SEPA-Überweisung nach Polen: So geht’s
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- Bei Online-Ausführung müssen SEPA-Überweisungen nach Polen innerhalb eines Werktages das Empfängerkonto erreicht haben, für papierne SEPA-Überweisungen gelten 2 Werktage.
- Diese Kosten können anfallen: Bankgebühren der Sender-, Korrespondenz- und/oder Empfängerbank, unvorteilhafte Wechselkurse (EUR/PLN), Abwicklungsgebühren.
- Gesamtkosten lassen sich nur mit äußerst viel Aufwand nachvollziehen, denn die Preise deiner Bank, der Empfängerbank und eventueller Korrespondenzbanken variieren teilweise stark.
- Gesamtkosten von ca. 40€ bei einem 1.000€ Banktransfer sind nicht unrealistisch.
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- Mit Wise kannst du dein Geld zum Devisenmittelkurs (dem “tatsächlichen” Wechselkurs der Finanzmärkte) nach Polen überweisen. Es fällt lediglich eine kleine und vor Allem transparente Gebühr an. So vermeidest du schlechte Wechselkurse und komplexe Bankgebühren.
- Falls du die Überweisung über deine Bank tätigen möchtest, benötigst du vom Empfänger den Namen, die IBAN und den BIC code. Wenn du wissen möchtest, was die gesamte Transaktion letztendlich gekostet hat, kannst du es nach Eingang des Geldbetrages mit einem Währungsrechner nachrechnen.
Was wird für eine Überweisung nach Polen benötigt?
Um Geld nach Polen zu überweisen, nutzen viele Menschen den Service ihrer Hausbank. Mittels jener kannst auch du Geld via klassischer Auslandsüberweisung oder standardisierter SEPA-Überweisung nach Polen auf ein dortiges Bankkonto transferieren. Du solltest aber beachten, dass SEPA-Überweisungen in Euro stattfinden und bei fehlendem Empfängerkonto in Euro der Währungsumtausch Kosten verursacht.
Bei einer im SEPA-Raum getätigten Überweisung nach Polen sind die IBAN (International Bank Account Number) und der BIC (Business Identifier Code) unerlässlich.
Bei einer klassischen Auslandsüberweisung nach Polen benötigst du anstelle der IBAN die Kontonummer des Begünstigten.
Weitere wichtige Angaben sind natürlich der vollständige Name des Zahlungsempfängers, der Bankname und der Überweisungsbetrag. Speziell für die Überweisung einzureichende Kopien des Ausweises oder andere Dokumente verlangen Banken in der Regel nicht. Dies liegt daran, dass du dich bereits im Rahmen deiner Kontoeröffnung legitimiert hast.
Lediglich bei Dienstleistern für Geldtransfers können derartige Dokumente-Uploads nötig sein.
Kosten einer Auslandsüberweisung nach Polen
Wie teuer eine klassische Auslandsüberweisung oder eine SEPA Überweisung nach Polen ist, lässt sich nicht pauschal benennen. Solche allgemeingültigen Aussagen sind unmöglich, da stets mehrere Faktoren die Überweisungskosten beeinflussen.
Es ist sogar recht schwer und kompliziert, einen vollständigen Überblick der Kosten einer Polen-Überweisung zu ermitteln. Dafür müsstest du nämlich sämtliche Schritte des Prozesses mit- beziehungsweise zurückverfolgen und dich bei allen an der Überweisung beteiligten Finanzinstituten über die Kosten informieren. Bedeutende Faktoren rund um die Überweisungskosten sind folgende:
Zielland Polen
Zielwährung Złoty
Empfängerbank und ihre Kostenpolitik
gegebenenfalls Korrespondenzbanken
eventuell Sparkassen-/Volksbanken-Filialen
Wechselkurs
Gebühren
Während du die Gebühren deiner Hausbank im Preis- und Leistungsverzeichnis nachlesen kannst, gehen Banken mit ihrem verwendeten Wechselkurs ziemlich intransparent um.
Ohne einen Vergleichswert zur Verfügung zu stellen, offenbaren Banken ihren eigenen Wechselkurs, der den Bankkunden schlechter stellt. Daher solltest du diesen mit dem realen Wechselkurs vergleichen. Diesen Devisenmittelkurs findest du schnell mittels Google-Recherche.
Eine gute Methode zum Ermitteln der Kosten ist das Vergleichen des von dir überwiesenen Betrags mit der tatsächlich auf dem polnischen Konto eingegangenen Summe. Nutze den Wechselkursrechner von Google, um einen Vergleichswert zu erhalten.
Wie setzen sich die Kosten zusammen?
Wenn bei einer Überweisung nach Polen von Kosten die Rede ist, dann sind damit größtenteils die Gebühren sowie jene Ausgaben rund um den Wechselkurs gemeint.
Sowohl deine Hausbank und die Empfängerbank als auch zwischengeschaltete Korrespondenzbanken können Gebühren verlangen. Neben einer Abwicklungs- und Ausführungsgebühr sind Entgelte für den Währungsumtausch von Euro in Złoty und für den Eingang der Überweisungssumme bei der Bank in Polen denkbar.
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
- Die Gebühr kannst du auf der Homepage nachrechnen und diese wird dir vor Abschluss der Überweisung immer transparent angezeigt
- Eine Auslandsüberweisung mit Wise ist bis zu 5x günstiger als bei Banken
- In Deutschland TÜV-geprüfter Service
- Kundensupport auf Deutsch via Chat, E-Mail oder Telefon
- Reguliert durch die Financial Conduct Authority (FCA), der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde
- Über 16 Mio. Kunden nutzen bereits Wise
- Du kannst zum „echten“ Wechselkurs der Finanzmärkte überweisen, dem sogenannten Devisenmittelkurs
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Zuschläge fallen für Blitz- beziehungsweise Eilüberweisungen an, wenn es sehr dringend ist. Jede Bank regelt die Höhe dieser Überweisungsentgelte für sich selbst, so dass sowohl feste Beträge als auch Prozentsätze in der Praxis zu finden sind.
Der Wechselkurs als häufig bedeutendster Kostenfaktor einer Banküberweisung nach Polen wird von jener Bank definiert, die den Umtausch von Euro in Złoty vornimmt. Da dieser Wechselkurs sehr wahrscheinlich vom echten Devisenmittelkurs abweicht, zahlst du einen Aufschlag.
Entgeltoptionen
Dass eine Auslandsüberweisung nach Polen Kosten verursacht, ist allein schon durch den Währungsumtausch von Euro in Złoty unausweichlich. An der Höhe der Gebühren lässt sich nicht rütteln, allerdings können Auftraggeber der Überweisung beeinflussen, wer die Kosten einer Auslandsüberweisung nach Polen zahlen muss. Banken lassen dem Sender nämlich die Wahl zwischen 3 Entgeltoptionen:
SHARE
OUR
BEN
Bei einer SEPA Überweisung nach Polen nutzen die meisten Banken wie auch innerhalb Deutschlands in der Regel die SHARE-Option. Ändert der Sender dies nicht, teilen sich jener und der Begünstigte die Kosten.
Unter Umständen kann es nötig sein, auf die OUR-Option zurückzugreifen. Diese ist immer dann die beste Wahl, wenn die Überweisungssumme ohne Abzüge beim Zahlungsempfänger ankommen muss. BEN wird erfahrungsgemäß vor allem dann ganz bewusst genutzt, wenn sich alle Beteiligten vorher darauf verständigt haben.
Alternative zur Banküberweisung: Geld nach Polen schicken
Ob eine SEPA Überweisung aus Polen nach Deutschland oder umgekehrt: Geld kannst du auch ohne Banken zwischen diesen Nachbarländern transferieren. An ihre Stelle treten auf Geldtransfers spezialisierte Anbieter, für die du und der Empfänger nicht mal ein Konto benötigen.
Bei Western Union beispielsweise zahlst du den Betrag via Kreditkarte ein, woraufhin ihn der Begünstigte in Polen nach kurzer Zeit an einem Standort des Anbieters in bar abholen kann.
Viele weitere Dienstleister wie MoneyGram oder World Remit verfügen über Standorte in Polen, was ihrer guten und im Vergleich zu Banken oftmals deutlich besseren Infrastruktur zu verdanken ist.
Andere Dienstleister wie Wise bieten einen Online-Service zum Zahlen, der häufig ebenfalls spürbar schneller und günstiger als Banken ist.
Zusätzliche Kosten für den Begünstigten und zwischengeschaltete Banken entfallen. Mit am bekanntesten ist PayPal, allerdings sorgen hier hohe Kommissionen und schlechte Wechselkurse für unnötig hohe Kosten.
Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen
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Dauer einer Überweisung nach Polen
Soll bei einer Überweisung nach Polen die Dauer besonders kurz sein,iyt Western Union eine gute Option. Hier landet das Geld bereits nach wenigen Minuten in Polen.
Andere Dienstleister senden innerhalb 1 bis 2 Tagen Geld nach Polen. Überweist du mit einer Bank, existieren aufgrund der Zugehörigkeit Polens zum SEPA-Raum gesetzliche Vorgaben:
Findet die Überweisung nicht in Euro und damit inklusive Währungsumtausch statt, dauert es bis zu 4 Tage.
Hat der Empfänger in Polen ein Konto in Euro und überweist du ohne Beleg via SEPA, vergeht höchstens 1 Tag – mit Beleg dauert es 2 Tage.
Um mit einer Bank innerhalb weniger Minuten überweisen zu können, bedarf es der Zahlung hoher Gebühren. Spezialisierte Anbieter sind in puncto Kosten und Dauer oftmals die bessere Wahl.
Auslandsüberweisung nach Land
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