Das beste Geschäftskonto trotz Schufa
Ein schufafreies Geschäftskonto ermöglicht Unternehmern und Freiberuflern mit negativen Schufa-Einträgen, trotzdem ein Konto zu führen. Diese Konten verzichten auf die sonst übliche Bonitätsprüfung und ermöglichen somit auch bei schwieriger Kreditgeschichte eine finanzielle Handlungsfähigkeit. Erfahre hier, wo du das beste Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen kannst.
Überprüfte Produkte
Befragte Personen
Markus Schmidt-Ott
Aktualisiert am: 4. November 2024
Anzahl Buchungen p.M.
Abhebungen p.M.
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1. Finom Start
Gut (3,9)
11/2024
Alle
0,00€
Unbegrenzt
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Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
2. bunq Easy Bank Pro Business
Gut (3,9)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
13,99€
0,13€
–
Mehr anzeigen
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Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 2% Cashback, Ausgabenstatistik und nachhaltiges Banking
3. Qonto Business
Gut (3,9)
11/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
4. Qonto Enterprise
Gut (3,9)
11/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
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Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
5. bunq Easy Bank Pro XL Business
Gut (3,8)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
23,99€
0,13€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
3
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
Mind. 1
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Bis zu 2% Cashback, Ausgabenstatistik und nachhaltiges Banking
6. Finom Premium
Gut (3,8)
11/2024
Alle
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
0€
15
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik und Tool zur Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
7. Qonto Premium
Gut (3,8)
11/2024
Alle
0,10€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
8. Qonto Essential
Gut (3,7)
11/2024
Alle
0,25€
Mehr anzeigen
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Empfangen
0,25€ / 0,25€
0,56% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
9. Revolut Business Basic
Gut (3,6)
11/2024
Alle
10,00 €
0,20€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
5€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
10. Revolut Business Grow
Gut (3,6)
11/2024
Alle
0,20€
100
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
11. Revolut Business Scale
Gut (3,6)
11/2024
Alle
0,20€
1000
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,20€ / 0,20€
Nicht möglich
2%
–
–
Unbegrenzt
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
- Litauische Einlagensicherung
12. Grenke Business Professional
Gut (3,5)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
7,90€
0,10€
100
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
7,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
13. Targobank Business-Konto Premium
Gut (3,5)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
26,90€
0,10€
75
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Empfangen
0,60€ / 0,10€
2
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
14. Kontist Buchhaltung
Gut (3,5)
11/2024
Einzelunternehmen
29€
0€
Unbegrenzt
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€/ 0€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
15. Targobank Business-Konto Komfort
Gut (3,4)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
14,90€
0,15€
30
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,15€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
16. Grenke Business Premium
Gut (3,4)
11/2024
Alle
14,90€
0,10€
200
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0€
0€
2
6,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
17. Targobank Business-Konto Plus
Gut (3,3)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
9,90€
0,20€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,60€ / 0,20€
1
Für Android gibt es die Targobank Bezahl-App 2.0.
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
18. Qonto Smart
Gut (3,3)
11/2024
Alle
0,40€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- All-in-one-Tool für die Rechnungsstellung
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
19. Postbank Business Giro aktiv plus
Gut (3,3)
11/2024
Alle
0,10€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,30€ / 0,10€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
20. Finom Solo
Gut (3,2)
11/2024
Einzelunternehmen
0€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
1€ bis 5€ / 0,20€
Kosten fürs Senden: 0-500€: 1€, 500-2.000€: 3€, über 2.000€: 5€
Nicht möglich
–
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung (grundlegende Funktionen)
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
21. Postbank Business Giro
Gut (3,2)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
OHG
KG
0,22€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,45€ / 0,22€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
22. Postbank Business Giro aktiv
Gut (3,2)
11/2024
Alle
0,14€
–
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,38€ / 0,14€
0€
0€
1
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
23. Holvi Lite
Gut (3,1)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
9€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2,5%
1
–
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
24. Qonto Basic
Gut (3,1)
11/2024
Alle
0,40€
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,40€ / 0,40€
0,8% vom Überweisungsbetrag + 5€ (mind. 10€)
Nicht möglich
1
–
0
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
25. Holvi Pro
Gut (3,1)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
15€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
26. Grenke Business
Gut (3,1)
11/2024
Einzelunternehmen
0€
0,10€
50
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,10€ / 0,10€
12,50€
12,50€
1%
0
8,90%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
27. Kontist Premium
Gut (3,1)
11/2024
Einzelunternehmen
9€
0,15€
10
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
1
Nicht möglich
11%
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Tool zur Rechnungsstellung
28. bunq Easy Bank Business
Gut (3,0)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
GbR
7,99€
0,13€
0
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,13€ / 0,13€
1
–
24/7 Online-Support, SOS Telefon
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Nachhaltiges Banking
29. Holvi Pro+
Gut (3,0)
11/2024
Einzelunternehmen
GmbH
UG
18€
0,25€
500
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
Nicht möglich
Nicht möglich
2%
Nicht möglich
2%
3
0
Mind. 1
HBCI
Lexoffice
SevDesk
- Ausgabenstatistik
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
30. Kontist Free
Befriedigend (2,1)
11/2024
Einzelunternehmen
0,15€
10
Mehr anzeigen
Senden
Empfangen
0,35€ / 0,35€
Nicht möglich
Nicht möglich
1,70%
Nicht möglich
2€
0
11%
0
0
HBCI
DATEV
Lexoffice
SevDesk
- Gebühren sind exkl. MwSt angeben
Quellen: Konditionen-Verzeichnisse und Website-Auskünfte der Banken
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. Die aufgeführten Konditionen im Vergleich beziehen sich auf Neukunden. Wie wir die Punkte für einzelne Konditionen vergeben haben, findest du in unserer Übersicht.
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Was ist ein schufafreies Geschäftskonto?
Bei einem schufafreien Geschäftskonto verzichtet die Bank bei Kontoeröffnung auf eine Schufa-Abfrage. Nur wenn die Bank einen Kredit ermöglicht, ist sie verpflichtet, sich eine Bonitätsauskunft einzuholen. Gibt es aber beim Geschäftskonto etwa keinen Überziehungsrahmen und keine Kreditkarte, gibt es diese Verpflichtung nicht.
Gründe für ein Geschäftskonto ohne Schufa können vielfältig sein. Hat es in der Vergangenheit etwa Zahlungsschwierigkeiten gegeben, können diese zu einem entsprechenden Eintrag bei der Schufa führen. In der Folge kann es passieren, dass dein Unternehmen von der Bank abgelehnt wird und du dort kein Geschäftskonto eröffnen kannst.
Eine solche Situation kann aber auch eintreten, wenn einer der Gründer zuvor von einer Privatinsolvenz betroffen war oder wenn die Personen der Schufa unbekannt sind, weil sie vorher nicht in Deutschland gelebt haben.
Welche Bonität wird geprüft?
Die Bank hat bei Kontoeröffnung die Möglichkeit, unterschiedliche Bonitäten zu überprüfen: Zum einen kann sie die Bonität des Unternehmens prüfen. Zum anderen könnte sie aber auch an der Bonität der Gesellschafter interessiert sein. Welche Bonität von Belang ist, hängt von der Gesellschaftsform ab.
Bei Freiberuflern, Solo-Selbstständigen oder Personengesellschaften ist deine persönliche Bonität als Unternehmer relevant. Diese Unternehmensformen sind nicht haftungsbeschränkt. Für Verbindlichkeiten wird auch mit dem Privatvermögen gehaftet.
Anders sieht es bei haftungsbeschränkten Unternehmensformen aus, wie der GmbH oder UG haftungsbeschränkt. Hierbei handelt es sich um Kapitalgesellschaften und bei diesen steht die Kreditwürdigkeit der Gesellschaft im Vordergrund.
Bei diesen Banken bekommst du ein Geschäftskonto ohne Schufa
Bei Banken, die ein schufafreies Geschäftskonto anbieten, handelt es sich häufig um Neobanken oder Banken mit Sitz im Ausland. Diese Banken bieten dir ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage an:
- Bunq
- Revolut
- Qonto
- Kontist
Neben diesen reinen Onlinebanken gibt es auch klassische Filialbanken mit einem schufafreien Geschäftskonto im Angebot:
- Grenke
- Targobank
- Postbank
Besonderheiten beim Geschäftskonto ohne Schufa
Bist du auf ein Geschäftskonto ohne Schufa angewiesen, musst du bei deiner Kontoführung auf einige Features, wie einen Dispokredit verzichten.
Kein Dispokredit
Ein (schufafreies) Konto ist ein Guthabenkonto. Bei einem solchen Konto kann nur über die Geldbeträge verfügt werden, die tatsächlich auch vorhanden sind. Es gibt also keinen Überziehungsrahmen oder Dispositionskredit. Außerdem ist es nicht möglich, ohne eine Bonitätsabfrage bei der Schufa Kredite aufzunehmen.
Keine Kreditkarte möglich
Da bei einem Geschäftskonto ohne Schufa auf Kredite verzichtet werden muss, wird dieses ohne Kreditkarte angeboten. Lediglich eine Debitkarte kann – je nach Bank – beantragt werden. Eine Debitkarte belastet das Kontoguthaben direkt und räumt dir somit keinen Kredit ein.
Häufig keine Filialbanken
Einige Banken haben sich bewusst dazu entschieden, ein Geschäftskonto ohne Schufa anzubieten. Meistens handelt es sich dabei um sogenannte Neobanken, also relativ junge Fintechs, die im Gegensatz zu klassischen Banken ein modernes Banking anbieten wollen.
In der Regel sind solche Banken rein online-basiert und haben keine Filialen. Bei einer klassischen Filialbank musst du daher fast immer mit einer Absage rechnen, wenn du dort ein Geschäftskonto eröffnen möchtest.
Was passiert, wenn die Bank dich ablehnt?
Lehnt eine Bank die Geschäftskonto-Eröffnung ab, gibt es keinen rechtlichen Anspruch auf ein solches Konto. In dieser Situation sind Privatkunden deutlich besser gestellt: Sollte die Kontoeröffnung aufgrund von negativen Schufa-Scores scheitern, bleibt diesen die Möglichkeit, ein sogenanntes Basiskonto zu eröffnen. Diese Möglichkeit gibt es bei Geschäftskonten nicht.
In diesem Fall bleiben als Optionen nur Banken, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Doch auch diese sind nicht verpflichtet, dich als Kunden zu akzeptieren.