, sind:
- Handelsregisternummer/-auszug
- Beleg der Unternehmensstruktur (beispielsweise Kopie des Gesellschaftervertrags)
- Adressnachweis der Firma (z.B. in Form eines Kontoauszugs)
- Identitätsnachweis des Bevollmächtigten (etwa Kopie des Personalausweises)
- Steueridentifikationsnummer
- LEI-Code (internationale Unternehmenskennung)
- Identitäts-/Adressnachweis der Gesellschafter
Wer kann ein Firmendepot eröffnen?
Prinzipiell können Vertretungsberechtigte eines Unternehmens ein Depot für dieses eröffnen. Die erforderlichen Unterlagen und Nachweise für die Eröffnung können aber über den einzelnen Vertretungsberechtigten hinausgehen und können auch die Gesellschafter umfassen.
💡
Rechtsformen und Firmendepots
Welche Rechtsformen Firmendepots eröffnen können, hängt vom konkreten Depotanbieter ab. Während manche ihr Angebot für alle Rechtsformen anbieten, schränken andere ihr Angebot auf Personengesellschaften oder GmbHs ein.
Die besten Firmendepots im Überblick
Welches Depot für dich am besten geeignet ist, hängt insbesondere von deiner Rechtsform und deiner Nutzung ab. Empfehlen können wir dir die Depots von Flatex und Interactive Brokers. Die Depotführung ist bei Flatex bedingungslos kostenlos. Bei Interactive Brokers, wenn eine Bedingung erfüllt wird. Falls dir viele kostenlose ETF-Sparpläne wichtig sind, dann ist das Flatex-Depot deine erste Wahl. Dir ist der Handel an vielen verschiedenen Handelsplätzen wichtig? Dann empfehlen wir dir Interactive Brokers.
- Kostenlose Depotführung (Bedingung: Mind. 1.000€ Depotvolumen am Monatsende)
- Günstige Ordergebühren (z.B. Gettex): 0,05% (mind. 1,25€)
- Über 150 Märkte zum Handeln
- Keine ETF-Sparpläne
- Kostenlose Depotführung (Bedingung: Mind. 1.000€ Depotvolumen am Monatsende)
- Günstige Ordergebühren (z.B. Gettex): 0,05% (mind. 1,25€)
- Über 150 Märkte zum Handeln
- Keine ETF-Sparpläne
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