Der beste Robo-Advisor für Kinder 2024
Beste Robo-Advisor für den Nachwuchs (11/2024)
Für die Ersparnisse für den eigenen Nachwuchs eignet sich das Investieren über einen Robo-Advisor. Dieser übernimmt das Management, wie das Rebalancing und die Ausführung der Sparpläne, für dich. Mithilfe unserer Community haben wir die wichtigsten Kriterien ausgewählt, sodass du den besten Robo-Advisor für deine Kinder finden kannst.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Markus Schmidt-Ott
Aktualisiert am: 4. November 2024
1. Scalable Capital Wealth
Sehr gut (4,9)
11/2024
0€
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20€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoff-ETFs
9
10
Bei Abweichung
Baader Bank
- Geringe Mindestsparrate
- Große Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien
- Aktive Anlagestrategien möglich
- Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
> 1 Mrd. €
Zusammensetzung
Kosten
2. Quirion Digital
Sehr gut (4,9)
11/2024
0,17%
0€
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25€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Faktorbasiert
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
3
14
Jährlich
Quirin Privatbank
- Nachhaltigkeitsstrategie kann selbst bestimmt werden
- 2,75% Zins auf dem Verrechnungskonto
> 1 Mrd. €
Zusammensetzung
Kosten
3. Oskar klassik
Sehr gut (4,8)
11/2024
0,13%
25€
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25€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoffe
1
10
Baader Bank
- Geringe Mindestsparrate
- Automatische Ausschöpfung des Freistellungsauftrags, um Steuern zu sparen
- Anlagestrategie erst ersichtlich, nachdem Bankdaten angegeben werden
Es kann ausschließlich nachhaltig investiert werden.
> 1 Mrd. €
Zusammensetzung
Kosten
4. VisualVest
Sehr gut (4,7)
11/2024
0,60%
0,27%
0€
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25€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoffe
2
6
Bei Abweichung
Union Investment Service Bank
- Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
> 1 Mrd. €
Zusammensetzung
Kosten
5. Ginmon
Sehr gut (4,7)
11/2024
0,75%
0,21%
0€
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50€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Individuelle regionale Gewichtung
- Faktorbasiert
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Immobilien-ETFs
- Rohstoff-ETFs
2
13
Bei Abweichung
DAB BNP Paribas
- Neben passivem Portfolio können zahlreiche Trend-Portfolios ausgewählt werden
> 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
6. Whitebox
Sehr gut (4,7)
11/2024
0,35%
0,21%
25€
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0€
- Passiv
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Indexfonds
5
13
Bei Abweichungen
flatexDEGIRO Bank
- Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
- Geringe Mindestsparrate
- Weitere Strategie mit aktiven Fonds mit Mindestanlage von 5.000€ möglich
> 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
7. Evergreen
Sehr gut (4,5)
11/2024
0,79%
1€
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1€
- Aktiv
- Weltweit gestreut
- Unternehmens- und Staatsanleihen
- Zertifikate
- Terminkontrakte
- Bankguthaben
1
–
Täglich
DAB BNP Paribas
- Geringe Mindestanlagesumme
- Geringe Gesamtgebühren (Robo-Advisor + ETFs)
- Performance deutlich schlechter als weltweit gestreute ETFs
- Keine transparente Zusammensetzung des Portfolios
< 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
8. Bevestor
Sehr gut (4,2)
11/2024
0,80%
0,31%
500€
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25€
- Passiv
- Weltweit gestreut
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoff-ETFs
9
Bei Abweichung
DekaBank
- Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
> 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
9. Liqid
Sehr gut (4,0)
11/2024
0,11%
100.000€
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–
- Passiv
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoffe
- Gold
3
11
Bei Abweichung
V-Bank
- Mit Liqid Select kann in aktive Fonds investiert werden
- Hohe Mindestanlagesumme (100.000€)
k.A.
Zusammensetzung
Kosten
10. Fidelity Wealth Expert
Gut (3,8)
11/2024
0,55%
0,88%
500€
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50€
- Aktiv
- Weltweit gestreut
- Aktien-Fonds
- Anleihen-Fonds
- Alternative Anlagen
1
10
Bei Abweichung
FIL Fondsbank
- Investiert auch in alternative Anlagen (ca. 5-10%)
- Investiert in Fonds, die nicht frei handelbar sind
- Hohe Produktkosten
- Portfoliozusammensetzung kann nicht vor Anmeldung eingesehen werden
> 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
11. Smavesto
Gut (3,2)
11/2024
1%
1.000€
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50€
- Aktiv
- Individuelle regionale Gewichtung
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- ETCs
2
5-7
Monatlich
Baader Bank
- Defensiv: Keine Aktienquote über 75% möglich
- Starker Home-Bias. 25% in Deutschland und 25% in Europa investiert
> 100 Mio. €
Zusammensetzung
Kosten
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Was ist ein Robo-Advisor für Kinder?
Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter digitaler Vermögensberater, der automatisch Geld für dich anlegt. Dieser Service ist nicht nur auf Erwachsene beschränkt, sondern es gibt auch Robo-Advisors, ermöglichen, Geld für die Kinder anzulegen. Somit muss man sich für den Nachwuchs nicht um ein weiteres Portfolio kümmern, sondern kann dies automatisieren.
Ein Robo-Advisor für Kinder übernimmt ähnliche Aufgaben wie ein Robo-Advisor für Erwachsene. Neben der automatisierten Geldanlage kann er beispielsweise auch das Rebalancing übernehmen, um sicherzustellen, dass das Portfolio immer im richtigen Verhältnis bleibt.
Robo-Advisor oder Juniordepot?
Wenn das Hauptziel darin besteht, das Geld nach eigenen Kriterien anzulegen, kann ein Juniordepot eine gute Option sein. Auch ermöglicht ein Juniordepot, Anlageentscheidungen mit dem Kind gemeinsam zu fällen, sobald dieses ein bestimmtes Alter erreicht hat. Der edukative Nutzen eines Juniordepots kann also größer sein.
Auf der anderen Seite ist ein Robo-Advisor von Vorteil, wenn Flexibilität und Bequemlichkeit im Vordergrund stehen. Ein Robo-Advisor erstellt automatisch ein diversifiziertes Portfolio für das Kind und übernimmt die Verwaltung und das Rebalancing.
Auch unterscheiden sich beide Varianten in der Kostenstruktur. Während ein Robo-Advisor sich seinen Service vergüten lässt, kann ein Juniordepot kann mitunter günstiger sein. Zumindest, wenn man ein Depot ohne Depotgebühr wählt. Bei einem Robo-Advisor fallen hingegen in der Regel Verwaltungsgebühren an.
Worin investiert ein Robo-Advisor für Kinder?
Robo-Advisors investieren hauptsächlich in Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs. Einige bieten auch Investitionen in Rohstoffe, Immobilien-ETFs und alternative Anlagen an. Die Anlagestrategien der Robo-Advisors umfassen passive und aktive Ansätze, weltweit gestreute Portfolios, individuelle regionale Gewichtung und faktorbasierte Investitionen.
Passive Strategien zielen darauf ab, den Markt abzubilden, während aktive Strategien versuchen, den Markt zu schlagen. Weltweit gestreute Portfolios sollen eine Spekulation auf bestimmte Regionen vermeiden, während eine individuelle regionale Gewichtung durch Investitionen in verschiedene regionale ETFs erreicht wird. Faktorbasierte Ansätze konzentrieren sich auf Faktoren wie kleine Unternehmen oder Value-Aktien, um eine höhere Rendite zu erzielen.
Vor- und Nachteile eines Robo-Advisors für Kinder
Robo-Advisors bieten eine ähnliche Sicherheit wie Direktinvestitionen in ETFs, da sie für ihre Kunden Depots bei Partnerbanken eröffnen, in denen die Wertpapiere sicher aufbewahrt werden. Eine Insolvenz des Robo-Advisors hat keinen Einfluss auf die Wertpapiere, da sie als Sondereigentum bei der Depotbank geschützt sind.
Bei der Nutzung von Robo-Advisors gibt es Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen gehören Zeitersparnis, automatisches Rebalancing, eine feste Anlagestrategie und ein größeres Produktportfolio. Nachteile sind das Fehlen individueller Anlageberatung, höhere Kosten im Vergleich zu direkten ETF-Investitionen und teilweise höhere Mindestanlagesummen im Vergleich zu Sparplänen über Broker.
Darauf solltest du achten
Die Kosten eines Robo-Advisors bestehen hauptsächlich aus der Servicegebühr des Anbieters und den Gesamtkosten des investierten Portfolios. Die Servicegebühr liegt normalerweise zwischen 0,3% und 1% des verwalteten Vermögens, während die Kosten für das ETF-Portfolio (TER) zwischen 0,1% und 0,3% des verwalteten Vermögens liegen. Diese Kosten mindern die Rendite und sollten bei der Auswahl eines Robo-Advisors berücksichtigt werden.
Neben den Kosten sind auch die Anlagestrategie, die Asset Allocation und die weltweite Diversifikation des Portfolios wichtige Faktoren. Die persönliche Risikoaffinität spielt ebenfalls eine Rolle bei der Entscheidung für einen Robo-Advisor.