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Geld auf die Kreditkarte überweisen & Kreditkarte aufladen

Maximilian Thomaser
Maximilian Thomaser
Stand: 13. August 2024
Du fragst dich, wie und warum du Geld auf deine Kreditkarte überweisen kannst? In diesem Artikel erklären wir dir die Unterschiede bei verschiedenen Arten von Kreditkarten, wie du jeweils Geld überweisen kannst und aus welchen Gründen es sinnvoll sein kann, Guthaben auf seine Kreditkarte zu überweisen.

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Was du wissen solltest
  • Für eine Überweisung auf deine Kreditkarte benötigst du die richtige IBAN. Diese findest du in deiner Banking-App, im Online-Banking oder den zugehörigen Unterlagen.
  • Einige Banken nutzen für Überweisungen ein Sammelkonto – hier musst du auf den richtigen Verwendungszweck achten, damit die Bank dir die Überweisung zuordnen kann. Welchen Verwendungszweck du angeben musst, steht z.B. auf deiner Kreditkartenrechnung.
  • Du kannst Geld auf deine Kreditkarte überweisen, um deinen Verfügungsrahmen zu erweitern, weniger Zinsen zu zahlen oder um Gebühren zu sparen.

Debit- oder Kreditkarte: Welche Karte habe ich?

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten: „echte“ Kreditkarten, Debit-Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarten. Bei echten Kreditkarten erhält der Nutzer einen Kreditrahmen. Nach Ablauf des Monats wird abgerechnet und die ausstehenden Beträge in Rechnung gestellt. Der geschuldete Betrag wird dann entweder per Lastschrift abgebucht oder muss manuell überwiesen werden.

Bei der Debit-Kreditkarte hingegen wird kein Kreditrahmen gewährt. Alle Transaktionen werden direkt oder innerhalb weniger Tage vom zugehörigen Girokonto abgebucht – hier nimmst du also keinen Kredit in Anspruch und musst auch nichts überweisen.

Um eine Prepaid-Kreditkarte nutzen zu können, musst du zuvor einen entsprechenden Betrag auf die Karte überweisen, damit ein Guthaben vorliegt.

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Geld auf Kreditkarte überweisen – Schritt für Schritt

Bei der Eröffnung eines Kreditkartenkontos hinterlegst du in der Regel dein Girokonto als Referenzkonto. Damit ist dein Kreditkartenkonto mit deinem Girokonto verknüpft. Zu deinem Kreditkartenkonto, das gewissermaßen als eine Art Verrechnungskonto dient, existiert auch eine IBAN. Entweder hat dein Kreditkartenanbieter eine eigene persönliche IBAN deines Kreditkartenkontos nur für dich eingerichtet, oder er arbeitet mit einem Sammelkonto. Hat dein Kreditkartenkonto eine eigene IBAN, kann dir die Überweisung damit automatisch zugeordnet werden.

Bei einer Überweisung zu einem Sammelkonto ordnet die Bank die Einzahlung anhand des Verwendungszwecks deinem Konto zu. Hier musst du unbedingt darauf achten, den Verwendungszweck korrekt anzugeben. Dieser kann etwa deine Kreditkartennummer oder Kundennummer sein. Informiere dich bei deinem Kreditkartenanbieter über die genauen Zahlungsmodalitäten.

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IBAN ist nicht gleich Kreditkartennummer
Die IBAN ist nicht die Kreditkartennummer. Eine IBAN besteht in Deutschland aus 22 Stellen und beginnt mit dem Länderkürzel DE. Die IBAN zu deiner Kreditkarte findest du in der Banking-App, im Online-Banking oder den zugehörigen Unterlagen. Eine Kreditkartennummer besteht aus 16 Ziffern. Diese findest du vorne auf der Kreditkarte als Hochprägung.

Auf eine echte Kreditkarte überweisen

Spätestens mit der Monatsabrechnung deiner Kreditkarte musst du den geschuldeten Betrag auf das Referenzkonto zu deiner Kreditkarte überweisen. Wenn du hierzu einen Lastschrifteinzug eingerichtet hast, wird der Betrag automatisch von deinem hinterlegten Girokonto abgebucht. Ohne Lastschrift musst du selbst aktiv werden und das Geld manuell überweisen.

Hierzu benötigst du die IBAN des Kreditkartenkontos, den richtigen Verwendungszweck und den genauen Betrag, den du überweisen möchtest. Diese Angaben findest du in der Regel auf der Abrechnung, die du zum Beispiel im Postfach des Online-Banking oder in der App deines Kreditkartenanbieters findest.

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Schulden fristgerecht zahlen
Wenn du deine Schulden nicht fristgerecht abbezahlst, können hohe Zinsen fällig werden. Achte also immer darauf, deine Kreditkartenschulden rechtzeitig zurückzuzahlen.

Bei einigen Kreditkarten kannst du auch Guthaben auf die Karte buchen, um den Verfügungsrahmen über den gewährten Kreditrahmen hinaus zu erhöhen. Dies kann sinnvoll sein, wenn du einen hohen Betrag auf einmal zahlen möchtest, etwa für eine Urlaubsreise. Die Vorgehensweise ist hier genauso wie bei der zuvor beschriebenen manuellen Überweisung.

Eine Prepaid-Kreditkarte aufladen

Prepaid-Kreditkarten sind Guthaben-basierte Karten. Das bedeutet, dass du Geld auf die Kreditkarte überweisen musst, um sie nutzen zu können. Die meisten Anbieter ermöglichen dir das Einzahlen auf verschiedene Arten. Gängig und kostengünstig ist die Überweisung vom Girokonto auf die Kreditkarte. Die notwendige IBAN erhältst du automatisch beim Registrieren. Weiterhin ist je nach Anbieter auch das Aufladen via Giropay, Sofortüberweisung oder von einer anderen Kreditkarte möglich. Hier ist aber teilweise mit zusätzlichen Kosten zu rechnen.

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Geld auf eine fremde Kreditkarte überweisen

Wenn du Geld auf eine Kreditkarte überweisen möchtest, die jemand anderes gehört, gehst du genauso vor wie bei einer Überweisung auf deine eigene Kreditkarte. Du benötigst die entsprechende IBAN und den richtigen Verwendungszweck.

Geld von der Kreditkarte aufs Konto überweisen – geht das?

Ob du Geld von deiner Kreditkarte auf dein Girokonto überweisen kannst, ist abhängig von deinem Kreditkartenanbieter. Manchmal ist es nicht möglich, häufig nur, wenn auf die Kreditkarte im Guthaben geführt wird, z.B. wenn du eine Erstattung von einem zurückgeschickten Online-Einkauf erhalten hast.

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Achte auf anfallende Gebühren und Zinsen
Beachte unbedingt eventuell anfallende Gebühren und Zinsen, wenn du Geld von deiner Kreditkarte auf dein Girokonto abbuchen möchtest. Lies dir die Konditionen deines Anbieters genau durch, denn oftmals lauern hier Kostenfallen.

Gründe, um Geld auf eine Kreditkarte zu überweisen

Wenn du deine monatliche Kreditkartenrechnung begleichen möchtest, musst du Geld von deinem Girokonto auf dein Kreditkartenkonto überweisen, sei es automatisch per Lastschrift oder manuell per Überweisung. Doch es gibt auch andere Situationen, in denen eine Überweisung Sinn ergeben kann, etwa um den Verfügungsrahmen zu erweitern oder um Zinsen und Gebühren zu sparen.

Verfügungsrahmen erweitern

Bei einer echten Kreditkarte hast du einen Verfügungsrahmen, dessen Höhe unter anderem von deiner Bonität und Zahlungsmoral abhängt. Möchtest du etwas bezahlen, was den dir gewährten Verfügungsrahmen übersteigt, etwa eine teure Urlaubsreise oder ein neues Möbelstück, kannst du einfach Geld auf deine Kreditkarte überweisen. So sorgst du für ausreichend Liquidität.

Wenn du deinen Verfügungsrahmen für diesen Monat schon ausgereizt hast, die Kreditkarte aber weiter nutzen möchtest, kannst du auch vor Fälligkeit der Monatsabrechnung Geld überweisen, um für ausreichend Guthaben auf der Karte zu sorgen.

Weniger Zinsen zahlen

Um Zinszahlungen zu vermeiden, solltest du deine Kreditkartenschulden immer fristgerecht zurückzahlen – durch eine entsprechende Überweisung auf das Kreditkartenkonto oder automatisch per Lastschrift. Die Zinsen auf Kreditkartenschulden sind sehr hoch, sodass hier selbst über einen nur kurzen Zeitraum hohe Zinsen fällig werden. Informiere dich über die Fristen deines Kreditkartenanbieters und halte diese ein.

Bei einigen Anbietern werden Zinsen bereits ab Zahlung oder Abhebung fällig, manche Anbieter berechnen zwischen Zahlung und Kreditkartenabrechnung keine Zinsen. Abhängig von den Konditionen kann es sinnvoll sein, deine Kreditkarte im Guthaben zu führen und ausstehende Beträge direkt per Überweisung auszugleichen, um Zinsen zu vermeiden.

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Beachte dies bei Teilzahlungen
Auch wenn du eine Teilzahlung nutzt und somit den Kredit länger in Anspruch nimmst, kannst du durch eine Überweisung den geschuldeten Betrag tilgen und so die Zinslast verringern.

Gebühren vermeiden

Bei Bargeldabhebungen können – je nach Anbieter – Gebühren anfallen, wenn das Geld aus dem Kreditrahmen abgehoben wird. Hier kann es also sinnvoll sein, durch eine Überweisung für ein ausreichendes Guthaben zu sorgen, bevor du Bargeld abhebst. Insbesondere vor Reisen ins Ausland solltest du dich mit den genauen Konditionen und Gebühren deines Kreditkartenanbieters vertraut machen. Oftmals fallen im Ausland zusätzliche Gebühren an.

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Geld auf die Kreditkarte überweisen bei ausgewählten Banken

Geld auf die Kreditkarte der Sparkasse überweisen

Für Überweisungen auf eine Kreditkarte nutzt die Sparkasse meist ein Sammelkonto. Die IBAN für dieses Konto findest du auf deiner Kreditkartenabrechnung. Als Verwendungszweck gibst du deine 16-stellige Kreditkartennummer an, damit die Sparkasse den überwiesenen Betrag deiner Karte zuordnen kann.

Überweisung auf die Kreditkarte der Volksbank

Bei der Volksbank hat dein Kreditkartenkonto eine eigene IBAN. Auf dieses Konto kannst du ganz normal den gewünschten Betrag überweisen.

Auf deine Postbank-Kreditkarte Geld überweisen

Um Geld auf deine Postbank-Kreditkarte zu überweisen, musst du für die Überweisung das Sammelkonto der Postbank verwenden. Die IBAN hierfür findest du online oder in deinen Vertragsunterlagen. Gib in der Überweisung die 16-stellige Kreditkartennummer, die du auf deiner Karte findest, als Verwendungszweck an und die Postbank ordnet die Überweisung automatisch deiner Kreditkarte zu.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann ich meine Kreditkarte aufladen?

Wie kann ich Geld auf meine Kreditkarte überweisen?

Wie kann man eine Prepaid-Kreditkarte aufladen?

Wie kann ich Geld von einer Kreditkarte auf ein Konto überweisen?

Warum Geld auf eine Kreditkarte überweisen?